學好反洗錢知識維護金融安全(如何提高反洗錢水平,有哪些措施)

1.如何提高反洗錢水平,有哪些措施

（一）加快推進“三做”的反洗錢集中處理模式改革。

一是建立“集中做”的反洗錢中心。把反洗錢業(yè)務(wù)由原來分散在基層營業(yè)網(wǎng)點處理轉(zhuǎn)變?yōu)榧性谝患壏中校ㄖ睂俜中校┗蚨壏中蟹聪村X中心（或其附屬中心）處理的工作模式。

集中處理改革后，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢大額和可疑交易報告工作壓力將得到有效釋放，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作重點轉(zhuǎn)移到客戶身份識別、配合集中處理機構(gòu)的反洗錢調(diào)查、手工新增系統(tǒng)無法抓取的可疑交易報告工作，使反洗錢工作機制更趨完善。目前，全行37家分行全部啟動了反洗錢集中處理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理，效果明顯；海南分行于年初啟動反洗錢集中處理模式改革，改革實施步驟分為調(diào)查摸底、考察學習、改革試點和全行推廣等四個階段，目前進展順利，已進入全行推廣實施階段。

二是搭建“系統(tǒng)做”的反洗錢技術(shù)支持平臺。反洗錢集中處理模式改革離不開功能強大的反洗錢技術(shù)支持平臺。

近年來，工商銀行強化對反洗錢系統(tǒng)的投入和建設(shè)工作，制定了《反洗錢相關(guān)系統(tǒng)體系規(guī)劃》，依托科技優(yōu)勢，自主研發(fā)了境內(nèi)外一體化的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、客戶風險分類系統(tǒng)，引進全球特別控制名單處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫并完成本地化開發(fā)。新的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)研發(fā)在設(shè)計思路上重點做好建立監(jiān)控模型庫、建立高低風險名單庫和跟蹤監(jiān)控庫、建立異常交易處理新流程、開發(fā)反洗錢輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國際標準、適應中國國情、具有工行特色的反洗錢大額和可疑交易報告工作體系和技術(shù)支持平臺，以滿足創(chuàng)新集約高效型的反洗錢工作模式的需要。

三是打造“專家做”的反洗錢人才隊伍。反洗錢異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、反洗錢政策法規(guī)熟悉、反洗錢專業(yè)技術(shù)強、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報告的質(zhì)量。

將反洗錢工作人員由基層網(wǎng)點的兼職人員轉(zhuǎn)變?yōu)樘幚碇行牡膶Ｂ毴藛T，有利于其全身心投入反洗錢工作，不斷積累反洗錢業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗，促進其專業(yè)化水平的提升，形成專業(yè)型的反洗錢工作團隊，實現(xiàn)對可疑交易的專業(yè)化監(jiān)測、分析和甄別，不斷強化集中處理人員對客戶異常交易的自主識別能力，不斷總結(jié)各類洗錢犯罪活動的資金交易特點和規(guī)律，積累了一套行之有效的識別可疑交易的經(jīng)驗和方法，培養(yǎng)和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗豐富的反洗錢專家團隊。 （二）著力強化員工反洗錢意識和制度執(zhí)行力。

一是持續(xù)培育和鞏固良好的內(nèi)控合規(guī)文化。要從履職和問責兩個層面把反洗錢責任意識傳導給各級管理人員和員工，使每位人員都認識反洗錢是金融機構(gòu)及其從業(yè)人員必須履行的社會責任與義務(wù)，只有勤勉盡責、合規(guī)操作才是保護自己、保護同事、維護組織利益的最好方式。

二是通過多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要將反洗錢培訓納入全行培訓計劃，分層級、有針對性的定期或不定期開展反洗錢知識學習，重點應系統(tǒng)地、深入地學習《反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準確把握反洗錢有關(guān)規(guī)定；同時，還應根據(jù)崗位實際，結(jié)合有關(guān)案例分析進行針對性學習，加深員工對反洗錢法規(guī)的理解，提高員工對可疑交易判斷能力和實際操作水平。

三是強化三項基本制度執(zhí)行。各級機構(gòu)要進一步健全反洗錢工作流程和機制，認真落實包括管理層、反洗錢崗位人員、網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理和前臺柜員等人員在內(nèi)的反洗錢工作職責，同時強化檢查監(jiān)督，嚴格落實客戶身份識別、客戶信息維護、大額和可疑交易報告等反洗錢三項基本制度，避免反洗錢制度執(zhí)行流于形式。

（三）有效夯實反洗錢基礎(chǔ)管理工作。一是加強客戶信息維護工作。

要在前期工作基礎(chǔ)上，采取統(tǒng)一采集補錄標準口徑、層層分解、分工協(xié)作、考核激勵等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時間，舉全行之力推進客戶信息完整率的進一步提升。二是認真開展客戶盡職調(diào)查。

各專業(yè)條線應針對不同業(yè)務(wù)種類交易活動提出切實可行的、規(guī)范的客戶身份識別流程，并盡可能細化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類型的客戶盡職調(diào)查流程，如開立賬戶客戶盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過規(guī)范調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢工作人員有效、深入地了解客戶。

三是強化客戶風險分類管理。鑒于客戶身份識別在洗錢預防措施中的基礎(chǔ)地位，對于不同客戶，各行應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照洗錢和恐怖融資風險度從高到低依次對客戶實行黑名單、高風險、關(guān)注、一般和白名單等五類風險管理，對于黑名單客戶，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對于關(guān)注類和高風險客戶，應實施更嚴格的客戶身份識別措施；對于一般和白名單客戶，可以采取簡化的客戶身份識別措施，從而提高客戶身份識別的有效性，同時也適當平衡了反洗錢成本和收益之間的關(guān)系。

當然，在實行風險分類管理后，各行還應采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時更新。

2.反洗錢知識

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

從國際經(jīng)驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領(lǐng)域進行的，幾乎所有國家都把金融機構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

一是國內(nèi)形勢的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。

由于缺乏對洗錢行為的預防監(jiān)控措施，導致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關(guān)于加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

二是國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)國內(nèi)、國際立法，加強反洗錢國際合作。

且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。三是實際工作的需要。

關(guān)于反洗錢活動，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴厲的處罰。

在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個人存款帳戶實名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢的內(nèi)容，為反洗錢立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現(xiàn)行預防監(jiān)控洗錢活動的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問題，現(xiàn)行反洗錢工作主要依據(jù)的是部門規(guī)章及規(guī)范性文件，對存款類以外的金融機構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢的力度和效果。

因此，為有效預防監(jiān)控洗錢活動，及早發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索，打擊此類犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢法》是非常必要的。 反洗錢法分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共三十七條。

其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢法》主要規(guī)范的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個方面的內(nèi)容。

對洗錢活動的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，通過刑事訴訟程序，追究洗錢犯罪分子的刑事責任。而預防、監(jiān)控洗錢活動，是以客戶識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過反洗錢資金監(jiān)測實現(xiàn)其目標。

反洗錢法著力于建立我國反洗錢預防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對洗錢活動的預防。

根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，實施預防洗錢活動的行為主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門。預防洗錢活動的對象為“洗錢活動”，即通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。

預防洗錢活動的內(nèi)容，既包括反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)根據(jù)本法建立并實施的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢行政主管部門和依法負有反洗錢監(jiān)管職責的其他部門進行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國際合作。另外，通過反洗錢機制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢工作的一項重要任務(wù)。

因此，為了加強對恐怖主義活動的預防監(jiān)控，反洗錢法在附則第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控，適用反洗錢法。（二）反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作涉及預防、發(fā)現(xiàn)、報告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門的系統(tǒng)工程。

需要建立行政管理部門、司法機關(guān)、金融機構(gòu)等部門和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢法根據(jù)我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢工作機制的模式為：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務(wù)，其他部門、機。

3.關(guān)于反洗錢,誰能告訴我一些相關(guān)知識

洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會風氣具有極大的破壞作用。 中國內(nèi)地洗錢活動日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國資本外逃達530億美元。

每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當于國內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當于225億美元的全年對外貿(mào)易順差。 反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。

洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅?！?11”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。

針對目前國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構(gòu)和制度建設(shè)以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。

中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條 金融機構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。

第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構(gòu)及其工作人員應當依照本規(guī)定認真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

第五條 金融機構(gòu)及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機構(gòu)應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

中資金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應當遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。

中國人民銀行設(shè)立金融機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導小組，履行下列職責： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測； （四）研究金融機構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢國際合作，指導金融機構(gòu)反洗錢工作的對外合作交流； （六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責。 國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。

國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。

第九條 金融機構(gòu)應當設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機構(gòu)應當根據(jù)實際需要，在其分支機構(gòu)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。

新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)應當制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機構(gòu)應建立客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。

金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。

代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立存款賬戶。

第十二條 金融機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應當按照中國人民銀行。

4.如果開展反洗錢培訓,您最想了解的內(nèi)容是

反洗錢培訓與宣傳是金融機構(gòu)開展反洗錢工作的重要保障，本單元通過介紹反洗錢培訓和宣傳的要求及相關(guān)知識。來

1、引導金融機構(gòu)牢固樹立反洗錢意識

2、扎實做好反洗錢培訓和宣傳工作

3、形成良好的反洗錢氛圍

4、不斷提升其公眾形象和聲譽

本章法律依據(jù)是反洗錢法第二十二條：金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

1.1 反洗錢培訓 ?知識介紹

反洗錢培訓是金融機構(gòu)開展反洗錢工自作必不可少的前提，是金融機構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分。金融機構(gòu)應建立反洗錢培訓制度、探索多種培訓形式、對各層級的有關(guān)管理人員和業(yè)務(wù)人員持續(xù)開展培訓、不斷更新反洗錢知識，以適應不斷發(fā)展的zhidao反洗錢工作的需要。 ?學習目標

5.急,反洗錢知識,在線等

一、什么是洗錢？

洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

二、洗錢活動有哪些常見途徑或方式？

1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；

2、通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

3、利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

4、利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

6、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

7、通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等，將非法資金合法化；

8、通過購買彩票進行洗錢；

9、通過購買房產(chǎn)進行洗錢；

10、通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

三、清洗什么錢構(gòu)成洗錢罪？

主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污受賄犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪，情節(jié)嚴重的，最高可判處有期徒刑10年。

其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。

四、金融機構(gòu)開展反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

金融機構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

五、如何遠離洗錢活動？

1、主動配合金融機構(gòu)進行身份識別；

2、不要出租出借自己的身份證件；

3、不要出租出借自己的賬戶；

4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；

5、選擇安全可靠的金融機構(gòu)。

6.反洗錢有什么常識和常用方法嗎

反洗錢工作中的誤區(qū)及對策 經(jīng)過幾年的努力，我國的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。

但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對反洗錢工作的認識還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。

按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定專人負責反洗錢工作。然而有人卻認為：反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。

特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專人負責，反洗錢工作對他們而言是可有可無。 二、存款自愿，取款自由，誰都無權(quán)審查。

按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應負責查明，及時回復，并記錄存檔。

但實際工作中，有的金融機構(gòu)卻認為，存款人（特別是個人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機構(gòu)無權(quán)審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報告表》進行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。

由于洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)沒人來洗錢。然而事實并非如此。

所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段包括化整為零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)有，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)及山區(qū)也有。

而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對策 一、加強宣傳，走出觀念誤區(qū)。

由于反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。 因此，必須加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關(guān)”的誤區(qū)。

要充分利用金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，通過懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認識到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認識到反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任。 二、加強教育，走出法律誤區(qū)。

雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對反洗錢工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學習不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強反洗錢教育，特別是加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學習教育，走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。

通過教育，促使金融機構(gòu)認識到有義務(wù)參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。 三、加強監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。

販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進一步加強監(jiān)管，走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)而不管經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領(lǐng)導到位。

作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)還是欠發(fā)達地區(qū)的人民銀行都要加強法規(guī)宣傳，強化人才培訓，積極主動組織和領(lǐng)導金融機構(gòu)開展反洗錢工作。 另一方面是要加強對金融機構(gòu)反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實到位。

通過檢查，看金融機構(gòu)的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實。通過建立以人民銀行為中心、其他金融機構(gòu)密切配合的全國性反洗錢網(wǎng)絡(luò)，從資金上監(jiān)控洗錢的動向，從渠道上斬斷洗錢的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。