銀行信用卡(信用卡的一些基本知識(shí))

1.信用卡的一些基本知識(shí)

下面是信用卡的幾個(gè)基本知識(shí)：

1. 關(guān)于持卡人。“持卡人”指向本行申請信用卡并獲得卡片核發(fā)的單位或個(gè)人。單位卡持卡人應(yīng)由其單位指定；個(gè)人卡持卡人包括主卡持卡人和附屬卡持卡人。

2. 關(guān)于信用額度。銀行根據(jù)大家的申請以及各方面的資料得出大家的信用值，然后轉(zhuǎn)換成大家的信用額度，每個(gè)人的申請條件不同，額度也會(huì)因人而異。

3. 關(guān)于賬單日、還款日以及免息期。賬單日就是信用卡每月生成當(dāng)期賬單的日子。還款日就是這期賬單最晚可以還錢的日子，一般是賬單日之后20天左右。免息期就是大家用信用卡消費(fèi)了一筆錢，到還款日的時(shí)間。

4. 關(guān)于最低還款額。在還款日前全額還款有困難，應(yīng)還上最低還款額部分（一般為賬單金額的5%或10%），否則將被視為違約，在將可能被全額罰息外還將被計(jì)收滯納金并影響你的信用狀況。

5. 關(guān)于滯納金。如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。

6. 關(guān)于年費(fèi)。現(xiàn)在大部分銀行推行首年免年費(fèi)、刷滿幾筆免次年年費(fèi)的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費(fèi)。

擴(kuò)展資料：

信用卡（Credit Card），又叫貸記卡。是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金，待賬單日（Billing Date）時(shí)再進(jìn)行還款。

參考資料：中國建設(shè)銀行 信用卡使用章程

2.信用卡的基本知識(shí)

1、信用額度

發(fā)卡銀行根據(jù)您所提供的資信情況，在卡片有效期內(nèi)給予您可以循環(huán)使用的最高額度。

2、臨時(shí)額度

是指您在出差、出國、婚姻、裝修或其他情況，臨時(shí)需要一筆大于當(dāng)前信用額度的資金時(shí)，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出申請經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)審批后提高的額度，有效期一般為30天。

3、可用額度

簡單的說就是您信用卡賬戶當(dāng)前可以使用的透支金額。

當(dāng)前可用額度=核定信用額度-已使用信用額度（已入賬+未入賬）+還款金額。

4、滯納金

如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于本期賬單上列明的最低還款額，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，需按最低還款額未還部分的5%收取滯納金。

5、超限費(fèi)

根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，如果您超過信用額度用卡，銀行將按照超過信用額度部分的5%收取超限費(fèi)。

6、到期還款日

發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部還款或最低還款額的最后日期，我行規(guī)定的到期還款日為賬單日后第25天。

7、最后還款日

是當(dāng)期賬單中所規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的最低金額，您選擇最低還款額還款時(shí)，本期的賬款將無法享受免息待遇，需要支付利息，即自每筆賬款記賬日起按日計(jì)息，日利率為萬分之五，直至每筆賬款還清為止。如果您在到期還款日前，還款金額低于本期賬單上列明的最低還款額，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，需按最低還款額未還部分的5%繳納滯納金。

最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款項(xiàng)及預(yù)借現(xiàn)金的10%

+上期最低還款額未還款部分總額

+超過信用額度消費(fèi)款總額

+費(fèi)用和利息總額

8、免息還款期

是對信用卡信用額度內(nèi)的非現(xiàn)金類交易，從銀行記賬日至賬單的到期還款日之間的時(shí)間。目前我行吉祥信用卡的免息還款期最短為25天，最長為56天。

9、循環(huán)信用

循環(huán)信用是一種十分方便的短期貸款工具，當(dāng)您無法一次性付清賬單上的全部金額時(shí)，可以利用此功能，自行決定償還的金額，不需提供任何抵押品，并可隨時(shí)結(jié)清。循環(huán)信用可讓您暫時(shí)不必清償全部賬款，但每月須至少繳付對賬單上所列明的“最低還款額”。由于循環(huán)信用是一種短期貸款，有別于一般貸款的年息計(jì)算法，采取的是按日計(jì)息，日利率為萬分之五。注：具體開辦的業(yè)務(wù)種類及辦理程序、辦理?xiàng)l件等以天津農(nóng)村合作銀行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

3.信用卡的一些基本知識(shí)

下面是信用卡的幾個(gè)基本知識(shí)： 關(guān)于持卡人。

“持卡人”指向本行申請信用卡并獲得卡片核發(fā)的單位或個(gè)人。單位卡持卡人應(yīng)由其單位指定；個(gè)人卡持卡人包括主卡持卡人和附屬卡持卡人。

關(guān)于信用額度。銀行根據(jù)大家的申請以及各方面的資料得出大家的信用值，然后轉(zhuǎn)換成大家的信用額度，每個(gè)人的申請條件不同，額度也會(huì)因人而異。

關(guān)于賬單日、還款日以及免息期。賬單日就是信用卡每月生成當(dāng)期賬單的日子。

還款日就是這期賬單最晚可以還錢的日子，一般是賬單日之后20天左右。免息期就是大家用信用卡消費(fèi)了一筆錢，到還款日的時(shí)間。

關(guān)于最低還款額。在還款日前全額還款有困難，應(yīng)還上最低還款額部分（一般為賬單金額的5%或10%），否則將被視為違約，在將可能被全額罰息外還將被計(jì)收滯納金并影響你的信用狀況。

關(guān)于滯納金。如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。

滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。關(guān)于年費(fèi)。

現(xiàn)在大部分銀行推行首年免年費(fèi)、刷滿幾筆免次年年費(fèi)的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費(fèi)。 擴(kuò)展資料：信用卡（Credit Card），又叫貸記卡。

是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金，待賬單日（Billing Date）時(shí)再進(jìn)行還款。

參考資料：中國建設(shè)銀行 信用卡使用章程。

4.信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)是什么

信用卡包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。

準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

準(zhǔn)貸記卡是一種絕無僅有的，具有中國特色的信用卡卡種，兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔(dān)保人，使用時(shí)先存款后消費(fèi)，存款計(jì)付利息，在購物消費(fèi)時(shí)可以在發(fā)卡銀行核定的額度內(nèi)進(jìn)行小額透支，但透支金額自透支之日起計(jì)息，欠款必須一次還清，沒有免息還款期和最低還款額，可以是轉(zhuǎn)賬結(jié)算和購物消費(fèi)。

準(zhǔn)貸記卡是一種具有透支功能的支付工具，可用于支付消費(fèi)賬款、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳等。準(zhǔn)貸記卡一般需先存款、后使用，帳戶內(nèi)存款按照中國人民銀行公布的活期利率支付利息。準(zhǔn)貸記卡可以在一定限額內(nèi)透支使用，透支賬款應(yīng)及時(shí)償還并支付利息.

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的信用卡。有免息期。

5.使用信用卡的基本常識(shí)

提示一：個(gè)人簽名。持卡人在拿到新辦信用卡時(shí)，需立刻在卡片背面簽名，簽名時(shí)應(yīng)盡量采用個(gè)性化簽名，避免使用易模仿的正楷字，簽字應(yīng)與信用卡申請表格上的預(yù)留簽字式樣保持一致，以便核對。

提示二：密碼設(shè)定。如果信用卡可以設(shè)置密碼，持卡人不妨選用這種方式。

提示三：保留消費(fèi)單據(jù)與使用憑證。

ATM機(jī)上的取款憑條、消費(fèi)單據(jù)以及對賬單等信用卡原始憑證，應(yīng)注意妥善保管或定期銷毀，不可隨意丟棄，以避免泄露信用卡卡號(hào)、有效期等關(guān)鍵信息。原始憑證是處理信用卡使用問題的依據(jù)，如果發(fā)生糾紛而無憑無據(jù)將導(dǎo)致被動(dòng)局面，所以可將單據(jù)保留一段時(shí)間。

提示四：認(rèn)真閱讀對賬單。銀行每月會(huì)郵寄對賬單，持卡人應(yīng)認(rèn)真閱讀并妥善保管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬或盜刷情況。

提示五：保護(hù)個(gè)人資料，包括：姓名、生日、證件號(hào)碼、家庭電話、住址、指紋、婚姻狀況、家庭成員、教育程度、職業(yè)、病歷、財(cái)務(wù)狀況等。

提示六：卡片信息的保密。不要委托他人代辦信用卡，不要將身份證件轉(zhuǎn)借他人。當(dāng)接到來自銀行要求確認(rèn)資料的電話、短信時(shí)，應(yīng)主動(dòng)致電給發(fā)卡機(jī)構(gòu)證實(shí)，以防止不法分子假冒銀行工作人員騙取個(gè)人資料。此外，將信用卡轉(zhuǎn)借他人使用是發(fā)卡機(jī)構(gòu)嚴(yán)格禁止的。

提示七：緊急情況處理。信用卡丟失應(yīng)該及時(shí)掛失，如果信用卡被ATM吞卡后無法及時(shí)取回也可采取掛失的方式以保障安全。任何時(shí)候不要輕信ATM設(shè)備附近張貼的公告或通知，可與銀行專用固定的客戶服務(wù)電話聯(lián)系。建議將信用卡卡號(hào)及客服電話另行抄錄并妥善保管，以便出現(xiàn)緊急或意外情況時(shí)及時(shí)聯(lián)系。

提示八：網(wǎng)上支付。不要在不安全或陌生的網(wǎng)站購物，最好選用能夠隨時(shí)開通關(guān)閉網(wǎng)上支付功能的信用卡，隨用隨開通，支付完畢后即刻關(guān)閉網(wǎng)上支付功能。

提示九：POS機(jī)刷卡消費(fèi)。在收銀員刷卡時(shí)，應(yīng)確保信用卡在您的視線范圍之內(nèi)。簽名前，核對消費(fèi)金額及卡號(hào)，不在空白的或填寫不完整的簽購單上簽名。完成交易后，確認(rèn)收銀員交還的信用卡是本人卡片，防止“掉包”。簽購單填寫有誤需重新壓印時(shí)，要將有誤簽購單當(dāng)時(shí)當(dāng)面撕毀；POS機(jī)交易已經(jīng)取得交易授權(quán)打印出消費(fèi)憑證的，收銀員應(yīng)立即刷卡辦理取消交易，持卡人應(yīng)索要和保留打印的憑證，或者要求商戶出具退貨或交易失敗證明，以免日后糾紛

6.交通銀行信用卡的基本知識(shí)

熱線電話：8009888888(021-53529888) 95559 4008893888 免年費(fèi)政策：普卡金卡刷卡6次免次年年費(fèi) 取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：境內(nèi)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；境外通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，每筆收人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元；境外通過VISA/MasterCard網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低5美元。

最長免息期：56天 多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立 分期業(yè)務(wù)：1500元以上消費(fèi)后即可電話申請自由分期（6、9、12、18、24期），每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi) 帳單日：每月帳單日是隨系統(tǒng)生成的，對于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改 卡類別：普卡（額度0-5萬元）、金卡（額度0-5萬元） 幣種：人民幣、人民幣/美元 m.com/jh/cn/second.jsp?c=1121231600100&lang= 交通銀行網(wǎng)銀。

7.信用卡相關(guān)知識(shí),越全越好

其一，信用卡和其他銀行卡一樣，免去了我們攜帶大量現(xiàn)金的煩惱。

與此同時(shí)，消費(fèi)積分可以兌換各種精美禮品，從而淘到信用卡理財(cái)?shù)摹暗谝煌敖稹?。另外，還可以通過銀行每月的賬單，了解自己的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，慢慢地就會(huì)做到心中有數(shù)，控制自己的消費(fèi)了。

其二，一般來說信用卡都具有50~56天的最長免息期。合理利用這一點(diǎn)，可以讓銀行的錢為我們生錢。

比如說，日常的消費(fèi)盡量使用信用卡來支付，而手頭的現(xiàn)金可以購買一些低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品，比如貨幣基金等，獲得的收益高于活期利息的幾倍，這是信用卡帶給我們的“第二桶金”。 其三，信用卡相當(dāng)于給了我們一筆緊急應(yīng)變的資金。

在日常生活中，難免會(huì)發(fā)生一些突發(fā)的事件，在需要資金應(yīng)付這些突發(fā)事故時(shí)，信用卡提供給我們一條解決途徑。信用卡具備透支功能，按日計(jì)付透支利息，但因借款時(shí)間短，對持卡人造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不大。

其四，建立良好的個(gè)人信用。隨著我國個(gè)人征信系統(tǒng)的日益完善，信用狀況越來越影響個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的借貸結(jié)果。

使用信用卡，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成良好的還款記錄，利于金融機(jī)構(gòu)評估你的信用等級(jí)。 我們要怎樣使用信用卡來進(jìn)行理財(cái)呢？交行理財(cái)顧問介紹了以下幾點(diǎn)： 一是按時(shí)還款——不但能減免利息，還能形成良好信用記錄；二是信用卡主要用于消費(fèi)，少取現(xiàn)；三是持有2~3張不同銀行、不同賬單日的信用卡，盡量享受最長的免息期和不同的優(yōu)惠商戶和優(yōu)惠活動(dòng)。

適用者：城市“負(fù)”翁特點(diǎn)：天天享受免息貸款。

8.浦發(fā)銀行信用卡的基本知識(shí)

浦發(fā) 熱線電話：8008208788(021-38784988) 免年費(fèi)政策：普卡金卡積分兌換次年年費(fèi) 取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：取現(xiàn)額的3%，不低于RMB30或USD3 最長免息期：50天 多帳戶管理：額度共享 帳單日獨(dú)立 還款獨(dú)立 分期業(yè)務(wù)：單筆500元以上消費(fèi)后即可電話申請自由分期（3、6、12期），每期根據(jù)分期數(shù)不同均產(chǎn)生不同的手續(xù)費(fèi) 帳單日：對于每個(gè)持卡人都是固定的，不可以更改 卡類別：普卡（額度0-1萬元）、金卡（額度1萬-5萬元）、白金卡（額度5萬元以上） 幣種：人民幣、人民幣/美元 .cn/zh/index.htm 普發(fā)網(wǎng)銀。