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知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資行為包括:質(zhì)押貸款、知產(chǎn)引資、技術(shù)入股、融資租賃等。
質(zhì)押貸款:是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物,向銀行申請(qǐng)融資。
知產(chǎn)引資:指現(xiàn)有也指企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)吸引合作第三方投資,企業(yè)通過(guò)出讓股權(quán)換取第三方資金,共同獲利。
技術(shù)入股:是指擁有專利技術(shù)/專有技術(shù)的企業(yè)或者個(gè)人,通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估后,與擁有資金的第三方機(jī)構(gòu)合作成立新公司的一種方式,使得擁有專利技術(shù)/專有技術(shù)的企業(yè)或者個(gè)人獲得企業(yè)股權(quán);也指企業(yè)股東或者法人將自主擁有的專利/專有技術(shù),通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估后,轉(zhuǎn)讓到企業(yè),從而增加其持有的股權(quán)。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資租賃:與傳統(tǒng)行業(yè)中的設(shè)備融資租賃具有類似性,在租賃期間,承租方獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)的除所有權(quán)外的全部權(quán)利,包括各類使用權(quán)和排他的訴訟權(quán)。租賃期滿,若知識(shí)產(chǎn)權(quán)尚未超出其有效期,根據(jù)承租方與出租方的合同約定,確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)所有權(quán)的歸屬。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資租賃在中國(guó)大陸區(qū)域?qū)儆谏形撮_(kāi)拓的全新融資方式。
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一種相對(duì)新型的融資方式,區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的方式,指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物,向銀行申請(qǐng)融資。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家已十分普遍,在我國(guó)則處于起步階段,目前尚需完善的機(jī)制包括: 一、建立促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的協(xié)同推進(jìn)機(jī)制; 二、創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的服務(wù)機(jī)制; 三、建立完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制; 四、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資評(píng)估管理體系; 五、建立有利于知識(shí)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)的管理機(jī)制。
一般采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。質(zhì)押融資是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物,向銀行申請(qǐng)的一種融資形式。
從國(guó)內(nèi)各地方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作模式來(lái)看,主要以北京、上海浦東、武漢三種模式為代表。北京模式是“銀行+企業(yè)專利權(quán)/商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式;浦東模式是“銀行+政府基金擔(dān)保+專利權(quán)反擔(dān)?!钡拈g接質(zhì)押模式;武漢模式則是在借鑒北京和上海浦東兩種模式的基礎(chǔ)上推出的“銀行+科技擔(dān)保公司+專利權(quán)反擔(dān)?!被旌夏J健_@幾種模式主要涉及到銀行、企業(yè)、政府、擔(dān)保公司等多方主體。
整體而言,從國(guó)內(nèi)各地方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作模式來(lái)看,主要以北京、上海浦東、武漢三種模式為代表。北京模式是“銀行+企業(yè)專利權(quán)/商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式;浦東模式是“銀行+政府基金擔(dān)保+專利權(quán)反擔(dān)?!钡拈g接質(zhì)押模式;武漢模式則是在借鑒北京和上海浦東兩種模式的基礎(chǔ)上推出的“銀行+科技擔(dān)保公司+專利權(quán)反擔(dān)?!被旌夏J?。這幾種模式主要涉及到銀行、企業(yè)、政府、擔(dān)保公司等多方主體。
北京、上海浦東、武漢三種模式的比較
政府角色。北京模式中,北京市科委充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)、協(xié)調(diào)、扶持和服務(wù)功能,對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)給予一定比例的貼息支持,并承擔(dān)了相應(yīng)的服務(wù)功能;上海浦東模式中,浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心提供企業(yè)貸款擔(dān)保,企業(yè)以其擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保質(zhì)押給浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心,然后由銀行向企業(yè)提供貸款,與上海銀行約定承擔(dān)95%—99%的貸款風(fēng)險(xiǎn),而浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心(浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)局)等第三方機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款的企業(yè)采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)簡(jiǎn)易評(píng)估方式,簡(jiǎn)化貸款流程,加快放貸速度,各相關(guān)主管部門(mén)充當(dāng)了“擔(dān)保主體+評(píng)估主體+貼息支持”等多重角色,政府成為了參與的主導(dǎo)方;武漢模式中,武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與武漢市財(cái)政局共同合作,對(duì)以專利權(quán)質(zhì)押方式獲得貸款的武漢市中小企業(yè)提供貼息支持,知識(shí)產(chǎn)權(quán)局負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目申請(qǐng)進(jìn)行受理、審核及立項(xiàng),財(cái)政局負(fù)責(zé)對(duì)所立項(xiàng)目發(fā)放貼息資金,并和市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局共同監(jiān)督,各主管部門(mén)發(fā)揮了“服務(wù)型政府”的相關(guān)職能,并且在具體職能上做了一定科學(xué)合理的分工。
銀行角色。北京模式中,交通銀行北京分行根據(jù)支持服務(wù)科技型中小企業(yè)的市場(chǎng)定位,不僅推出了以“展業(yè)通”為代表的中小企業(yè)專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款品種,而且還推出了“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)擔(dān)保貸款”產(chǎn)品,可以說(shuō),交通銀行北京分行充當(dāng)?shù)氖侵鲃?dòng)參與的“創(chuàng)新者”角色;上海浦東模式中,上海銀行浦東分行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為1%—5%,在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方面持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度,認(rèn)為控制風(fēng)險(xiǎn)最重要,在發(fā)放貸款方面比較被動(dòng);武漢模式中,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在專利權(quán)質(zhì)押融資方面表現(xiàn)還是頗為積極,如交通銀行武漢分行已辦理了9筆專利權(quán)間接質(zhì)押貸款,而人民銀行武漢分行正在嘗試推出專利權(quán)直接質(zhì)押貸款。
中介服務(wù)機(jī)構(gòu)角色。北京模式中,北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等中介機(jī)構(gòu)共同參與提供專業(yè)服務(wù),收取一定的費(fèi)用,各自按比例承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),其中經(jīng)緯律師事務(wù)所主要承擔(dān)的是法律風(fēng)險(xiǎn),連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司主要承擔(dān)專利權(quán)、商標(biāo)專利權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的評(píng)估,資和信擔(dān)保有限公司則主要提供擔(dān)保,正是因?yàn)檫@些專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的參與,基本上解決了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的一系列難題,使得北京地區(qū)的質(zhì)押融資工作得以順利開(kāi)展;浦東模式中,浦東生產(chǎn)力中心作為政府職能延伸承擔(dān)了95%以上的風(fēng)險(xiǎn),在評(píng)估方面主要是由該中心綜合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等各方面因素進(jìn)行簡(jiǎn)單評(píng)估,因此并沒(méi)有引入專業(yè)中介機(jī)構(gòu)參與運(yùn)作;武漢模式中,引入的中介機(jī)構(gòu)主要是武漢科技擔(dān)保公司,該公司在武漢市科技局和知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的要求與支持下,嘗試以未上市公司的股權(quán)、應(yīng)收帳款、專利權(quán)、著作權(quán)等多種權(quán)利和無(wú)形資產(chǎn)作為反擔(dān)保措施,其中以專利權(quán)質(zhì)押的方式由嘗試走向推廣。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),全國(guó)4200多萬(wàn)家中小企業(yè),只有10%獲得過(guò)銀行貸款,5%獲得過(guò)政府資金補(bǔ)助,僅不到1%被風(fēng)險(xiǎn)投資看中。
對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講,資金的瓶頸一直是困擾他們發(fā)展的阻力。雖然國(guó)家前前后后也出臺(tái)了許多扶持中小企業(yè)的優(yōu)惠政策,但是也不能從根本上解決他們的融資需求。
另外由于中小企業(yè)自身信用度、信息透明度以及缺乏抵押物等問(wèn)題,從銀行獲得間接融資依舊存在一定困難。許多金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品門(mén)檻都很高,這也使得這些企業(yè)很難獲到資金上的支持。
例如銀行可以接受的抵押物十分有限,一般僅包括房產(chǎn)、存單等,但是中小企業(yè)通常處于發(fā)展初期,固定資產(chǎn)有限,即使?fàn)I運(yùn)良好也難以提供抵押,同時(shí)企業(yè)可供抵押的擔(dān)保物也往往不符合銀行的要求。 在現(xiàn)行的擔(dān)保法中沒(méi)有提供給中小企業(yè)切實(shí)可行的擔(dān)保制度。
而且過(guò)分注重不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保,這使得缺乏或根本沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)的擔(dān)保物的企業(yè)無(wú)法獲得融資支持。 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是近年來(lái)發(fā)展較為迅速的新型信貸模式。
在各地陸續(xù)推出后對(duì)創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化、提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力起到了積極的推動(dòng)作用。 知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資正逐漸受到銀行的青睞,并在一定程度上化解了擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,獲得社會(huì)各方面的廣泛關(guān)注和認(rèn)可。
目前已經(jīng)有不少銀行已經(jīng)或正在嘗試知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款這種新型業(yè)務(wù)。長(zhǎng)期以來(lái)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的觀念已經(jīng)根深蒂固,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是一種新的嘗試,它盤(pán)活了知識(shí)產(chǎn)權(quán)無(wú)形資產(chǎn),為廣大中小企業(yè)打通了便利的融資渠道。
不過(guò)就目前而言,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款還存在著一定的不完善風(fēng)險(xiǎn)。除了一般意義上信貸風(fēng)險(xiǎn)和中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還存在著法律風(fēng)險(xiǎn)、估值風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)等。
由于目前我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律制度尚不健全,商標(biāo)專用權(quán)和專利本身存在較大的權(quán)利不穩(wěn)定性,權(quán)利人的權(quán)屬與權(quán)益的不確定性,從而可能導(dǎo)致權(quán)屬爭(zhēng)議。 這種確權(quán)風(fēng)險(xiǎn)直接決定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估是否有意義,質(zhì)押能否成立。
又比如,無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估還存在較多的不確定性,導(dǎo)致無(wú)形資產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值往往與實(shí)際價(jià)值偏離過(guò)大;而由于目前我國(guó)無(wú)形資產(chǎn)的交易市場(chǎng)還不夠健全,無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押出現(xiàn)壞賬時(shí)的變現(xiàn)較為困難。這些問(wèn)題若不能得到有效解決,無(wú)形資產(chǎn)作為質(zhì)押物申請(qǐng)貸款就難以大面積開(kāi)展。
可見(jiàn)相應(yīng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在其法律及相關(guān)的制度上仍需進(jìn)一步的完善。
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