通過(guò)再收費(fèi) 中華人民共和國(guó)助理理財(cái)規(guī)劃師 :4800元人民幣 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)課程及科目 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 本課程初步介紹私人理財(cái)即個(gè)人或家庭在理財(cái)規(guī)劃時(shí)所面對(duì)的主要問(wèn)題及各個(gè)環(huán)節(jié),以及有效的私人財(cái)務(wù)管理模式。
此課程為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程的先修課程。 保險(xiǎn)學(xué) 本課程介紹有關(guān)保險(xiǎn)的原理及實(shí)務(wù),包括保險(xiǎn)的理論、操作及保險(xiǎn)之主要產(chǎn)品,目的是使學(xué)生將保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)工具,運(yùn)用到私人或團(tuán)體理財(cái)計(jì)劃中。
保險(xiǎn)計(jì)劃為理財(cái)規(guī)劃之重要一環(huán)。 投資學(xué) 學(xué)員須預(yù)先具備財(cái)經(jīng)的基本知識(shí),如貨幣的時(shí)間價(jià)值(Time Value of Money)、財(cái)務(wù)報(bào)告分析、股權(quán)分析及相關(guān)概念。
本課程之投資計(jì)劃主要針對(duì)個(gè)人投資者,而非大機(jī)構(gòu)投資者。 稅務(wù)策劃 本課程介紹稅務(wù)計(jì)劃的原理及實(shí)務(wù),除了詳細(xì)介紹利得稅、薪俸稅、物業(yè)稅及房地產(chǎn)印花稅外,還包括國(guó)際間的離岸稅務(wù)安排,課程也分析介紹各種稅務(wù)問(wèn)題的基本處理手法及稅務(wù)局對(duì)稅務(wù)問(wèn)題的處理方法。
進(jìn)階理財(cái)規(guī)劃 本課程深入總覽私人理財(cái)規(guī)劃的有關(guān)概念及各個(gè)環(huán)節(jié),并會(huì)進(jìn)行實(shí)際案例分析及項(xiàng)目策劃。課程目的是使學(xué)員如何進(jìn)行及制定復(fù)雜及全面的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。
理財(cái)規(guī)劃工作要求 職業(yè)道德、理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案。 培訓(xùn)內(nèi)容及考試科目 9門(mén)必修課 1、投資學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí) 2、投資規(guī)劃 3、保險(xiǎn)規(guī)劃 4、子女教育退休規(guī)劃 5、稅務(wù)規(guī)劃 6、房屋規(guī)劃 7、現(xiàn)金流量管理 8、遺產(chǎn)與信托規(guī)劃 9、理財(cái)規(guī)劃 4類(lèi)必考科目 1、理財(cái)規(guī)劃師的基礎(chǔ)知識(shí) 2、理財(cái)規(guī)劃師的專(zhuān)業(yè)技能 3、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德 4、理財(cái)規(guī)劃師的綜合評(píng)審 E-mail:renzheng-bj@sohu.com qq:57729851。
理財(cái)要養(yǎng)成的六種習(xí)慣
習(xí)慣一:記錄財(cái)務(wù)情況。能夠衡量就必然能夠了解,能夠了解就必然能夠改變。如果沒(méi)有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄,理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此,在開(kāi)始理財(cái)計(jì)劃之初,詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您:
1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。
2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。
3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。
特別需要注意的是,做好財(cái)務(wù)記錄,還必須建立一個(gè)檔案,這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷(xiāo)以及負(fù)債。
習(xí)慣二:明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
了解自己的價(jià)值觀,可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo),使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向,便無(wú)法做出正確的預(yù)算;沒(méi)有足夠的理由約束自己,也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
習(xí)慣三:確定凈資產(chǎn)。
一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了,那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專(zhuān)家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn),才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。
習(xí)慣四:了解收入及花銷(xiāo)。
很少有人清楚自己的錢(qián)是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息,就很難制定預(yù)算,并以此合理安排錢(qián)財(cái)?shù)氖褂?,搞不清楚什么地方該花錢(qián),也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。
習(xí)慣五:制定預(yù)算,并參照實(shí)施。
財(cái)富并不是指掙了多少,而是指還有多少。聽(tīng)起來(lái),做預(yù)算不但枯燥,煩瑣,而且好像太做作了,但是通過(guò)預(yù)算可以在日常花費(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且,一份具體的預(yù)算,對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
習(xí)慣六:削減開(kāi)銷(xiāo)。
很多人在剛開(kāi)始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢(qián)去投資,從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開(kāi)支,節(jié)省每一塊錢(qián),因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資,也可能會(huì)帶來(lái)不小的財(cái)富,例如:每個(gè)月都多存100元錢(qián),結(jié)果如何呢?如果24歲時(shí)就開(kāi)始投資,并且可以拿到10%的年利潤(rùn),34歲時(shí),就有了20,000元錢(qián)。投資時(shí)間越長(zhǎng),復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移,儲(chǔ)蓄和投資帶來(lái)的利潤(rùn)更是顯而易見(jiàn)。所以開(kāi)始得越早,存得越多,利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)
正值秋季開(kāi)學(xué),大學(xué)新生們紛紛走進(jìn)大學(xué)校園,他們的學(xué)習(xí)和生活方式與高中階段相比發(fā)生了很大變化,獨(dú)立性成為這一階段的主要特點(diǎn),自主理財(cái)也成了他們必須考慮的問(wèn)題,怎樣才能更好地理財(cái)?在此,泰康人壽玉溪中支副總經(jīng)理邵慶歡為大學(xué)生們?nèi)绾卫碡?cái)出謀劃策。
建立正確消費(fèi)觀 養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣 邵慶歡指出,大學(xué)生在校期間早日積累理財(cái)知識(shí),幫助自己日后快速獲利,這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的,而且大學(xué)生有充足的業(yè)余時(shí)間來(lái)認(rèn)識(shí)投資工具,學(xué)習(xí)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)。但是,在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備,建議大學(xué)生多參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座,結(jié)合書(shū)本知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)觀察、分析市場(chǎng)行情。
另外,大學(xué)生還可以從股票、基金、債券、保險(xiǎn)等基本的投資理財(cái)工具入手,利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì),但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具,堅(jiān)持穩(wěn)健策略,不能急功近利。 與此同時(shí),大學(xué)生個(gè)人理財(cái)不能忘記一個(gè)前提,就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過(guò)度沉迷于理財(cái)與投資。
要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸,理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力和耐心。 “不與人攀比,不愛(ài)慕虛榮,勤儉節(jié)約”這句話幾乎是每位家長(zhǎng)對(duì)孩子入學(xué)前的諄諄教誨。
目前大學(xué)生理財(cái)很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,所以大學(xué)生投資理財(cái)應(yīng)理性,不要盲目跟風(fēng),應(yīng)勤儉節(jié)約,建立正確消費(fèi)觀。例如信用卡,過(guò)度使用信用卡容易助長(zhǎng)大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)的不良習(xí)慣。
在此建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的個(gè)人理財(cái)習(xí)慣,隨時(shí)關(guān)注賬單情況,如果可以,進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析匯總,一方面可以觀察自己的消費(fèi)能力是否合理,盡量避免不必要的支出;另一方面了解分期付款產(chǎn)生的利息費(fèi)用,學(xué)習(xí)其計(jì)息方式。 開(kāi)源節(jié)流 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 說(shuō)到如何理財(cái),不外乎四個(gè)字,就是開(kāi)源節(jié)流。
前者指增加經(jīng)濟(jì)收入,是經(jīng)濟(jì)收入的源頭,源頭自然是多多益善;后者指經(jīng)濟(jì)支出,針對(duì)消費(fèi)支出需要一定的控制,要盡量控制好收入的“外流”。由于大學(xué)生經(jīng)濟(jì)并沒(méi)有完全獨(dú)立,所以更重要的是學(xué)習(xí)理財(cái),更要防止資金外流并轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
邵慶歡認(rèn)為,大學(xué)生可以從以下幾個(gè)方面開(kāi)源,養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。1、家教。
它是大學(xué)生最普遍、家長(zhǎng)最認(rèn)可的一種兼職方式,往往也是收入與時(shí)間比最高的一種。由于剛剛步入大學(xué)的學(xué)生們沒(méi)有一技之長(zhǎng),缺少社會(huì)經(jīng)驗(yàn),他們最大的資本就是十幾年學(xué)習(xí)積累的知識(shí)。
于是,把這些知識(shí)傳授給別人就成為他們體現(xiàn)自身價(jià)值,實(shí)現(xiàn)精神與經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立最可能也是最有效的途徑。2、寫(xiě)手。
對(duì)于一些文筆流暢、才思敏捷的學(xué)生來(lái)說(shuō),為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇,同時(shí)帶給他們的是一筆可觀的生活費(fèi)。當(dāng)然,要分得這杯羹并非人人都可以,這需要學(xué)生有一定的文采或相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)背景。
3、兼職。如推銷(xiāo)、當(dāng)禮儀、發(fā)傳單等方式,相對(duì)家教而言,更能使大學(xué)生得到鍛煉,認(rèn)識(shí)到賺錢(qián)的不易。
因?yàn)樗芊e累大學(xué)生的工作經(jīng)驗(yàn),提高應(yīng)變能力和心理承受能力,同時(shí)拓寬交際圈。但是,在兼職的時(shí)候也要清楚,自己畢竟是學(xué)生,兼職應(yīng)以不影響學(xué)業(yè)為準(zhǔn)。
4、基金或理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)股票來(lái)說(shuō),它們最大的好處就是你購(gòu)買(mǎi)后可以不必時(shí)刻關(guān)注,是一種穩(wěn)定的財(cái)富增長(zhǎng)方式。
學(xué)生可以每月節(jié)省一兩百元選擇小額申購(gòu),在市場(chǎng)很好的情況下,大學(xué)四年積累下來(lái),將是一筆不小的收益。相信算過(guò)的同學(xué)都會(huì)發(fā)現(xiàn),效益會(huì)比自己放在銀行卡里的活期存款利率高得多。
5、保險(xiǎn)。對(duì)于剛進(jìn)入高校的大學(xué)生來(lái)說(shuō),面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外、疾病等,走入社會(huì)存在的風(fēng)險(xiǎn)要比學(xué)校多。
因?yàn)樗粌H可以幫助我們守住財(cái)富,同時(shí)讓你在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)免遭更大的經(jīng)濟(jì)損失,或是給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。目前市面上的萬(wàn)能險(xiǎn)大多為分紅類(lèi),因此大學(xué)生買(mǎi)保險(xiǎn)也要根據(jù)自身情況做一個(gè)合理的安排,考慮理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)更要考慮保障。
邵慶歡認(rèn)為,大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)按照意外傷害、醫(yī)療、重疾、投資理財(cái)這一順序?yàn)榧选4髮W(xué)生要有自己的保險(xiǎn)規(guī)劃,做好安全保障,轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),為自己踏上奮斗之路多一份保障,也是對(duì)父母的一份責(zé)任。
編輯:劉燕。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包含:了解當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、設(shè)置好一筆備用金、先做風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)試、配置有必要的保險(xiǎn)、不要忘記投資自己等幾塊內(nèi)容。具體如下:
一、了解當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
所以,個(gè)人制定理財(cái)規(guī)劃的第一步,就是對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行清算,最好是將自己的資產(chǎn)和負(fù)債記錄下來(lái),清晰的了解資金的流動(dòng)狀況,然后再根據(jù)自己的投資方式和頻率,按月或季度來(lái)更新資產(chǎn)詳情,只有清楚了自己的底細(xì),才能更好的往下一步進(jìn)行發(fā)展。
二、設(shè)置好一筆備用金
一般來(lái)說(shuō),個(gè)人在沒(méi)有特殊情況之下,備用1萬(wàn)元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中,這樣既可以保障必要的資金流動(dòng)性,有可以額外的賺取一點(diǎn)收益。
三、先做風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)試
一般來(lái)說(shuō),按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以將投資者分為兩類(lèi),第一類(lèi)為穩(wěn)健型投資者,通常會(huì)選擇定期儲(chǔ)蓄、貨幣基金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)較少的理財(cái)產(chǎn)品;第二類(lèi)則為激進(jìn)型投資者,通常會(huì)選擇股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益型理財(cái)方式。投資者可以先對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行測(cè)試,然后對(duì)號(hào)入座來(lái)施行相應(yīng)的理財(cái)操作。
四、配置有必要的保險(xiǎn)
保險(xiǎn)的本質(zhì)就是減少意外造成的損失,而未來(lái)是不可預(yù)估的,買(mǎi)一份保險(xiǎn)也是為自己提供一份保障,所以,一定要學(xué)會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn),減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力,對(duì)自己的未來(lái)進(jìn)行投資,就可以有效的解決“開(kāi)源難”的問(wèn)題。沒(méi)事的時(shí)候多讀讀書(shū)、聽(tīng)一聽(tīng)講課,提高自己的技能和業(yè)務(wù)水平,那么就可以早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,為自己的生活質(zhì)量添磚加瓦。
1、求學(xué)成長(zhǎng)期:這一時(shí)期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo),此時(shí)即應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識(shí),若有零用錢(qián)的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用,此時(shí)也應(yīng)逐漸建立正確的消費(fèi)觀念,切勿“追趕時(shí)尚”,為虛榮物質(zhì)所役。
2、入社會(huì)青年期:初入社會(huì)的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ),可開(kāi)始實(shí)務(wù)理財(cái)操作,因此時(shí)年輕,較有事業(yè)沖勁,是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)。從開(kāi)源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下,切勿冒進(jìn)急躁。
3、成家立業(yè)期:結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期,此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異,若是雙薪無(wú)小孩的“新婚族”,較有投資能力,可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資,或購(gòu)屋或買(mǎi)車(chē),或自行創(chuàng)業(yè)爭(zhēng)取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出,理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長(zhǎng)中年期:此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲(chǔ)備金,因家庭成員增加,生活開(kāi)銷(xiāo)亦漸增,若有扶養(yǎng)父母的責(zé)任,則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量,此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富,收入相對(duì)增加,理財(cái)投資宜采取組合方式,貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運(yùn)用。
5、空巢中老年期:這個(gè)階段因子女多半已多各自離巢成家,教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少,此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段,資金亦已累積一定數(shù)目,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏,有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。
大學(xué)生投資理財(cái),大部分情況下,本金應(yīng)該不太多,收入來(lái)源有限和不穩(wěn)定(除了家里給)。所以我的建議是:
1,年輕人必須善用互聯(lián)網(wǎng),各種“寶”應(yīng)該選一個(gè),其他一些互聯(lián)網(wǎng)上的低門(mén)檻固定收益理財(cái)產(chǎn)品也值得嘗試,具體不展開(kāi)了。
2,不建議大學(xué)生投資封閉期限過(guò)長(zhǎng)比如超過(guò)一年的產(chǎn)品,原因是,因?yàn)閷?shí)習(xí)和工作和朋友交往等原因,財(cái)務(wù)狀況比較不穩(wěn)定,可能隨時(shí)需要用錢(qián)。
3,以學(xué)習(xí)投資為主,拿一部分暫時(shí)用不到并且虧一點(diǎn)不心疼的錢(qián)投資基金或者股票,在實(shí)踐中感悟市場(chǎng),提高能力。相關(guān)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),學(xué)習(xí)越早越好。
資產(chǎn)負(fù)債,心中有數(shù) 把家里的資產(chǎn)如存款、國(guó)債、股票、有價(jià)證券等一一列出,做一張資產(chǎn)明細(xì)表。
如有負(fù)債,欠親友款項(xiàng)、購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款等也一一列出,軋差后是虧是余做到心中有數(shù)。 理財(cái)計(jì)劃應(yīng)現(xiàn)行 每個(gè)人都會(huì)有不同的愿望,比如需要去國(guó)外旅行,需要一所更大的房子等等,而這些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而詳細(xì)的計(jì)劃。
那么,家庭理財(cái)開(kāi)始的第一步,就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)。 評(píng)估家庭財(cái)產(chǎn) 評(píng)估家庭財(cái)產(chǎn),目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總額,掌握家庭財(cái)務(wù)狀況,以分析理財(cái)投資的能力和投資的方向。
理順家庭收支項(xiàng)目 無(wú)論是年輕人還是已經(jīng)不年輕了的人,建議大家最好從現(xiàn)在就對(duì)自己的收入和支出作一個(gè)近期、中期、長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃,因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是任何時(shí)候都不算晚的。
一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想,樹(shù)立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。
贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo),說(shuō)到長(zhǎng)遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。 二、理財(cái)從記賬開(kāi)始。
可以用記賬簿、可以用Excel表,也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況,以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。
度限額,一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了,請(qǐng)將信用卡從你的錢(qián)包里拿開(kāi)。 三、投資,讓錢(qián)生錢(qián)。
收益永遠(yuǎn)來(lái)自于兩個(gè)方法:用風(fēng)險(xiǎn)換收益,用時(shí)間換收益。無(wú)論何種投資手段,都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)為我們博得收益。
在生活中,理財(cái)對(duì)我們的影響越來(lái)越重要,對(duì)大部分人來(lái)說(shuō),理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是保證財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),也學(xué)習(xí)過(guò)很多知識(shí),但是在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方面,大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段,所以制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃是至關(guān)重要的,那么,我們?cè)撊绾巫龊脗€(gè)人理財(cái)規(guī)劃呢?匯商所網(wǎng)貸平臺(tái)小編總結(jié)了以下幾點(diǎn),一起來(lái)看一下吧。
一、資金規(guī)劃
這一部分是保證生活開(kāi)支的消費(fèi),緊急備用金的儲(chǔ)備也要保留一部分,一般來(lái)說(shuō)自己手里面保留的現(xiàn)金要夠自己維持3-6個(gè)月的開(kāi)支,然后是考慮去做其他的消費(fèi)問(wèn)題。
二、消費(fèi)規(guī)劃
在我們的生活中,最大的開(kāi)支大概就是買(mǎi)房了吧,其次就是攢錢(qián)做一些想做的事買(mǎi)一些計(jì)劃中需要的物品。將手中分得的用于消費(fèi)的部分進(jìn)一步細(xì)化,比如生活物品的采購(gòu),或者是旅游聚會(huì)等,要做好開(kāi)支記錄,清晰的知道每一筆錢(qián)的去向,做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃這樣就能避免很多不必要的消費(fèi)。如若是想要買(mǎi)房,要提前做好準(zhǔn)備,貸款還是父母資助都要提前計(jì)劃好,畢竟這是一筆不小的開(kāi)支。
三、投資規(guī)劃
投資規(guī)劃是指當(dāng)我們手中有一筆固定且閑置的資金時(shí),選擇一款合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資,在保障本金的同時(shí)收獲高收益,也就是我們口中的錢(qián)生錢(qián)。不同的收入,不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適合的投資工具也是不一樣的。常用的投資工具根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低來(lái)排序,由低到高主要是:銀行存款---國(guó)債---貨幣基金---公司債券、債券基金---股票基金、績(jī)優(yōu)股----房地產(chǎn)----成長(zhǎng)型股票---投機(jī)性股票---期貨、期權(quán)等衍生品。
四、教育規(guī)劃
教育規(guī)劃涉及的具體的開(kāi)銷(xiāo)要根據(jù)所處地區(qū)和實(shí)際需求改變,比如欠發(fā)達(dá)地區(qū)的開(kāi)支會(huì)比發(fā)達(dá)地區(qū)的要少,孩子要出國(guó)留學(xué)的開(kāi)支要比國(guó)內(nèi)正常升學(xué)的開(kāi)支要大。這一塊主要的方法就是可以買(mǎi)一點(diǎn)教育型的保險(xiǎn)基金,還有就是申請(qǐng)國(guó)家的相關(guān)福利政策,比如助學(xué)貸款等。教育問(wèn)題的確是一筆不小的開(kāi)銷(xiāo),早一點(diǎn)規(guī)劃好,家庭壓力也小得多。
五、保險(xiǎn)規(guī)劃
我們個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)是保證財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。只有我們保證了財(cái)務(wù)安全,才能去談如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的事。保險(xiǎn)投資規(guī)劃對(duì)我們來(lái)說(shuō)是非常必要的,保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘,它既阻擋我們遇到的風(fēng)險(xiǎn)與意外,也能維持住我們的基本的生活質(zhì)量。
以上就是小編介紹的關(guān)于如何做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需要關(guān)注的幾個(gè)方面,大家在做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃時(shí),要根據(jù)自身情況與需求,選擇適合自己的理財(cái)方向,做到合理規(guī)劃。
開(kāi)始理財(cái)要養(yǎng)六種習(xí)慣 經(jīng)常有朋友問(wèn)我:我很想理財(cái),但是我應(yīng)該如何開(kāi)始呢?其實(shí),開(kāi)始理財(cái)并不難,如果您正要開(kāi)始或是已經(jīng)在思考什么是健康的理財(cái)觀念,那么就已經(jīng)有了一個(gè)好的開(kāi)端。
有很多好的做法,可以幫助我們開(kāi)始自己的理財(cái)計(jì)劃,以下六種習(xí)慣,如果能夠遵循其規(guī)則,完全可以幫助一個(gè)剛開(kāi)始理財(cái)?shù)娜?,學(xué)會(huì)如何很好的控制其經(jīng)濟(jì)狀況。 這些規(guī)則會(huì)使您相信,從現(xiàn)在就開(kāi)始制定一個(gè)理財(cái)計(jì)劃絕對(duì)是個(gè)好主意,而且越早開(kāi)始就容易達(dá)到目標(biāo),即使是很小數(shù)目的投資都是值得的。
下面就具體說(shuō)說(shuō)這六種習(xí)慣。 習(xí)慣一:記錄財(cái)務(wù)情況。
能夠衡量就必然能夠了解,能夠了解就必然能夠改變。如果沒(méi)有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄,理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。
因此,在開(kāi)始理財(cái)計(jì)劃之初,詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您: 1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位——這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。
2、有效的改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。 3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。
特別需要注意的是,做好財(cái)務(wù)記錄,還必須建立一個(gè)檔案,這樣就可以知道自己的的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷(xiāo)以及負(fù)債。 習(xí)慣二:明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
了解自己的價(jià)值觀,可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo),使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向,便無(wú)法做出正確的預(yù)算;沒(méi)有足夠的理由約束自己,也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
習(xí)慣三:確定凈資產(chǎn)。 一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了,那么算出凈資產(chǎn)就很容易了—這也是大多數(shù)理財(cái)專(zhuān)家計(jì)算財(cái)富的方式。
為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn),才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。 習(xí)慣四:了解收入及花銷(xiāo)。
很少有人清楚自己的錢(qián)是怎么花掉的;甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息,就很難制定預(yù)算,并以此合理的安排錢(qián)財(cái)?shù)氖褂?;搞不清楚什么地方該花錢(qián);也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。
習(xí)慣五:制定預(yù)算,并參照實(shí)施。 財(cái)富并不是指掙了多少,而是指還有多少。
聽(tīng)起來(lái),做預(yù)算不但枯燥,煩瑣,而且好像太做作了,但是通過(guò)預(yù)算可以在日?;ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且,一份具體的預(yù)算,對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
習(xí)慣六:削減開(kāi)銷(xiāo)。 很多人在剛開(kāi)始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢(qián)去投資,從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開(kāi)支,節(jié)省每一塊錢(qián),因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資,也可能會(huì)帶來(lái)不小的財(cái)富,例如:每個(gè)月都多存100元錢(qián),結(jié)果如何呢?如果24歲時(shí)就開(kāi)始投資,并且可以拿到10%的利潤(rùn),34歲時(shí),就有了20,000元錢(qián)。
當(dāng)65歲時(shí),那些小小的投資就變成了616,000元錢(qián)了。投資時(shí)間越長(zhǎng),復(fù)利的作用就越明顯。
隨著時(shí)間的推移,儲(chǔ)蓄和投資帶來(lái)的利潤(rùn)更是顯而易見(jiàn)。所以開(kāi)始的越早,存的越多,利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。
以上六個(gè)習(xí)慣,可以幫助我們開(kāi)始自己的理財(cái)生活。好的開(kāi)始,是成功的一半。
長(zhǎng)此以往堅(jiān)持下去,相信您也會(huì)實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)! 收入主要有兩個(gè)來(lái)源-工作收入和理財(cái)收入。一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X(qián),就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。
及早開(kāi)始理財(cái),就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活,下面這個(gè)"理財(cái)方程式"可以給大家一些啟發(fā):理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。 50%穩(wěn)守 首先,把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上,這些錢(qián)的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。
除存款和國(guó)債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒(méi)有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。 25%穩(wěn)攻 對(duì)于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財(cái)概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。
不過(guò),在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時(shí)還需有投資組合的概念,通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。 25%強(qiáng)攻 至于強(qiáng)攻部分,就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等,既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%,也有可能一個(gè)月賠掉10%。
投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,必須有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門(mén)檻,對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在得到一些投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是,"理財(cái)方程式"的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃,可提高強(qiáng)攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過(guò)50%。
對(duì)于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少?gòu)?qiáng)攻的比例。
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