風(fēng)險轉(zhuǎn)移(credit risk transfer,CRT)是指金融機構(gòu),一般是指商業(yè)銀行通過使用各種金融工具把信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移到其他銀行或其他金融機構(gòu)隨著市場的發(fā)展,非金融機構(gòu)也可能進入信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移市場進行交易,但就市場現(xiàn)狀看,信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移市場的參與機構(gòu)還主要是各種金融機構(gòu)。
主要的市場參與者包括商業(yè)銀行、各種機構(gòu)投資者和證券公司在信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移市場中,那些把信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去的機構(gòu)稱為信用風(fēng)險轉(zhuǎn)出者(也就是保護購買者、風(fēng)險出售者或被保險者),那些接受信用風(fēng)險的機構(gòu)稱為信用風(fēng)險接受者(也就是保護出售者、風(fēng)險購買者或保證人),主要的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具包括貸款銷售、資產(chǎn)證券化以及近年來發(fā)展迅速的信用衍生產(chǎn)品。
風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)險控制的四種基本方法是:風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險自留。
一、風(fēng)險回避
風(fēng)險回避是投資主體有意識地放棄風(fēng)險行為,完全避免特定的損失風(fēng)險。簡單的風(fēng)險回避是一種最消極的風(fēng)險處理辦法,因為投資者在放棄風(fēng)險行為的同時,往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法:
(1)投資主體對風(fēng)險極端厭惡。
(2)存在可實現(xiàn)同樣目標的其他方案,其風(fēng)險更低。
(3)投資主體無能力消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
(4)投資主體無能力承擔(dān)該風(fēng)險,或承擔(dān)風(fēng)險得不到足夠的補償。
二、損失控制
損失控制不是放棄風(fēng)險,而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失??刂频碾A段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率,事中和事后的控制主要是為了減少實際發(fā)生的損失。
三、風(fēng)險轉(zhuǎn)移
風(fēng)險轉(zhuǎn)移,是指通過契約,將讓渡人的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移過程有時可大大降低經(jīng)濟主體的風(fēng)險程度。風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險。
(1)合同轉(zhuǎn)移。通過簽訂合同,可以將部分或全部風(fēng)險轉(zhuǎn)移給一個或多個其他參與者。
(2)保險轉(zhuǎn)移。保險是使用最為廣泛的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式。
四、風(fēng)險自留
風(fēng)險自留,即風(fēng)險承擔(dān)。也就是說,如果損失發(fā)生,經(jīng)濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風(fēng)險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
(1)無計劃自留。指風(fēng)險損失發(fā)生后從收入中支付,即不是在損失前做出資金安排。當經(jīng)濟主體沒有意識到風(fēng)險并認為損失不會發(fā)生時,或?qū)⒁庾R到的與風(fēng)險有關(guān)的最大可能損失顯著低估時,就會采用無計劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險。一般來說,無資金保留應(yīng)當謹慎使用,因為如果實際總損失遠遠大于預(yù)計損失,將引起資金周轉(zhuǎn)困難。
(2)有計劃自我保險。指可能的損失發(fā)生前,通過做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風(fēng)險預(yù)留基金的方式來實現(xiàn)。
拓展資料:
風(fēng)險分類
可分為市場風(fēng)險和企業(yè)特別風(fēng)險 :市場風(fēng)險又稱系統(tǒng)風(fēng)險或不可分散風(fēng)險,是指對所有企業(yè)均有影響的風(fēng)險。如自然災(zāi)害、經(jīng)濟衰退、通貨膨脹、戰(zhàn)爭等。企業(yè)特別風(fēng)險又稱非系統(tǒng)風(fēng)險或可分散風(fēng)險。如開發(fā)失敗、經(jīng)濟策略失敗、市場失敗、質(zhì)量問題等。企業(yè)特別風(fēng)險按形成的原因可分為經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險兩大類。經(jīng)營風(fēng)險是生產(chǎn)經(jīng)營活動方面給企業(yè)盈利帶來的不確定性。財務(wù)風(fēng)險是因借款而形成的風(fēng)險,是籌資決策帶來的風(fēng)險,又稱籌資風(fēng)險。
風(fēng)險防范的關(guān)鍵——防和控。
預(yù)防?!邦A(yù)防是解決危機的最好方法”,將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài),是風(fēng)險管理的最高境界,從機會成本角度看,降低十分的損失,就是有十分的收益。
控制。對已經(jīng)發(fā)生事件的處理,是風(fēng)險防范的另一面,同樣考驗企業(yè)決策者。企業(yè)建立良好的風(fēng)險處理機制,能夠幫助企業(yè)從容應(yīng)對。
民營企業(yè)在營銷領(lǐng)域存在的風(fēng)險有哪些,如何做好風(fēng)險管控是本教材的主線。本教材按照風(fēng)險防和控兩個方面來編寫,突出事前防范,制度建立,機制確立;預(yù)案管理,事發(fā)的快速處理。期望本教材能給廣大企業(yè)帶來啟發(fā)和幫助
風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式有很多,主要有三類: 一是合同轉(zhuǎn)移,即借助合同法,通過與有關(guān)方面簽訂連帶風(fēng)險在內(nèi)的合同,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給對方。
二是采用保險方式,對那些屬于保險公司開保的險種,可通過投保把風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給保險公司。 三是利用各種風(fēng)險交易工具轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。
知識總結(jié):轉(zhuǎn)移風(fēng)險是一種事前控制貸款風(fēng)險的有效手段。指銀行以某種方式,將可能發(fā)生的貸款風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān),以保證銀行自身信貸資產(chǎn)的安全。
是通過合同或非合同的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風(fēng)險處理方式.。
動產(chǎn)交付規(guī)則 1.直接交付至買方,交付后由買方承擔(dān)。
2.標的物由第三人運輸 —— 交付第一承運人,即為交付(包括賣方代辦托運,交付第一承運人視為交付)由買方承擔(dān)。 3.簡易交付 —— 合同生效時,視為交付,之后的風(fēng)險責(zé)任由買方承擔(dān)。
4.買賣在途標的物 —— 合同生效時,風(fēng)險轉(zhuǎn)移;合同生效之前標的物已毀損滅失的,出賣人承擔(dān)。 5.一方違約在先 —— 違約方承擔(dān)。
①出賣人交貨不合格買受人拒收→出賣人承擔(dān);②買受人違約不領(lǐng)取→買方承擔(dān)。 特殊風(fēng)險問題 特殊合同風(fēng)險問題——歸所有權(quán)人 1.借用、租賃、保管、質(zhì)押合同:歸所有權(quán)人 2.試用買賣:試用期間,歸賣方;試用期滿明示不購買,歸賣方。
不包括啊,你想,你強調(diào)的是轉(zhuǎn)移,而不是降低。
保險,風(fēng)險由保險公司承擔(dān),轉(zhuǎn)移了
套保,有對方承擔(dān),沒有影響你的預(yù)期收益(但由于匯率等風(fēng)險會影響價值,但錢數(shù)是不變的)
互換,標的物是你的了,東西漲跌,那就是對方的了
以上都是有另一方承擔(dān),
而分散投資,你在分散,分成沙子,虧了,還是虧了,沒人給你承擔(dān)啊,只能說整體來看,和以上的效果雷同,但是假如你分散的都虧了,誰給你承擔(dān)呢?你是不是沒有轉(zhuǎn)移出去風(fēng)險呢?
風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式有很多,主要有三類;一是合同轉(zhuǎn)移,即借助合同法,通過與有關(guān)方面簽訂連帶風(fēng)險在內(nèi)的合同,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給對方。
二是采用保險方式,對那些屬于保險公司開保的險種,可通過投保把風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給保險公司。三是利用各種風(fēng)險交易工具轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。
一般說來,風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式可以分為非保險轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移。非保險轉(zhuǎn)移是指通過訂立經(jīng)濟合同,將風(fēng)險以及與風(fēng)險有關(guān)的財務(wù)結(jié)果轉(zhuǎn)移給別人。
在經(jīng)濟生活中,常見的非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移有租賃、互助保證、基金制度等等。保險轉(zhuǎn)移是指通過訂立保險合同,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司(保險人)。
個體在面臨風(fēng)險的時候,可以向保險人交納一定的保險費,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移。一旦預(yù)期風(fēng)險發(fā)生并且造成了損失,則保險人必須在合同規(guī)定的責(zé)任范圍之內(nèi)進行經(jīng)濟賠償。
由于保險存在著許多優(yōu)點,所以通過保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險是最常見的風(fēng)險管理方式。需要指出的是,并不是所有的風(fēng)險都能夠通過保險來轉(zhuǎn)移,因此,可保風(fēng)險必須符合一定的條件。
風(fēng)險的處理
風(fēng)險的處理常見的方法有: 2.3.1避免風(fēng)險:消極躲避風(fēng)險。比如避免火災(zāi)可將房屋出售,避免航空事故可改用陸路運輸?shù)?。因為存在以下問題,所以一般不采用。 可能會帶來另外的風(fēng)險。比如航空運輸改用陸路運輸,雖然避免了航空事故,但是卻面臨著陸路運輸工具事故的風(fēng)險。 會影響企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。比如為避免生產(chǎn)事故而停止生產(chǎn),則企業(yè)的收益目標無法實現(xiàn)。 2.3.2預(yù)防風(fēng)險:采取措施消除或者減少風(fēng)險發(fā)生的因素。例如為了防止水災(zāi)導(dǎo)致倉庫進水,采取增加防洪門、加高防洪堤等,可大大減少因水災(zāi)導(dǎo)致的損失。 2.3.3自保風(fēng)險:企業(yè)自己承擔(dān)風(fēng)險。途徑有: 小額損失納入生產(chǎn)經(jīng)營成本,損失發(fā)生時用企業(yè)的收益補償。 針對發(fā)生的頻率和強度都大的風(fēng)險建立意外損失基金,損失發(fā)生時用它補償。帶來的問題是擠占了企業(yè)的資金,降低了資金使用的效率。 對于較大的企業(yè),建立專業(yè)的自保公司。 2.3.4轉(zhuǎn)移風(fēng)險:在危險發(fā)生前,通過采取出售、轉(zhuǎn)讓、保險等方法,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。
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