經營分析報告范文(月度經營分析報告)
經營分析報告范文
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經營分析報告范文（一）
上半年，我行認真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學的發(fā)展觀指導經營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務為依托，發(fā)展個人金融業(yè)務，不斷調整客戶結構，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構建縣支行“大個金”的經營格局，積極推進經營模式和增長方式的轉變?，F(xiàn)將上半年經營工作報告 如下。
一，各項經營指標完成情況
1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成年度計劃 任務的80.4%，較上年同期減少2051萬元；對公存款下降14986萬元，完成年度計劃 任務的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。
2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成年度任務的32%。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。
3、理財產品銷售額40446萬元，完成年度任務1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質客戶657戶，
4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成年度計劃任務的134.3%，超額完成分行下達的年度任務。新增牡丹靈通卡2160張，完成年度任務6000張的36%。
5、新增企業(yè)網上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網上銀行普通客戶14戶，個人網銀證書客戶26戶，個人網銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。
6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成年度任務的48.8%。
7、實現(xiàn)中間業(yè)務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業(yè)務收入任務的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間業(yè)務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。
8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。
二，上半年主要工作總結 ：
年初，我行將各項業(yè)務的營銷和發(fā)展作為經營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經濟的發(fā)展，整合內部機構，進一步加大考核，制定符合我行實際的業(yè)務營銷方案，實施以項目產品帶動業(yè)務發(fā)展。
1，整合內部機構，進一步實施“大個金”經營戰(zhàn)略，
支行按照上級行加快發(fā)展個人金融業(yè)務的要求，結合我行實際，對原信貸管理部、資產風險部、營業(yè)管理部進行了統(tǒng)一整合，成立個人金融業(yè)務中心，分設個人金融業(yè)務服務部和個人金融業(yè)務營銷部。為進一步加快個人金融業(yè)務的發(fā)展提供了堅實的保障。
2，密切銀企關系，狠抓各項存款工作
年初，支行組織相關業(yè)務營銷人員利用閑暇時間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學校等，以公司業(yè)務為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。
3，制定營銷方案，全力實施項目產品帶動業(yè)務發(fā)展
為了全力構建“大個金”經營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務營銷工作，制定了一季度業(yè)務營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個營銷項目，實行行級領導 帶頭，業(yè)務部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務和公司業(yè)務的聯(lián)動效應，增強整體服務能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業(yè)網上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。
3，進一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護工作
為了促進個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學化，進一步篩選中高端優(yōu)質客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經理的營銷提供詳細的資料。
4，積極制定銀行卡業(yè)務營銷考核辦法，促進銀行卡業(yè)務的發(fā)展
為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調動了全行員工營銷的.積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的年度計劃任務。
5，強化中間業(yè)務收入，不斷促進經營效益的提高
為了提高中間業(yè)務收入占比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務，收取手續(xù)費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產品的銷售，努力擴大代理類中間業(yè)務收入。⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務收入。
三，經營工作中存在問題：
1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產結構，提高經營效益。
2，電子銀行業(yè)務營銷發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成年度任務的13%，任務差距較大，
3，對公存款起伏較大，從一季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數(shù)。對公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。
4，個人中高端優(yōu)質客戶維護工作還有待進一步加強，目前優(yōu)質客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質客戶的維護及對優(yōu)質客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。
三，下半年經營工作措施
從上半年各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下半年，經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務營銷，縮小差距，確保年度各項任務的全面完成。
㈠是狠抓存款工作不放松
從上半年任務完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務。對公存款重點營銷**公司，在抓好優(yōu)質客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質客戶結構。力爭在年末完成對公存款任務
㈡是下大力氣，強化各項代理業(yè)務
一是不斷加強傳統(tǒng)結算業(yè)務收入，加大人民幣結算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業(yè)務，為客戶提供快捷，高效的服務。二是加大各項代理業(yè)務的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務，同時積極營銷各類基金和理財產品，促進各項代理業(yè)務的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務，逐步減輕柜面業(yè)務操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性，
㈢，努力加大個人消費貸款營銷力度
根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務。
經營分析報告范文（二）
現(xiàn)對我司一季度經濟活動的主要情況分析報告如下：
年初，貨運總公司對我司下達年度經濟責任制指標計劃，具體指標計劃為：
1、責任成本****萬元
2、船舶交通事故損失金額
（1）庫區(qū)、中游：*元/ktkm
（2）下游：*元/ktkm
（3）上海港作：*元/艘
（4）其它港作：*元/艘
3、船舶效率
（1）拖輪船產量*噸千米/千瓦
（2）駁船船產量*噸千米/噸
4、燃油消耗
（1）企業(yè)單耗*千克/千噸千米
（2）非生產用油*噸
（3）燃料油與總耗量比例*%
5、駁船營運率*%
我司根據(jù)貨司下達的年度經濟指標計劃，對各項經濟指標進一步細化，層層分解落實，為確保年度目標的完成，船務公司領導班子帶領公司全體干部職工，面對指標的壓力，經過近幾個月來的努力，公司一季度主要經濟指標均達到計劃進度要求。
一、各項經濟指標運行情況分析
（一）責任成本指標
1－3月份累計責任成本1510萬元，為計劃進度1550萬元的97.42%，實績比計劃節(jié)約40.00萬元。
（二）安全、貨運質量指標
1－3月份累計交通事故損失金額3萬元，為計劃進度32.34萬元的9.28%；與去年同期比減少1萬元。1－3月份無貨運質量事故，無貨主投訴，貨差損賠償金額為零。
（三）船舶效率指標
1－3月份累計完成拖輪船產量64185噸千米/千瓦，為計劃計度（60480噸千米/千瓦）的106.13%，超進度3705噸千米/千瓦；與去年同期比，增加740噸千米/千瓦，增幅1.17%。
1－3月份累計完成駁船船產量3986噸千米/噸，為計劃進度（3950噸千米/噸）的100.91%，超進度36噸千米/噸。與去年同期比，增加35噸千米/千瓦，增幅0.89%。
1－3月份累計完成駁船營運率97.78％，為計劃進度（96.1％）的101.75%，超進度1.75百分點；比去年同期高1.17個百分點。
（四）燃油消耗指標
1－3月份燃油企業(yè)單耗實績2.94千克/千噸千米,與計劃進度(2.98千克/千噸千米)比，降低了0.04千克/千噸千米；與去年同期比下降了0.24%，降幅7.66％。
1－3月份累計非生產量用油345噸，為計劃進度（488噸）的70.7%；與去年同期比少耗73噸，降幅17.46%。
1－3月份累計燃料油占總耗量的比例59.79％，為計劃進度（57％）的104.89%，超進度4.89個百分點。
從一季度指標運行情況看，可慨括為“三增、三降、一穩(wěn)定”即：拖輪船產量、燃料油占總耗量的比例、駁船營運率增長，責任成本、非生產用油、企業(yè)單耗降低，安全穩(wěn)定。
二、一季度經濟指標監(jiān)控的主要做法
1、全面貫徹落實貨司“兩會”精神，積極籌備我司“兩會”，并在我司“兩會”上分解下達了各單位、船舶年度經濟指標，配套制定了武漢長航船務公司2016年經濟責任制方案，提交“兩會‘討論通過，為全年的經濟指標運行和經濟責任制考核，奠定了堅實的基礎。
2、緊密結合企業(yè)經濟形勢，針對今年油價高企，貨源不足，運價下滑的嚴峻形勢，公司將責任成本控制放在突出地位，在各項成本指標分解過程中，所有箭頭向下，并低于去年同口徑水平的10%。
3、狠抓主題不松勁。在安全質量連續(xù)一年來穩(wěn)定的情況下，公司把安全工作始終作為工作的主題，常抓不懈，一季度重點抓了“百日安全無事故活動”的鞏固提高，以及冬季防滑、防擱淺，防碰撞等，確保了一季度安全局面的穩(wěn)定，促進了其他指標的平穩(wěn)運行。
4、結合管船公司安全工作實際，創(chuàng)新制定了《武漢長航船務公司領導安全責任制實施方案》，將安全管理責任、單船建設、推進SMS工作分片包干到公司各位領導，形成了縱向到底，橫向到邊的安全管理責任網絡。
5、加強各項指標運行的動態(tài)監(jiān)控與管理，及時發(fā)現(xiàn)經濟運行中出現(xiàn)的問題，并采取措施加以解決。
三、一季度經濟運行中存在的主要問題
1、成本控制壓力沒有緩解，主要體現(xiàn)在：
（1）隨著二季度生產投入的增加，各項安全生產費用和人工成本也將隨之上升，加上燃油成本居高不下，運價上漲困難，企業(yè)效益壓力更大，控本增效將是企業(yè)的重要舉措，因此，各項成本的控制壓力將更加突出。
（2）為了進一步向內挖潛，半年工作會后上級調整指標的趨勢仍然存在。
（3）海損雜支，船舶修理費都有上年下轉，并在今年成本中消化，控制壓力比較突出。
2、燃油指標壓力將會顯現(xiàn)
（1）劣質油一季度摻燃比完成較好，因為6000匹拖輪未上線所致，隨著生產投入增加，該項指標的控制壓力就會顯現(xiàn)。
（2）非生產用油指標控制較好，是因為一季度港作船的減少所致。
（3）單耗水平取決于貨源的組織水平，如果貨源不對流，附拖和空隊現(xiàn)象以及小運轉增加，對單耗產生直接影響，控制難度相當大。
3、安全隱患猶存。我司船舶均為老舊船，設備隱患較多，加上航道秩序混亂，不安全、不可控因素越來越多，對船舶航行安全構成很重的壓力。
4、部分船船舶水電費出現(xiàn)異常
三月份有四艘船舶水電費出現(xiàn)異常，嚴重超進度，為了查清水電費超進度的原因，責成經監(jiān)處、計財處認真調查，并作出處理，今后財務對船舶的水電費進帳，要登記明細，方便考核、查詢和對帳。
四、下步工作
參加經濟活動分析會的李總經理，對公司一季度經濟活動進行了總體歸納，同時布置了下步工作。
（一）一季度指標運行正常
1、成本管理得到了科學預控。
2、生產指標超進度。
3、安全保持了穩(wěn)定。
4、服務船舶的力度進一步加大。
（二）下步工作
1、認清形勢，轉變觀念，保持清醒頭腦。目前，我們面臨三大壓力：一是貨司效益指標欠進度；二是成本壓力日益突出；三是修費不足，對船舶設備養(yǎng)護造成空前壓力。我司要加強科學管理，作好半年工作會指標調整的思想準備。
2、成本控制要注意四個指標的監(jiān)控
（1）物料費指標
（2）海損指標（包括海損雜支指標）
（3）修費指標
（4）對船舶水電費指標出現(xiàn)的異常情況進行調研。
3、強化責任意識。各指標處室負責人是本部門指標的第一責任人，要求各部門緊盯目標，加強責任，嚴密監(jiān)控，實施目標管理。
4、經監(jiān)處要加大運行質量監(jiān)控
（1）加強指標動態(tài)監(jiān)控，月度嚴格考核。
（2）對指標出現(xiàn)異常情況的部門、單位，要督辦分析，并要求指標管理部門寫出書面分析材料報分管領導和公司領導，及時處理解決。
（3）各指標處室要加強指標協(xié)調、溝通。力求將問題解決在萌芽狀態(tài)。
5、加大重點指標的監(jiān)控力度
（1）工資成本指標
（2）修費指標
（3）單耗指標
（4）營運間接費指標
6、需要解決的幾個問題
（1）加大對安全生產的投入，改善指導船長辦公條件和環(huán)境。
（2）關心船員生活和身心健康，特別是“五一”期間，做好對船舶的慰問。
（3）適度解決基層單位的困難，涉及安全生產急需的，可適當解決。
（4）做好個稅、船舶備用金的解釋工作。
（5）繼續(xù)為船舶，為生產一線服務。
（6）機關部門要認真思考和討論“職工在我心中，安全在我手中”提高機關工作質量。
月度經營分析報告
月度經營分析報告
月度經營分析報告（一）
上半年，我行認真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學的發(fā)展觀指導經營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務為依托，發(fā)展個人金融業(yè)務，不斷調整客戶結構，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構建縣支行“大個金”的經營格局，積極推進經營模式和增長方式的轉變。現(xiàn)將上半年經營工作報告如下。
一、各項經營指標完成情況
1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成年度計劃任務的80.4%，較上年同期減少2051萬元；對公存款下降14986萬元，完成年度計劃任務的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。
2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成年度任務的32%。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。
3、理財產品銷售額40446萬元，完成年度任務1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質客戶657戶。
4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成年度計劃任務的134.3%，超額完成分行下達的年度任務。新增牡丹靈通卡2160張，完成年度任務6000張的36%。
5、新增企業(yè)網上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網上銀行普通客戶14戶，個人網銀證書客戶26戶，個人網銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。
6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成年度任務的48.8%。
7、實現(xiàn)中間此文來源于是：業(yè)務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間此文來源于是：業(yè)務收入任務的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間此文來源于是：業(yè)務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。
8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。
二、上半年主要工作總結
年初，我行將各項業(yè)務的營銷和發(fā)展作為經營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經濟的發(fā)展，整合內部機構，進一步加大考核，制定符合我行實際的業(yè)務營銷方案，實施以項目產品帶動業(yè)務發(fā)展。
1，整合內部機構，進一步實施“大個金”經營戰(zhàn)略，支行按照上級行加快發(fā)展個人金融業(yè)務的要求，結合我行實際，對原信貸管理部、資產風險部、營業(yè)管理部進行了統(tǒng)一整合，成立個人金融業(yè)務中心，分設個人金融業(yè)務服務部和個人金融業(yè)務營銷部。為進一步加快個人金融業(yè)務的發(fā)展提供了堅實的保障。
2，密切銀企關系，狠抓各項存款工作
年初，支行組織相關業(yè)務營銷人員利用閑暇時間此文來源于是：，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學校等，以公司業(yè)務為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間此文來源于是：的關系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。
3，制定營銷方案，全力實施項目產品帶動業(yè)務發(fā)展
為了全力構建“大個金”經營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務營銷工作，制定了一季度業(yè)務營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個營銷項目，實行行級領導帶頭，業(yè)務部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務和公司業(yè)務的聯(lián)動效應，增強整體服務能力。先后集體營銷xx縣石油公司中油牡丹國際卡62張，xx糧庫23張，為xxxx集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為xx宏源機械廠、橋梁廠開立企業(yè)網上銀行，為xx縣居家樂超市、城區(qū)加油站、xx酒樓安裝pos機，目前，除xx酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。
3，進一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護工作
為了促進個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學化，進一步篩選中高端優(yōu)質客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經理的營銷提供詳細的資料。
4，積極制定銀行卡業(yè)務營銷考核辦法，促進此文來源于是銀行卡業(yè)務的發(fā)展，為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的年度計劃任務。
5，強化中間業(yè)務收入，不斷促進經營效益的提高為了提高中間此文來源于是：業(yè)務收入占比，不斷調整收入結構，一季度，按照支行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與xx公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務，收取手續(xù)費2萬元，及時收回了陜化代保管、xx縣郵政局、xx縣農發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費3.3萬元，與xx縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產品的銷售，努力擴大代理類中間此文來源于是：業(yè)務收入。⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時機，積極與xx縣二運司、xx出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務收入。
三、經營工作中存在問題
1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產結構，提高經營效益。
2，電子銀行業(yè)務營銷發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成年度任務的13%，任務差距較大。
3，對公存款起伏較大，從一季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數(shù)。對公存款主要依賴于xx業(yè)公司的局面未有明顯改觀。
4，個人中高端優(yōu)質客戶維護工作還有待進一步加強，目前優(yōu)質客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質客戶的維護及對優(yōu)質客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。
四、下半年經營工作措施
從上半年各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下半年，經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務營銷，縮小差距，確保年度各項任務的全面完成。
是狠抓存款工作不放松，從上半年任務完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務。對公存款重點營銷xx公司，在抓好優(yōu)質客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質客戶結構。力爭在年末完成對公存款是下大力氣，強化各項代理業(yè)務，一是不斷加強傳統(tǒng)結算業(yè)務收入，加大人民幣結算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業(yè)務，為客戶提供快捷，高效的服務。二是加大各項代理業(yè)務的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務，同時積極營銷各類基金和理財產品，促進各項代理業(yè)務的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務，逐步減輕柜面業(yè)務操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性。
努力加大個人消費貸款營銷力度
根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務。
月度經營分析報告（二）
一、全市經營基本情況
(一)全市收入完成情況
2月份當月全市實現(xiàn)業(yè)務總收入916萬元，同比增長327萬元，增幅55.52%。其中實現(xiàn)個人業(yè)務收入376萬元、公司業(yè)務收入104萬元、資產業(yè)務收入424萬元、其他收入12萬元。當月完成省行預算的7.45%，欠產0.88%、109萬元，較上月減少131萬元。當月實現(xiàn)業(yè)務收入規(guī)模排名全省第7，較上月下降一位，較孝感少177萬元，較恩施少1萬元。
2月份當月收入下降的主要原因有：一是個人業(yè)務收入下降較多， 2月份由于列支了1月份的在途資金成本(今后每月在途資金成本在次月列支)，導致儲蓄利差收入較上月減少21萬元;春節(jié)長假因素導致匯兌收入及交易手續(xù)費收入較上月減半，減少約15萬元;代理保險業(yè)務發(fā)展勢頭放緩，收入較上月減少60萬元;2月份無小額賬戶管理費收入，較上月減少28萬元，以上合計減少124萬元。二是公司業(yè)務收入有所下降。2月份由于公司業(yè)務平均余額沒有增長，加上列支了1月份的公司業(yè)務在途資金成本，導致公司業(yè)務利差收入減少46萬元。兩者相加一共影響總收入減少170萬元。雖然資產業(yè)務收入有一定增量(較上月增長34萬元)，但仍未能彌補總收入缺口。
1-2月份全市累計實現(xiàn)業(yè)務總收入1963萬元，收入規(guī)模排名全省第6。較前一位孝感低310萬元;比后一位恩施高 32萬元。累計收入同比增加773萬元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,較上月進1位，超全省平均增幅7.58%，較孝感低25.96%，較恩施低4.14%。完成省行預算15.96%，完成預算進度排名全省第10，較上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天門(15.99%)超過;超全省平均進度0.26%，較孝感低1.8%、較恩施低1.6%。完成我行自定收入預算的15.34%，欠產1.33%，欠產絕對值170萬元。
累計實現(xiàn)個人金融業(yè)務收入879萬元，收入規(guī)模排名全省第7，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低16萬元，較后一位十堰高76萬元。個人業(yè)務收入占總收入的44.78%，同比增加312萬元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行預算19.53%，完成預算進度排名全省第4，超序時進度2.86%，超全省平均進度2.36%，但2月較1月收入增幅排名全省第17位。其中累計實現(xiàn)儲蓄利差收入563萬元，代理保險收入220萬元，小額賬戶管理費收入28萬元，交易業(yè)務手續(xù)費收入41萬元，匯兌收入17萬元，儲蓄其他收入10萬元。
累計實現(xiàn)資產業(yè)務收入814萬元，收入規(guī)模排名全省第5，較前一位孝感低137萬元，較后一位恩施高75萬元。資產業(yè)務收入占總收入的41.46%，同比增加300萬元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行預算15.95%，完成預算進度排名全省第12，欠序時進度0.72%，較全省平均進度低0.93%，2月較1月收入增幅排名全省第4位。
累計實現(xiàn)公司業(yè)務收入254萬元，收入規(guī)模排名全省第8，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低19萬元，較后一位咸寧高10萬元。公司業(yè)務收入占總收入的12.94%，同比增加151萬元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行預算10.16%，完成預算進度排名全省第14，欠序時進度6.51%，較全省平均進度低0.77 %，2月較1月收入增幅排名全省第18位。
累計實現(xiàn)其他收入(代扣郵政稅金及短信收入)16萬元。
(二)縣市行收入完成情況
完成預算情況：全市1-2月份累計完成自定預算的15.33%。縣市支行中，第1名秭歸20.39%，第2名宜都17.59%，第3名遠安15.92%，第4名興山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名當陽14.55%，第7名現(xiàn)業(yè)14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵區(qū)13.91%，第10名長陽13.9%。全市10個單位中，僅秭歸、宜都達到2月份序時進度;枝江、當陽、現(xiàn)業(yè)、五峰未達到全市平均進度，夷陵區(qū)、長陽未達到14%。
收入增長情況：全市1-2月份累計收入同比增幅64.91%?？h市支行中，第1名秭歸115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名遠安68.78%，第5名現(xiàn)業(yè)66.23%，第6名興山60.24%，第7名長陽53.16%，第8名五峰52.5%，第9名當陽43.5%，第10名夷陵區(qū)35.51%。全市10個單位中，興山、五峰、當陽、夷陵區(qū)未達到全市平均增幅，其中夷陵區(qū)未達到40%。
收入規(guī)模排名情況：與上月全省收入規(guī)模排名比較，當陽上升2位，夷陵區(qū)上升1位，秭歸、宜都、遠安、五峰和興山持平，長陽下降1位，枝江下降2位。
(三)全市利潤完成情況
1-2月全市累計實現(xiàn)賬面利潤733萬元，完成省行預算的15.27%，欠產1.4%、67萬元。其中，消化了上年成本掛賬332萬元;因客觀原因，未及時列支12月份部分營銷費用及1月份營銷費用(合計約317萬元)。剔除以上因素1-2月實際實現(xiàn)利潤為748萬元。
二、全市業(yè)務發(fā)展情況及存在問題
(一)個人金融業(yè)務
截止2月底，全市自營網點儲蓄余額26.67億元，本月凈增3394萬元;其中活期余額6.96億元，本月下降4159萬元;活期余額占比26.09%，本月下降1.92個百分點。完成“爭先奪魁”儲蓄競賽計劃的28%，欠序時計劃進度19.22%、2300萬元?？缒甓雀傎惱塾媰粼?7827萬元，完成跨年度競賽計劃的95%，超序時計劃進度12%。2月份全市余額規(guī)模排名全省第6;年新增余額排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理銷售保費1960萬元，完成本月計劃86.13%，欠產315萬元;銷售理財類產品315萬元，其中新增基金定投戶數(shù)55戶，銷售基金15萬元、人民幣理財產品300萬元;2月份信用卡進件142件，新增發(fā)卡42張。
“爭先奪魁”儲蓄競賽完成情況：截止2月底，秭歸行提前完成“爭先奪魁”儲蓄競賽，完成計劃進度的147%，超計劃469萬元，為縣市支行第一個超額完成競賽計劃的單位;達到競賽序時計劃進度的有：五峰(71%)、遠安(56%);未達到競賽序時計劃進度的支行為：長陽(40%);枝江(33%);興山(19%);當陽市(14%);宜都(9%);夷陵區(qū)競賽期間余額負增長542萬元，完成競賽計劃-45%。
一季度代理保險計劃完成情況：截止2月底，宜都累計銷售655萬元，完成計劃的94%;其他依次為秭歸(92%);當陽(90%);枝江(76%);五峰(71%);現(xiàn)業(yè)(69%);遠安(65%);夷陵區(qū)(62%);興山(54%);長陽(52%)。
2月份，全市個人金融業(yè)務發(fā)展存在以下問題：
1.春節(jié)后由于缺乏項目推動，余額增長出現(xiàn)階段性下降。從2月21日開始，八天時間全行余額下降2301萬元，主要為活期余額下降，活期余額下降4159萬元，日均下降520萬元。
2.儲蓄余額發(fā)展速度較去年同期放緩。截止2月28日，全行余額累計新增1.43億元，增幅為5.66%，余額較去年同期少凈增5654萬元，增幅下降3.63個百分點?；钇谟囝~累計新增878萬元，增幅為1.82%，活期余額較去年同期少凈增2687萬元，增幅下降5.03個百分點。
3.儲蓄余額發(fā)展低于郵政發(fā)展水平。從今年以來儲蓄業(yè)務的發(fā)展來看有7個單位在全市平均水平以下，分別是夷陵區(qū)-26%(郵政：2625萬元，銀行-542萬元)、當陽9%(郵政：1541萬元，銀行158萬元)、城區(qū)11%(郵政：2264萬元，銀行286萬元)、枝江13%(郵政：2475萬元，銀行361萬元)、宜都14%(郵政：616萬元，銀行98萬元)、長陽15%(郵政：2272萬元，銀行401萬元)、興山16%(郵政：800萬元，銀行149萬元)，由此看出今年以來自營網點整體發(fā)展速度落后于郵政網點。
4.儲蓄余額發(fā)展與省內其他地市相比差距逐漸拉大。截止2011年2月28日，全行跨年度競賽完成情況在全省排名第10位，較年初下降5個位次，列林區(qū)、恩施、武漢、咸寧、黃石、鄂州、黃岡、襄陽、荊州之后。各縣市支行余額規(guī)模在省內排名均有不同層次的下降，如：夷陵區(qū)較上月下降6位，列第44位;宜都較上月下降2位，列第56位;長陽較上月下降2位，列第61位。
5.保險業(yè)務受春節(jié)因素影響，2月2日至8日期間僅銷售保險170.7萬元,日均銷量僅24.4萬元,相比元月份日均銷量108.5萬元下降較大，欠產較多。保險業(yè)務發(fā)展差距逐漸拉大，2月份發(fā)展較突出的網點有宜都枝城支行、秭歸支營業(yè)部。宜都枝城支行在今年一季度保險業(yè)務發(fā)展中起到了表率作用，累計銷量和本月銷量全市第一，在完成網點計劃的情況下不放松保險業(yè)務發(fā)展，截止目前超計劃59%。秭歸支行營業(yè)部保險業(yè)務一直是該網點的薄弱項目，2月份以來明顯提速，日出單率增高，完成進度排名較上月提高4位。但長陽支行營業(yè)部、宜都名都支行、夷陵區(qū)支行營業(yè)部仍排在后3位。
6.個人理財類業(yè)務發(fā)展嚴重滯后。基金業(yè)務銷量不足百萬元。今年以來全市自營網點銷售基金僅58.35萬元，全市除城區(qū)以外，各縣市支行基金業(yè)務銷量均不足10萬元?；鸲ㄍ稑I(yè)務發(fā)展滯后，今年以來全市自營網點新增基金定投客戶僅85戶，其中發(fā)展為零的支行有長陽支行，其他縣市支行均不足10戶。理財業(yè)務發(fā)展緩慢，今年以來全市自營網點累計銷售人民幣理財產品407.2萬元，同比下降28%。
7.受春節(jié)影響，2月份信用卡進件量減少，各單位信用卡團辦項目的進程也因此而延遲。Pos業(yè)務發(fā)展速度不僅受到節(jié)日的影響，而且銀聯(lián)在處理五峰等較偏遠地區(qū)的特約商戶新入網申請時，會將審批和安裝壓后，影響了營銷人員的積極性。
(二)公司業(yè)務
截止2月底，全市公司存款余額9.18億元，規(guī)模排名全省第5，較上月上升5位，同比增長48.87%，排名全省第1。本月凈增3億元，排名全省第1。
2月份公司業(yè)務存款規(guī)模較1月雖有所上升，但屬于臨時性資金進入，穩(wěn)定性差，平均余額較上月僅增長1983萬元，較去年末下降30023萬元，收入完成情況達不到一季度開門紅競賽要求。主要原因有：受春節(jié)長假的影響，營銷進度明顯滯后;部分落后縣市未認真按要求從思想上重視公司業(yè)務發(fā)展，未落實公司業(yè)務一季度開門紅競賽計劃;項目營銷動力不足，項目抓手的作用未凸顯。
(三)資產業(yè)務
截止2月28日，全市各項貸款余額81734萬元，居全省第4位，落后于荊州(105064.6萬元)、襄陽(84474.7萬元)、黃岡(83434.4萬元);本月放款6556.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9萬元)、襄陽(8406.3萬元);本年放款18721萬元，居全省第4位，落后于襄陽(25678.1萬元)、荊州(22233.4萬元)、孝感(20851.9萬元);本月凈增466.8萬元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3萬元)、襄陽(2986.1萬元)、咸寧(706.3萬元)、武漢(634.5萬元);本年凈增7518.7萬元，居全省第3位，落后于襄陽(11411萬元)、孝感(9164.4萬元)。
全市個人貸款業(yè)務余額78957.1萬元，居全省第4位，落后于荊州(93162.6萬元)、黃岡(83434.4萬元)、襄陽(80126.7萬元);本月放款5919.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9萬元)、襄陽(7448.3萬元);本年放款16994萬元，居全省第4位，落后于襄陽(22870.1萬元)、荊州(19973.4萬元)、孝感(18446.9萬元);本月凈增-146.3萬元，居全省第8位，與第1名孝感(2337萬元)差距為2483.3萬元;本年凈增5831.8萬元，居全省第3位，落后于襄陽(8603萬元)、孝感(6768.1萬元)，其中：
小額貸款業(yè)務余額34109.5萬元，居全省第7位，與第1名黃岡(76326.7萬元)差距為42217.2萬元，而排名第8位的隨州(32979.3萬元)，與我行的差距僅為1130.2萬元;本月放款3669.7萬元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2萬元)、襄陽(5394.1萬元)、荊州(4375.9萬元);本年放款8425.6萬元，居全省第8位，與第1名荊州(16632.8萬元)差距為8207.2萬元;本月凈增-27萬元，居全省第7位，與第1名孝感(2194.8萬元)差距為2221.8萬元;本年凈增1513.9萬元，居全省第8位，與第1名孝感(5563.7萬元)差距為4049.8萬元;
個人商務貸款業(yè)務余額20325.2萬元，居全省第1位;本月放款1130.7萬元，居全省第1位;本年放款4555.7萬元，居全省第1位;本月凈增-523.6萬元，居全省最后1位，與第1名十堰(198萬元)相差721.6萬元;本年凈增1653.7萬元，居全省第3位，落后于隨州(2240.6萬元)、仙桃(1658.7萬元);
二手房貸款業(yè)務余額23884.7萬元，居全省第2位，落后武漢2630.5萬元，僅超襄陽2972.4萬元;其他指標均落后于武漢、襄陽，居全省第3位，本月放款850.8萬元，本年放款3335.4萬元，本月凈增663.8萬元，本年凈增3030.3萬元;
質押的貸款余額637.7萬元，居全省第3位，本月放款268.1萬元，居全省第2位，本年放款677.3萬元，居全省第3位，本月凈增-259.6萬元，居全省倒數(shù)第2位，本年凈增-366.1萬元，居全省最后1位;
全市小企業(yè)貸款業(yè)務余額2776.9萬元，居全省第4位，落后于荊州(11902萬元)、咸寧(4534萬元)、襄陽(4348萬元);本月放款637萬元，居全省第5位，落后于十堰(1015萬元)、襄陽(958萬元)、咸寧(798萬元)、孝感(700萬元);本年放款1727萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、荊州、咸寧;本月凈增613萬元，居全省第5位，落后于十堰、襄陽、咸寧、孝感;本年凈增1686.9萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、咸寧、荊州。
余額排名情況：
1.小額貸款：2月各行小額貸款余額排名變化情況為：現(xiàn)業(yè)在全省的排位較上月上升8位，夷陵區(qū)、枝江上升1位，興山、秭歸、長陽下降1位，遠安、五峰、宜都位次未變。
2.個人商務貸款：2月各行商務貸款余額排名變化情況為：夷陵區(qū)在全省的排位較上月上升2位，長陽、當陽上升1位，其他行位次未變。
3.二手房貸款：2月各行二手房貸款余額排名變化情況為：宜都在全省的排位較上月上升3位，現(xiàn)業(yè)、遠安下降1位，其他行位次未變。
本月放款情況：
1.小額貸款：2月小額貸款放款在500萬元以上的有現(xiàn)業(yè)1058萬元、秭歸730.4萬元、夷陵區(qū)579.5萬元;放款在100萬元以下的有長陽37.5萬元、遠安46.5萬元、興山53萬元。
2.個人商務貸款：2月商務貸款放款在200萬元以上的有現(xiàn)業(yè)466萬元、枝江227萬元、夷陵區(qū)218萬元;未放款的有當陽、五峰、興山;其他行放款額均在100萬元以下。
3.二手房貸款：2月二手房貸款放款的有現(xiàn)業(yè)618.5萬元、夷陵區(qū)150.8萬元、當陽48.50萬元、宜都33萬元;其他行均未放款。
4.小企業(yè)貸款：2月僅兩個支行營銷的小企業(yè)貸款成功放款，分別為遠安590萬元、枝江47萬元;其他行均未成功營銷放款。
本月余額凈增情況：
1.小額貸款：2月小額貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)443.74萬元、枝江51.96萬元、秭歸11.66萬元、夷陵區(qū)3.86萬元;其他行均為負增長，特別是當陽增長-218.71萬元、遠安增長-111.71萬元。
2.個人商務貸款：2月個人商務貸款余額正增長的有夷陵區(qū)125.21萬元、長陽49.21萬元、宜都8.8萬元;其他行均為負增長，特別是秭歸增長-416.25萬元、現(xiàn)業(yè)增長-138.95萬元。
3.二手房貸款：2月二手房貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)462.92萬元、夷陵區(qū)129萬元、當陽46.92萬元、宜都31.18萬元;其他行均為負增長。
資產質量情況：全市小額貸款逾期249筆、金額887.41萬元，比上月末增加30筆、123.5萬元，逾期率為2.65%，比上月末增加0.41個百分點;十天以上逾期貸款216筆、733.53萬元，比上月末增加7筆、7.8萬元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06個百分點。個人商務貸款逾期7筆、金額199.15萬元，逾期率為0.98%，上月末商貸無逾期。二手房貸款業(yè)務逾期1筆，金額14.93萬元，逾期0.06%。
2月份資產業(yè)務收入是我行三大板塊收入完成情況中唯一亮點，收入較上月有一定增長。2月份在全市資產業(yè)務的發(fā)展中，涌現(xiàn)出以下一些好的做法：
1.秭歸支行迅速啟動，大力發(fā)展再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務。再就業(yè)小額擔保貸款獲得批復后，秭歸支行高度重視，迅速啟動，由行領導帶領信貸部人員組成專班，專項營銷，積極與縣政府、人力資源和社會保障局、財政局、擔保公司等單位溝通，爭取理解與支持，以最快速度落實協(xié)議簽署和擔保金到位，5日內即成功放款。
2.夷陵區(qū)支行找準重點，大力推進信用村建設。夷陵區(qū)支行通過實踐，總結出以有貸款需求的村為重點各個擊破，比普遍撒網，效果明顯，因此，該支行充分結合當?shù)靥厣?，認真分析目標客戶貸款需求特點，制定詳細的推進時間表，2月份抓住種養(yǎng)殖客戶貸款需求旺季，行領導帶頭積極與種養(yǎng)殖較為集中的村鎮(zhèn)領導溝通，取得支持，及時召開產品推介會，采取“四個集中”的方式，大力推進信用村建設。
3.現(xiàn)業(yè)結合實際，大力開發(fā)批發(fā)市場和產業(yè)鏈客戶?，F(xiàn)業(yè)結合城區(qū)小額貸款業(yè)務發(fā)展的.特點，以批發(fā)市場和產業(yè)鏈客戶開發(fā)為抓手，將加快小額貸款發(fā)展的突破口放在批發(fā)市場和產業(yè)鏈客戶開發(fā)上，通過對老客戶的回訪，再次展開對城區(qū)幾個重點批發(fā)市場和產業(yè)鏈客戶的營銷，取得較明顯的成績，2月小額貸款放款量超過1000萬元。
4.枝江支行另辟蹊徑，大力開發(fā)項目貸款。枝江支行找準目標，開發(fā)項目貸款，緊抓運輸公司集體換車，產生大量貸款需求的機遇，及時制定項目營銷推進方案，行領導親自與運輸公司領導溝通，協(xié)商項目具體實施細則，最終達成協(xié)議，該項目成功放款100萬元。
2月份全市貸款放款額及凈增額雖然在全省名列前幾位，但小額貸款的發(fā)展仍然停滯不前，本月余額甚至下降27萬元。目前，我行的資產業(yè)務發(fā)展還面臨以下壓力及問題：
1. 業(yè)務發(fā)展壓力明顯。
(1)貸款余額凈增緩慢。小額貸款發(fā)展速度仍需提高：余額仍僅居全省第7位，本年凈增僅居全省第8位，與孝感分行的差距達到了4049.8萬元，并且2月凈增為負值;個人商務貸款優(yōu)勢漸弱：余額雖仍居全省第1位，但2月凈增為-523.6萬元，居全省最后1位，本年凈增也落后于隨州、仙桃，僅居第3位，同時，余額規(guī)模的領先優(yōu)勢也在逐步縮小;二手房貸款被趕超壓力大：余額仍居全省第2位，但本年放款、本年凈增、本月放款、本月凈增等各項指標均落后于襄陽分行，被趕超的壓力逐步加大;小企業(yè)貸款發(fā)展速度有待進一步提高：余額規(guī)模僅居全省第4位，落后于荊州9125.1萬元，落后于襄陽1571.1萬元，與晚于我行開辦的孝感的差距僅為270.6萬元。我行小企業(yè)貸款與襄陽分行同時開辦，但各項指標均落后于襄陽分行，并且多項指標落后于孝感、十堰等晚于我行開辦的分行。
(2)規(guī)?？刂萍觿 Ｄ瓿?，省分行給我行分配的規(guī)模計劃僅為10.7億，從目前情況來看，受全行信貸規(guī)模調減影響，我行信貸規(guī)?？赡鼙饶瓿跸逻_的計劃還要少。省行規(guī)定對于季度額度使用不足80%的分(支)行，省分行將收回上季度剩余額度，獎勵給發(fā)展較快、質量較好分支行使用，以鼓勵快發(fā)展、早發(fā)展、好發(fā)展。截止2月28日，我行僅完成1季度凈增計劃的76.4%，居全省第10位。3月份必須加快發(fā)展，搶占額度。
(3)付息成本增加，完成收入計劃壓力加大。1-2月份我行實現(xiàn)的貸款業(yè)務收入創(chuàng)貸款業(yè)務開辦以來新高，同比大幅增長。但隨著總行1月24日和2月17日兩次內部資金結算價格的調整，我行貸款付息成本大幅增加，前兩個月支付資金成本353.72萬元(不含小企業(yè)與質押)，分別環(huán)比增長39.89萬元、17.3萬元，兩次調整使我行全年至少減少430萬元收入，完成收入計劃的壓力加大。
2.收入欠產較大。
1-2月我行實現(xiàn)個人貸款業(yè)務收入792.16萬元，僅完成一季度“開門紅”競賽收入計劃的63.37%，欠產達457.84萬元;僅秭歸、宜都、夷陵區(qū)三個支行完成開門紅競賽收入計劃的壓力較小，其他支行均有較大壓力，特別是長陽、五峰、現(xiàn)業(yè)欠產更為嚴重。
3.部分單位執(zhí)行力不夠。
2月份市分行安排的推進業(yè)務發(fā)展的措施以及其他工作安排，各單位執(zhí)行程度參差不齊。如再就業(yè)小額擔保貸款情況：截止2月底，僅有秭歸支行成功發(fā)放貸款，長陽支行落實協(xié)議簽署，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山支行達成了初步合作意向，其他支行仍未見成效。信用村整村推進情況：2月份，僅夷陵區(qū)、興山、枝江、宜都信用村推進工作落實較好。對手賽競賽完成情況：截止2月底，現(xiàn)業(yè)、枝江、夷陵區(qū)、秭歸、宜都支行對手賽期間凈增為正，遠安、長陽、興山、當陽支行凈增為負值，特別是遠安支行，截止到3月6日，仍負增長10.2%。安貸寶購買情況：2月份發(fā)放的貸款有217萬購買了安貸寶保險，占放款金額的比例僅為7.4%，其中夷陵區(qū)99萬，五峰53萬，秭歸45萬，宜都40萬，興山22萬，枝江12萬，其他均未購買。
三、下一步工作要求及措施
2月份全市實現(xiàn)收入未達到省行預算序時進度，欠產109萬元，對省行要求一季度完成26%的預算目標形成較大壓力。按我行自定一季度收入預算(3000萬元)，3月份須完成收入1037萬元;按序時進度(25%)，須完成1112萬元;按省行目標(26%)，須完成1235萬元。收入壓力依然很大。
(一)個人業(yè)務發(fā)展要求及措施
1.積極做好項目開發(fā)工作。各行要積極做好財政補償款代發(fā)和農民各類補償款、糧食款、搬遷、征地款的代發(fā)及企事業(yè)單位的代發(fā)工資等工作，用項目帶動余額的增長，確保3月余額凈增8600萬元，全面完成“爭先奪魁”儲蓄業(yè)務競賽計劃任務。全市要確保全年儲蓄余額凈增5.7億元，目標6億元。
2.加快保險業(yè)務發(fā)展，確保保險業(yè)務收入。2月份以來保險業(yè)務發(fā)展速度放緩，收入較上月減少60萬元，嚴重影響1季度收入計劃進度，3月份全市保費銷量必須達到3000萬元，目標5000萬元。各行要圍繞分行目標研究市場、制定措施、找方法定政策發(fā)展保險業(yè)務。完成序時進度和計劃的支行仍要加快速度向前發(fā)展，不能因為完成計劃而放松發(fā)展勢頭，要明確保險的高收入、高效益性，確保收入計劃的全面完成。全市要確保全年銷售保險1.7億元，目標2億元。
3.做好3月份重點基金銷售工作。3月15日，我行將銷售一只托管基金“東方保本混合型基金”，這只產品是首次由郵政集團公司擔保的公募基金，是2011年總行托管的第一只基金，預計募集30億元。各行要高度重視本次重點基金的銷售工作，及時制定營銷措施，加強網點店面宣傳及客戶準備工作，確保圓滿完成本次重點基金銷售任務。
4.做好財富“日日升”及“月月升”理財產品營銷推廣。“日日升”“月月升”人民幣理財產品是今年總行重點營銷推廣理財產品，總行于2月份上調了“日月升”的客戶收益率和銷售手續(xù)費率，調高后的手續(xù)費率收益將大幅提高各行的理財業(yè)務收入水平。各行要加強對產品和客戶的研究分析，充分認識該產品在競爭客戶上的價值，將本產品作為網點全年銷售重點，切實加大宣傳廣度和力度，提高網點柜員、理財經理對產品熟悉度和營銷力度，3月份確保實現(xiàn)“日月升”產品日均保有量1000萬元、3月底時點保有量1400萬元的銷售計劃。
5.做好信用卡的開發(fā)工作。各行要大力開發(fā)我行的代發(fā)工資客戶，以團辦的形式營銷，以簡化開據(jù)證明的繁瑣程序;對于我行的VIP客戶或者現(xiàn)有客戶(包括：綠卡借記卡客戶、活期定期存款客戶、理財客戶、代發(fā)工資客戶、房貸客戶及小額貸款客戶、代理購買保險客戶)且資質較優(yōu)良的，網點可以利用推薦的方式進件，提高對優(yōu)質客戶的發(fā)卡率。全市要確保全年實現(xiàn)信用卡發(fā)卡5000張，目標6000張。
(二)公司業(yè)務發(fā)展要求及措施
當前公司業(yè)務進度已明顯滯后，各行要認清形勢，奮起直追，盡快回位到年初余額，落實一季度開門紅競賽要求。尤其是發(fā)展落后的縣市要加強公司業(yè)務發(fā)展的緊迫感，認真研究發(fā)展中存在的問題，拿出強有力的措施，抓出實效，爭取在一季度末走出困境，實現(xiàn)余額大幅凈增。下一步各行要深入貫徹以項目為抓手的理念，積極營銷開發(fā)大客戶，并以批發(fā)類貸款等新業(yè)務為突破口，實現(xiàn)全市公司業(yè)務快速追趕式發(fā)展。
1.以項目為抓手，夯實公司業(yè)務項目發(fā)展基礎。各行要根據(jù)要求建立公司業(yè)務開發(fā)項目庫，以城區(qū)、縣(市)分別建立一、二級項目庫。強化項目開發(fā)管理，明確項目開發(fā)責任人、開發(fā)時限、開發(fā)效果，充分發(fā)揮激勵方案和考核要求的作用，加大開發(fā)力度，保證開發(fā)實績。
2.積極融入地方經濟，拓展項目開發(fā)外延。抓住當?shù)鼗A建設投資機遇，加快縣域公司業(yè)務發(fā)展，有針對性進行開發(fā)營銷。積極跟進本地優(yōu)質企業(yè)的資金渠道，充分利用網點優(yōu)勢，跟蹤大型企業(yè)上下游客戶及產業(yè)鏈的資金流向，做好各類代收代發(fā)資金業(yè)務。成功開發(fā)枝江酒業(yè)、采花茶業(yè)集團的代收銷售款項目。
3.整合營銷，以資產類業(yè)務促進公司業(yè)務發(fā)展。以批發(fā)性貸款業(yè)務促進大型集團公司、企業(yè)公司業(yè)務發(fā)展。通過批發(fā)性貸款業(yè)務宣傳，積極營銷宜昌本地大型集團公司、優(yōu)質企業(yè)，在發(fā)揮網絡優(yōu)勢做好資金歸集和支付結算工作基礎上，拓展業(yè)務范圍。已與葛洲壩、宜化、興發(fā)集團、人福藥業(yè)等單位達成金融服務意向，將進一步加大合作力度，資金沉淀將有較大突破。以小企業(yè)貸款業(yè)務和商貸業(yè)務促進結算類客戶業(yè)務發(fā)展。隨著我市小企業(yè)貸款業(yè)務和商貸業(yè)務的開發(fā)，帶來了廣泛的中小企業(yè)客戶和小商戶，抓住這些客戶資源做好公司業(yè)務開戶和維護，實現(xiàn)信貸、公司聯(lián)動發(fā)展。要求中小企業(yè)貸款、商貸客戶要全部開立公司業(yè)務賬戶，加強資金管理和維護。
4.抓住轄內集團和網絡型企業(yè)，開拓發(fā)展集團現(xiàn)金管理業(yè)務。針對宜昌大中型集團企業(yè)較為聚集的特點，充分利用公司業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)金管理平臺，加快大型集團網絡型客戶、中小區(qū)域性客戶的開發(fā)工作，盡快使我行公司業(yè)務在全市商業(yè)銀行中占有一席之地。
(三)資產業(yè)務發(fā)展要求及措施
3月份資產業(yè)務發(fā)展總體要求：確保一季度“開門紅”競賽收入計劃和“對手賽”凈增計劃的完成。小額貸款發(fā)展要求：至少凈增5000萬元，將凈增計劃分配到每日、每周、每旬，定期進行督辦;個人商務貸款發(fā)展要求：加快發(fā)展，確保凈增額在全省第一位的位次;二手房貸款發(fā)展要求：現(xiàn)業(yè)至少放款4000萬元，全市房貸余額至少超襄陽分行4000萬元;小企業(yè)貸款發(fā)展要求：全市完成放款5000萬元。圍繞上述工作要求和目標，要重點做好以下幾方面的工作：
1.找準抓手，推動各條線產品充分發(fā)展。
(1)把小額貸款作為核心業(yè)務抓好。以信用村建設為抓手，大力發(fā)展小額貸款，繼續(xù)大力推動“整村推進”、“四個集中”、“三個集中”、小額貸款商業(yè)街、小額貸款村建設，實現(xiàn)零售業(yè)務批發(fā)做。
(2)積極發(fā)展商務貸款。加大對周邊商鋪、小企業(yè)的宣傳力度;積極推動抵押品創(chuàng)新;與小額貸款交叉銷售的同時，積極尋求新的高端客戶群，保持商務貸款全省領先。
(3)追趕式發(fā)展住房消費貸款。以二手房、一手房和綜合消費信貸為重點，繼續(xù)加強房產中介業(yè)務合作，提高合作的水平與效率;逐步試點直客式商業(yè)模式;以定向銷售樓盤為主，積極推動一手房樓盤準入，爭取在一季度要做一個一手房樓盤;加強對房地產開發(fā)商、經銷商、抵押登記部門、房產中介等合作單位的營銷，提升合作層次，在房貸業(yè)務上實現(xiàn)新突破。
(4)重力發(fā)展小企業(yè)貸款。加強對地方小企業(yè)局、工商、稅務部門的溝通匯報，掌握小企業(yè)客戶資源，制定出小企業(yè)貸款發(fā)展的規(guī)劃，有針對性的營銷，尋找并落實符合地方經濟發(fā)展的項目，明確發(fā)展小企業(yè)貸款的重點客戶、重點產品和重點區(qū)域，力爭小企業(yè)貸款后來居上。
2.積極開展產品創(chuàng)新，推進“一行一品”工程。小額貸款要圍繞產品要素調整、再就業(yè)小額擔保貸款等，做好產品創(chuàng)新和發(fā)展模式創(chuàng)新。目前總行已基本同意將宜都支行商戶類小額貸款上限提高到15萬元，其他支行要抓緊壓降逾期，將不良率控制在0.8%以內，爭取早日提高額度;同時要加快推進再就業(yè)小額擔保貸款工作，2月16日獲批后，秭歸截止2月末已發(fā)放再就業(yè)小額擔保貸款678萬元，長陽已簽訂合作協(xié)議，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山已達成初步合作協(xié)議，其他支行依然無明顯進度，其他行要加快與人力資源和社會保障局、財政局等相關部門以及擔保機構的溝通，爭取支持，早日簽署合作協(xié)議。商務貸款要重點做好林權抵押貸款試點和商鋪使用權抵押、產權商鋪抵押、倉儲冷庫抵押貸款等非額度項下產品研發(fā);消費信貸要重點做好一手房貸款項目，以及公積金貸款、經營性車輛按揭貸款、綜合消費信貸試點準備工作。
3. 加快再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)展。
3月份各單位要繼續(xù)加大再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務推進力度：秭歸支行要爭取更多金額的保證金到位，早日實現(xiàn)下一批再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放;長陽支行要落實擔保金到位，早日實現(xiàn)成功放款;現(xiàn)業(yè)、興山、枝江要加快與相關部門和擔保公司的洽談進度，早日簽署協(xié)議;其他單位要繼續(xù)落實洽談事宜，爭取早日得到相關部門的認可和支持。
4.做好隊伍建設。
各單位要重點抓好培訓師隊伍、和審查審批人隊伍建設，力爭在3月底每個單位確定出1名培訓師人選和1名審查審批人人選。
5.重視客戶培育，提高客戶質量。
信貸規(guī)?？刂?，是信貸客戶優(yōu)化和資產質量優(yōu)化的有利時機。各行要抓住機遇，狠抓資產質量優(yōu)化工作。一方面，要加強客戶篩選，培育優(yōu)質客戶，將有限的信貸資源投向主體資質優(yōu)、發(fā)展前景好、經營實力強、綜合效益高的客戶群。另一方面，要增強議價能力，以價補量，在利率下限基礎上，根據(jù)客戶資質，通過提高利率水平、加強交叉銷售、增加授信條件等方式，提高綜合收益水平，降低業(yè)務風險。同時，要注意在信貸規(guī)?？刂葡?，其他商業(yè)銀行授信難度增大、信貸資金提前回收等對客戶現(xiàn)金流造成的影響，進而影響到客戶生產經營，影響到我行授信風險和信貸資金安全。
6.牢固樹立合規(guī)經營意識，加強資產質量管理。
(1)加強合規(guī)意識
各單位要加強合規(guī)發(fā)展的意識，確保合規(guī)發(fā)展，不得出現(xiàn)代簽字、調查報告和電話號碼雷同、發(fā)放集中貸款等違規(guī)現(xiàn)象，下階段市分行將加強非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查力度，確保業(yè)務健康快速發(fā)展。
(2)繼續(xù)緊抓逾期催收工作
3月各支行要繼續(xù)加大逾期催收和到期提醒還款力度，秭歸、夷陵區(qū)、枝江、當陽要力降不良，爭取早日提高小額貸款額度;現(xiàn)業(yè)要將逾期率降至2.5%以下;長陽要將逾期率降至%以下;五峰、遠安、興山支行要將逾期率控制在2%以下。
(3)加強檔案管理
各單位對信貸檔案要實行專人、專戶、專柜管理，并選取安全、防火、防潮、防蛀的地點集中保管。放款后一周內，信貸員必須將客戶的所有資料整理完畢，填寫交接清單后，交檔案管理員存檔，電子檔至少每月刻盤一次，并嚴格執(zhí)行借閱登記制度，以防檔案資料流失，為發(fā)生貸款損失后的追查做好法律準備。