保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題 1、人的生命是一個(gè)抽象概念,當(dāng)其作為保險(xiǎn)保障對(duì)象時(shí),其存在狀態(tài)是(B ) A、傷殘或健康 B、死亡或生存 C、年老或衰老 D、疾病或傷害 2、若某人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買一份保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn),則根據(jù)保險(xiǎn)原理該保險(xiǎn)屬于( B) A 、定值保險(xiǎn) B、定額保險(xiǎn) C、損失保險(xiǎn) D 、共同保險(xiǎn) 3、丈夫?yàn)槠拮油侗K劳霰kU(xiǎn)一份,五年后夫妻離婚,則離婚后保險(xiǎn)合同的效力狀況是( C) A 、立即失效 B、自動(dòng)解除 C、繼續(xù)有效 D、中止效力 4、某定期死亡人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人于寬限期內(nèi)死亡,則保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任是(D ) A、退還保險(xiǎn)費(fèi),且不扣手續(xù)費(fèi) B、扣除手續(xù)費(fèi)后,退還保險(xiǎn)費(fèi) C、給付全額保險(xiǎn)金 D、給付保險(xiǎn)金,但扣除當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi) 5、保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)一次繳付,之后不再繳付保險(xiǎn)費(fèi),但繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。
這樣的終身死亡保險(xiǎn)是(C ) A、普通終身死亡保險(xiǎn) B、限期交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) C、躉交終身死亡保險(xiǎn) D、間斷交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) 6、人壽保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款的主要作用是( B) A、維護(hù)保險(xiǎn)人的利益,限制被保險(xiǎn)人的權(quán)利 B、維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益,限制保險(xiǎn)人的權(quán)利 C、規(guī)定被保險(xiǎn)人的義務(wù),規(guī)范保險(xiǎn)人的權(quán) D、規(guī)定保險(xiǎn)人的義務(wù),規(guī)范被保險(xiǎn)人的權(quán)利 7、按照交費(fèi)方式劃分,年金保險(xiǎn)的種類包括(A ) A、躉交年金和期交年金 B、定額年金和變額年金 C、個(gè)人年金和聯(lián)合年金 D、即期年金和延期年金 8、在人身意外傷害保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限(如180天或90天等)被稱為(B ) A、追溯期限 B、責(zé)任期限 C、擴(kuò)展期限 D、保障期限 9、從保險(xiǎn)原理上講可以承保,但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力,只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定,有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害稱為(A ) A、特約保意外傷害 B、條件保意外傷害 C、不可保意外傷害 D、一般保意外傷害 10、在意外傷害保險(xiǎn)中,當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘廢時(shí),保險(xiǎn)人就按保險(xiǎn)合同的約定支付保險(xiǎn)金。這表明意外傷害保險(xiǎn)是(A ) A、定額給付性保險(xiǎn) B、損失補(bǔ)償性保險(xiǎn) C、定值支付性保 D、投資收益性保險(xiǎn)。
了解的知識(shí)太多了,當(dāng)然最重要的就是保險(xiǎn)基本知識(shí),比如如何為客戶投保,以及手續(xù)等。
其次還有風(fēng)險(xiǎn)知識(shí),《zhidao保險(xiǎn)法》,理財(cái)知識(shí)等等。
對(duì)于銷售相關(guān)工作,不管你在哪家保險(xiǎn)公司做都基本是一樣的,關(guān)鍵就是自己的業(yè)績(jī)情況以及團(tuán)隊(duì)發(fā)展決定自己的出路。
就像大家所認(rèn)為的那樣,保險(xiǎn)的確不好做,就是因?yàn)椴缓米鏊允袌?chǎng)空間就大。而且現(xiàn)在保險(xiǎn)公司真的缺乏相關(guān)人才,我的意思何不去償試一下版,因?yàn)樵诒kU(xiǎn)行業(yè)里面說(shuō)過(guò)這么一句話“保險(xiǎn)不是人做的,而是人才做的”,也許經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)的磨練,肯定會(huì)有收獲的,以后也會(huì)在這個(gè)社會(huì)越來(lái)越值錢。
另外,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)完全在于自己,關(guān)鍵是不是在用權(quán)心工作即自己的態(tài)度決定,這跟自己的性格呀,資源呀,都是沒(méi)有太大關(guān)系。
在這里,我知道在保險(xiǎn)行業(yè),大家有公認(rèn)的三句話是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”
保險(xiǎn)公司的底薪,銷售行業(yè)畢竟與自己的業(yè)績(jī)掛溝的,沒(méi)有業(yè)績(jī),不用說(shuō)2000,5000的底薪,甚至更高,都是不存在的。
一、概念 保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚合建立基金,對(duì)各類特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。
保險(xiǎn)的基本職能包括:分散風(fēng)險(xiǎn)職能,組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 。派生職能是:資金融通,防災(zāi)防損和再分配。
二、分類 以保險(xiǎn)基金來(lái)源的不同為標(biāo)準(zhǔn),可將保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)。 商業(yè)保險(xiǎn)又分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最典型的類別。
責(zé)任險(xiǎn)又分為公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指對(duì)各類專業(yè)技術(shù)人員,因在從事本職工作中的疏忽或過(guò)失,造成合同對(duì)方或他人財(cái)產(chǎn)損失、或人身傷害而應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
信用險(xiǎn)是因債務(wù)人不履行法定義務(wù)而使債權(quán)人受到損失為標(biāo)低的保險(xiǎn)。組要包括國(guó)內(nèi)事業(yè)信用險(xiǎn)、出口信用險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。
保證險(xiǎn)和信用險(xiǎn)的區(qū)別在于投保人不同,保證險(xiǎn)為債務(wù)人自己投保。人身險(xiǎn)重要分為人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。
目前我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)主要有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、勞動(dòng)工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)等。 移保險(xiǎn)的實(shí)施形式分為:自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。
強(qiáng)制保險(xiǎn)也稱法定保險(xiǎn),是指依據(jù)國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)法律制度規(guī)定而強(qiáng)行實(shí)施的保險(xiǎn)。 三、原則 保險(xiǎn)的基本原則包括:最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則。
最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容主要包括:告知.保證 .棄權(quán).禁止反言。 保險(xiǎn)利益原則是指保險(xiǎn)利益必須存在為保險(xiǎn)的前提,而保險(xiǎn)標(biāo)低物又是產(chǎn)生保險(xiǎn)利益的前提。
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能。 四、合同的主體與客體 保險(xiǎn)合同的主體是當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有保險(xiǎn)人和投保人;保險(xiǎn)合同的關(guān)系人有被保險(xiǎn)人、受益人。 受益人由保險(xiǎn)人指定或?yàn)楸kU(xiǎn)人的合法繼承人。
任何情況下,都不允許保險(xiǎn)人和受益人為同一人。保險(xiǎn)合同的客體是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。
五、保險(xiǎn)公司 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司的組織形式有兩種:股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司。 在我國(guó)設(shè)立保險(xiǎn)公司,注冊(cè)資本最低限額為人民幣 (2億) 元。
保險(xiǎn)費(fèi)與(保險(xiǎn)價(jià)值大小.保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式.期限長(zhǎng)短.銀行利率水平)等多種因素有關(guān)。保險(xiǎn)費(fèi)等于保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積。
保險(xiǎn),我們可能在一開(kāi)始就對(duì)它有一些偏見(jiàn)。
我們認(rèn)為保險(xiǎn)公司出售保險(xiǎn)只是為了欺騙我們。當(dāng)然,這是出于這個(gè)原因的第一個(gè)原因。
我不知道從哪里開(kāi)始,也許當(dāng)保險(xiǎn)首次進(jìn)入中國(guó)時(shí),許多機(jī)制并不完美。但是近年來(lái),隨著生活水平的提高,很多人在有社保的情況下會(huì)關(guān)注一些商業(yè)保險(xiǎn)。
那么我們需要知道什么?1、商業(yè)保險(xiǎn)與社保之間的區(qū)別首先,我們購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),以便在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),降低家庭收入補(bǔ)償。主要是為了提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以防止緊急情況發(fā)生。
社保,是國(guó)家為了保障惠及大部分人而設(shè)立的強(qiáng)制性的基本保障。這是我們需要盡可能多付出的代價(jià)。
然后有人可能認(rèn)為有社保就好了,還需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?答案是必要的。家里有合作醫(yī)療或可以使用社保的人應(yīng)該知道我們住院或看醫(yī)生。
社保的限制非常大,其中許多都不給報(bào)銷。社保具有以下缺點(diǎn)1.社保分為自費(fèi)部分和自付部分,這意味著無(wú)論您是自費(fèi)還是自付,您都需要先付款。
2.社保只能報(bào)銷總藥物的1.4%,一般進(jìn)口藥物或一些更有效的抗癌藥物不再在報(bào)銷范圍社保內(nèi)3.社保不報(bào)銷營(yíng)養(yǎng)成本和護(hù)理費(fèi)用那我們的商業(yè)保險(xiǎn)呢,也就是說(shuō),當(dāng)我們有基本的保障,如社保時(shí),我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),這樣我們就可以得到病有所醫(yī),親有所護(hù),避免二次傷害。生活中的三大風(fēng)險(xiǎn):事故、疾病、死亡。
如果我們能夠提前了解保險(xiǎn)并為自己或家人安排保險(xiǎn),我們可以在一定程度上減輕壓力或負(fù)擔(dān)。2、保險(xiǎn)的種類保險(xiǎn)分為兩類,即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。
我們?cè)谶@里談到的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)都是個(gè)人保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)(保生命),醫(yī)療保險(xiǎn)(保健康),意外保險(xiǎn)(保意外),從字面上看,我相信每個(gè)人都能明白這意味著什么。
在這里,我會(huì)告訴你人壽保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)仍然存在一些差異。
根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任,人壽保險(xiǎn)可分為三類,即定期壽險(xiǎn)(保障一定時(shí)期內(nèi)的保險(xiǎn)),終身壽險(xiǎn)(終身保險(xiǎn)),以及兩全保險(xiǎn)(生死兩全保險(xiǎn))。購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),必須注意這些類型的保險(xiǎn)之間的區(qū)別,不要白花錢。
還有一種是按照保費(fèi)/額是否調(diào)整劃分,分為傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)和新的保險(xiǎn)(具有一定的財(cái)務(wù)功能),有兩種新的保險(xiǎn)需要注意,一種是分紅保險(xiǎn),一種是投資連結(jié)保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是按照國(guó)家保險(xiǎn)協(xié)會(huì)頒布的規(guī)定進(jìn)行的。
用戶購(gòu)買保險(xiǎn)后,將有保證收入。這些是利息返還,將用您的錢返還給您。
現(xiàn)在,即使你把它放在余額寶比他給你的錢更多。當(dāng)然,這與銀行的利率相當(dāng)。
畢竟,我們?cè)?jīng)在銀行里有錢。投資連結(jié)保險(xiǎn),存在一定的風(fēng)險(xiǎn),這種保險(xiǎn)相當(dāng)于你自己的生意或商店,是賺錢是虧本,沒(méi)有人可以說(shuō),如果你想了解具體的,你可以查詢相關(guān)信息。
醫(yī)療保險(xiǎn)更簡(jiǎn)單,可分為三種類型:重大疾病保險(xiǎn)(以重大疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件,一次性為賠付)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)(保障額度高,許多除社保以外可報(bào)銷)、住院津貼型保險(xiǎn)(如果醫(yī)院無(wú)法工作,將會(huì)有相應(yīng)的賠償)。那說(shuō)得太多了,我們應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)?3、我們應(yīng)該如何自己配置保險(xiǎn)?首先,配置保險(xiǎn)的話,我們需要了解這些方面。
給誰(shuí)買保險(xiǎn)?在正常情況下,我們將首先創(chuàng)造家庭收入最多的的那個(gè)人。一旦家庭的主要收入來(lái)源受到干擾,我們的抵抗就會(huì)變得非常脆弱。
買什么保險(xiǎn)?配置保險(xiǎn)的原則(優(yōu)先級(jí))意外險(xiǎn),重大疾病保險(xiǎn),壽險(xiǎn)多少是最合適的?這沒(méi)有限制。一般來(lái)說(shuō),我們需要衡量家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,并根據(jù)家庭收入和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)。
一般情況下,我們可以在一個(gè)月大概花費(fèi)收入的10%-20%的收入來(lái)配置保險(xiǎn),就可以滿足。以上就是我們需要知道的保險(xiǎn)的基本知識(shí),了解了保險(xiǎn)的基本知識(shí),我們才能知道自己需要的保險(xiǎn)是怎樣的,以及自己需要買什么樣的保險(xiǎn),買什么保險(xiǎn)最適合自己,也不會(huì)被坑。
1、確定保險(xiǎn)人合法身分,避免上當(dāng)受騙。
當(dāng)有人叩門拜訪或推銷保險(xiǎn)時(shí),您有權(quán)要求其出示印有保險(xiǎn)公司標(biāo)志的有關(guān)證件或保險(xiǎn)代理人持證上崗證件。 2、熟知保險(xiǎn)責(zé)任,切莫盲目投保。
在投保前一定要請(qǐng)業(yè)務(wù)員認(rèn)真、詳細(xì)地為您講解保險(xiǎn)條款的特點(diǎn)及保險(xiǎn)責(zé)任,并做到對(duì)保險(xiǎn)條款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任特別是免除規(guī)定完全了解。選擇您認(rèn)為最為適宜的險(xiǎn)種進(jìn)行投保,要對(duì)所購(gòu)買的險(xiǎn)種的除外責(zé)任,以及出險(xiǎn)后如何索賠等事項(xiàng)一一了解清楚。
3、履行如實(shí)告知義務(wù),以免自食苦果。保險(xiǎn)合同要以當(dāng)事人雙方誠(chéng)實(shí)信用為基礎(chǔ),投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于投保單的有關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫(xiě),對(duì)保險(xiǎn)公司的詢問(wèn)應(yīng)如實(shí)告知。
對(duì)于成年人來(lái)說(shuō),買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保,那么,你們就可以選擇買一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。
因?yàn)?,社保是基礎(chǔ),商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。 買商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后遠(yuǎn) …… 等等。
了解并遵循這些原則,應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識(shí),可以到保險(xiǎn)網(wǎng)上去看一看。
或者找一位有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 買保險(xiǎn)買的是保障,而保障是人人都需要的。
所以,買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚:什么是保險(xiǎn)?為什么要買保險(xiǎn)?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品?如果你真想給自己和家人買一些保險(xiǎn),建議你: 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識(shí); 2、了解保險(xiǎn)的作用和意義; 3、明確自己對(duì)保險(xiǎn)的需求; 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到:明明白白消費(fèi),踏踏實(shí)實(shí)享受。
不然的話,由于自己一時(shí)的無(wú)知,換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。 人生時(shí)時(shí)處處有風(fēng)險(xiǎn),意外傷害、健康問(wèn)題和養(yǎng)老問(wèn)題是每一個(gè)人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險(xiǎn),一旦遇到這樣的風(fēng)險(xiǎn),它有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運(yùn)。
所以,這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)人必保的。 不少的人買商業(yè)保險(xiǎn)之前,只有購(gòu)買的欲望和沖動(dòng),而沒(méi)有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí),聽(tīng)業(yè)務(wù)員三說(shuō)兩說(shuō)的就買了。
拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容,事后跟別人聊起來(lái),才慢慢感覺(jué)到自己對(duì)已經(jīng)買的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚,或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。
有鑒于此,建議你還是先學(xué)習(xí)、了解,再?zèng)Q定購(gòu)買。正所謂:磨刀不誤砍柴功。
保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 第一條 下列財(cái)產(chǎn)可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi): (一)屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn); (二)由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn); (三)其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。
第二條 下列財(cái)產(chǎn)非經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定,并在保險(xiǎn)單上載明,不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi): (一)金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書(shū)、古畫(huà)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物; (二)堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭; (三)礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。 第三條 下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi): (一)土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物; (二)貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn); (三)違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn); (四)在運(yùn)輸過(guò)程中的物資; (五)領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車; (六)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。
保險(xiǎn)責(zé)任 第四條 由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失,保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償: (一)火災(zāi); (二)雷擊; (三)爆炸; (四)飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。 第五條 保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失,保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償: (一)被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞,引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失; (二)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
第六條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用,由保險(xiǎn)人承擔(dān)。責(zé)任免除 第七條 由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償: (一)戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng); (二)被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致; (三)核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染; (四)地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。
第八條 保險(xiǎn)人對(duì)下列損失也不負(fù)責(zé)賠償: (一)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失; (二)保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀,保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失; (三)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。 第九條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 第十條 固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定,也可按照當(dāng)時(shí)重置價(jià)值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值。
第十一條 流動(dòng)資產(chǎn)(存貨)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的帳面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)帳面余額。
第十二條 帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或帳面余額。
賠償處理 第十三條 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任,按以下方式計(jì)算賠償金額: (一)全部損失保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí),其賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限;保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí),按保險(xiǎn)金額賠償。 (二)部分損失保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí),其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算;保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí),其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。
(三)若本保險(xiǎn)單所載財(cái)產(chǎn)不止一項(xiàng)時(shí),應(yīng)分項(xiàng)按照本條款規(guī)定處理。 第十四條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失以外另行計(jì)算,最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。
若受損保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償時(shí),則該項(xiàng)費(fèi)用也按與財(cái)產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。 第十五條 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后的殘余部分,協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人,在賠款中,作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人的金額按第十四條所定的比例扣除。
第十六條 被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí),應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書(shū)、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票以及必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明,各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠,不得有任何欺詐。被保險(xiǎn)人欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
保險(xiǎn)人收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實(shí)。 第十七條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
第十八條 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后,其保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少,被保險(xiǎn)人需恢復(fù)保險(xiǎn)金額時(shí),應(yīng)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi),由保險(xiǎn)人出具批單批注。保險(xiǎn)當(dāng)事人均可依法終止合同。
第十九條 若本保險(xiǎn)單所保財(cái)產(chǎn)存在重復(fù)保險(xiǎn)時(shí),本保險(xiǎn)人僅負(fù)按照比例分?jǐn)倱p失的責(zé)任。被保險(xiǎn)人義務(wù) 第二十條 投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效前按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。
第二十一條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù),如實(shí)回答保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問(wèn)。 第二十二條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵照國(guó)家有關(guān)部門制定的保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的各項(xiàng)規(guī)定,對(duì)。
一、交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘11萬(wàn)、醫(yī)療1萬(wàn)、財(cái)產(chǎn)0.2萬(wàn)。被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí),無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn);無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為0.1萬(wàn);無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為0.01萬(wàn)。
二、商業(yè)險(xiǎn):
(一)車損免賠:
全責(zé)按100%事故責(zé)任比例計(jì)算賠償;主責(zé)70%;同等責(zé)50%;次責(zé)30%;
全責(zé)15%免賠、主要責(zé)任10%免賠、同等8%、次要5%免賠;單方事故15%免賠;本案不知道甲方是否指定了駕駛?cè)?,如指定了,但是又非車主開(kāi)車,增加絕對(duì)免賠10%
機(jī)動(dòng)車損失賠款按以下方法計(jì)算:
全部損失或推定全損:
當(dāng)保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí):
賠款=(實(shí)際價(jià)值-殘值-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)*事故責(zé)任比例*(1-事故責(zé)任免賠率)*(1-絕對(duì)免賠率)
當(dāng)保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí):
賠款=(保險(xiǎn)金額-殘值*保險(xiǎn)金額/實(shí)際價(jià)值-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)*事故責(zé)任比例*(1-事故責(zé)任免賠率)*(1-絕對(duì)免賠率)
部分損失:
賠款=(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)*保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)*事故責(zé)任比例*(1-事故責(zé)任免賠率)*(1-絕對(duì)免賠率)
實(shí)際修復(fù)費(fèi)用與賠償金額的差額部分由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。
施救費(fèi):
施救的財(cái)產(chǎn)中,含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn),應(yīng)按本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。以新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的機(jī)動(dòng)車,按實(shí)際施救費(fèi)用計(jì)算賠償;保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)的車輛,按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償。
(二)三者的免賠:
全責(zé)按100%事故責(zé)任比例計(jì)算賠償;主責(zé)70%;同等責(zé)50%;次責(zé)30%;
全責(zé)20%免賠、主要責(zé)任15%免賠、同等10%、次要5%;本案不知道甲方是否指定了駕駛?cè)耍缰付?,但是又非車主開(kāi)車,增加絕對(duì)免賠10%
1、當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)*事故責(zé)任比例 等于或高于每次事故賠償限額時(shí):賠款=每次事故賠償限額*(1-事故責(zé)任免賠率)*(1-絕對(duì)免賠率)
2、當(dāng)(依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)*事故責(zé)任比例 低于每次事故賠償限額時(shí):賠款=(依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額)*事故責(zé)任比例*(1-事故責(zé)任免賠率)*(1-絕對(duì)免賠率)
(三)車上人員:
全責(zé)按100%事故責(zé)任比例計(jì)算賠償;主責(zé)70%;同等責(zé)50%;次責(zé)30%;無(wú)責(zé)不賠償。
全責(zé)15%免賠、主要責(zé)任10%免賠、同等8%、次要5%免賠;單方事故15%免賠。
對(duì)每座的受害人,當(dāng) (依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)*事故責(zé)任比例 高于或等于每次事故每座賠償限額時(shí):
賠款=每次事故每座賠償限額*(1-事故責(zé)任免賠率)*(1-絕對(duì)免賠率)
對(duì)每座的受害人,當(dāng) (依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)*事故責(zé)任比例 低于每次事故每座賠償限額時(shí):
賠款=(依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~)*事故責(zé)任比例*(1-事故責(zé)任免賠率)*(1-絕對(duì)免賠率)
以上!--------------------------
結(jié)合本案,默認(rèn)沒(méi)有指定駕駛?cè)?,假設(shè)車子實(shí)際價(jià)值也是24萬(wàn),則:
甲方保險(xiǎn)人對(duì)甲方車損賠償=(24-1.2-0.01)*100%*(1-15%)*(1-0%)+施救費(fèi)1=19.3715萬(wàn);
甲方保險(xiǎn)人對(duì)甲方的車上乘客=2*0.7*(1-15%)=1.19萬(wàn);甲方車上司機(jī)=0.7*(1-15%)=0.595萬(wàn);車上人員一共1.785萬(wàn);
甲方的保險(xiǎn)人對(duì)貨車賠償分成兩部分,一部分為交強(qiáng)險(xiǎn)賠償=0.2+1=1.2萬(wàn);
一部分為商業(yè)險(xiǎn)賠償=【1+8+1-0.8-1.2】*100%*(1-20%)*(1-0%)=6.4萬(wàn)
購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的基本知識(shí)和應(yīng)該注意的事項(xiàng)基本知識(shí)一,公司品質(zhì):公司好不好?良好的公司品質(zhì)是指:追求卓越的同時(shí)不作惡,保持服務(wù)精神,堅(jiān)守品牌的承諾。
選擇一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司并不在于大小,而在于保險(xiǎn)公司的品質(zhì),例如理賠的響應(yīng)速度、客戶的投訴率高低等。這些指標(biāo)很多都能在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)上查到,我們?cè)谫I保險(xiǎn)之前可以先查查保險(xiǎn)公司的底兒,如果查不到也可以找專業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)咨詢哪家保險(xiǎn)公司更優(yōu)質(zhì)。
買保險(xiǎn)的基本知識(shí)二服務(wù)水平:服務(wù)好不好?買保險(xiǎn),明面上是買一紙合同,但背后卻是大量的責(zé)任選擇、條款解讀、核保、保全、理賠等服務(wù)人員在提供支持,缺失了服務(wù)環(huán)節(jié),保險(xiǎn)就不是保險(xiǎn)了。 買保險(xiǎn)的基本知識(shí)三,產(chǎn)品責(zé)任:產(chǎn)品好不好?產(chǎn)品責(zé)任是一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品最最本質(zhì)的東西,卻是很多“知名”產(chǎn)品沒(méi)有做好的地方。
例如我們所說(shuō)的純重疾,很多人吹噓純重疾性價(jià)比高,其實(shí)純重疾只是做了重疾和壽險(xiǎn)等其他保障責(zé)任的拆分,要選擇什么樣的產(chǎn)品,還是要看具體的保障范圍和價(jià)格差異。 買保險(xiǎn)的基本知識(shí)四,核保尺度:好買不好買?每家公司核保能力的差距還是很大的,結(jié)果的差距也是很大的,同樣的一個(gè)投保者放在一家公司手里是拒保,一家是延期,一家是加費(fèi),最后居然還能有標(biāo)體承保的。
這些在經(jīng)手了很多案例之后會(huì)有深刻的體會(huì)。因此,對(duì)于非標(biāo)體人群, 核保結(jié)論的好壞甚至優(yōu)于產(chǎn)品責(zé)任本身。
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