第一部分:理財(cái)知識(shí)入門(mén)ppt之理念篇 “不可或缺的理財(cái)頭腦” 首先要確立好自己的目標(biāo),不要把財(cái)富完全押在運(yùn)氣上面,更不能靠歪門(mén)邪道,一個(gè)人出生的時(shí)候貧窮,責(zé)任并不在他,當(dāng)他老的時(shí)候貧窮,就怨不得人了。
下面的這些關(guān)于理財(cái)?shù)睦砟睿械慕?jīng)典有的新鮮,有了這些理念,你會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)財(cái)富和自己并不遙遠(yuǎn)。 “錢(qián)裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋” 知識(shí)就是財(cái)富,此言不謬,年輕時(shí)把錢(qián)裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋,積累財(cái)富的途徑之一就是提升自我價(jià)值,所以為知識(shí)進(jìn)行的投資是值得的,要看長(zhǎng)遠(yuǎn)的收益而不是一時(shí)的付出。
“盲目貸款不如量力而行” “能掙會(huì)花”日漸成為最流行的理財(cái)新觀念。 雖說(shuō)貸款消費(fèi)能夠“花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)”,可受還款壓力影響,有些家庭常常捉襟見(jiàn)肘,甚至引發(fā)家庭矛盾。
對(duì)于不愿承受過(guò)大壓力的人來(lái)說(shuō),盡量不貸款或選擇所能承受的小額貸款也是不錯(cuò)的選擇。 “一人說(shuō)了算不如夫妻AA制” 對(duì)現(xiàn)代人來(lái)說(shuō),夫妻收入有高有低,雙方屬于個(gè)人自主性的開(kāi)支越來(lái)越大,因此AA制理財(cái)方式日漸被一些家庭所接受,這種理財(cái)方式能最大限度地發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng),分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí),財(cái)務(wù)獨(dú)立自主也有助于減少矛盾,促進(jìn)家庭和睦。 第二部分:理財(cái)知識(shí)入門(mén)ppt之渠道篇 “怎么實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)” “當(dāng)家容易,理財(cái)難”,如今人們的投資渠道越來(lái)越多。
選擇什么投資渠道,能獲得比較理想的收益,需要您根據(jù)情況作出判斷。 下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀?,希望您能從中找到合適自己的投資選擇。
最傳統(tǒng)渠道:儲(chǔ)蓄 這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法,所占比重最高。儲(chǔ)蓄投資安全可靠,能夠賺取利息,但其回報(bào)率低,還需繳利息稅。
同時(shí),存款利息無(wú)法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來(lái)的資金貶值。 風(fēng)險(xiǎn)與收益同在:債券 國(guó)內(nèi)債券種類(lèi)有國(guó)債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購(gòu)買(mǎi)金融債。
國(guó)債由于有國(guó)家財(cái)政擔(dān)保,被視為“金邊債券”,而且國(guó)債的安全性、流通性在債券中是最好的,基本沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn),并且收益比較穩(wěn)定,再說(shuō)國(guó)債不收利息稅,收益比同檔次銀行存款要高。 最近幾年人們購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的熱情很高,可以說(shuō)國(guó)債有點(diǎn)供不應(yīng)求。
企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。 保障性投資:保險(xiǎn) 保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具,只要通過(guò)科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃,就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值,又能為家人提供一份充足的保障。
專(zhuān)家理財(cái):投資基金、信托 與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比,基金、信托理財(cái)屬于專(zhuān)家理財(cái),省時(shí)省心,而且收益較高。集中起來(lái)的個(gè)人資金交由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行操作,他們可以憑借專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資,從而避免個(gè)人投資的盲目性,以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn),提高投資收益的目的。
但其收益比較不固定,也有一定風(fēng)險(xiǎn)性?;疬m合長(zhǎng)期投資。
高風(fēng)險(xiǎn)投資:股票現(xiàn)貨期貨 這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的,就目前我國(guó)的股市而言,一般至少可以獲得25%甚至幾倍、幾十倍、上百倍的效益,但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性,稍不留心就可能血本無(wú)歸。 投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。
通過(guò)制作理財(cái)知識(shí)入門(mén)ppt強(qiáng)化理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)。無(wú)論是做什么理財(cái),首先我們必須了解行業(yè)情況,在開(kāi)始投資前,我們需要多多關(guān)注金融行業(yè)知識(shí),多多學(xué)習(xí)理財(cái)技巧,知己知彼百戰(zhàn)不殆。
整理了你需要知曉的幾個(gè)關(guān)于金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí),供大家了解和學(xué)習(xí)。
? 1、年化收益率 ? 年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí),1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國(guó)家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。
如在某個(gè)理財(cái)平臺(tái):一款31天的新手專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率10%,投資5萬(wàn)元,31天到期后的實(shí)際收益為:5萬(wàn)*10%*31/365≈424。 66元,絕對(duì)不是5000元。
? 2、固定收益與預(yù)期收益 ? 固定收益,即期限固定、到期收益固定,固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9。
6%,到期實(shí)際收益率就為9。6%。
而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益,而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值,實(shí)際收益不確定。 ? 3、保本比例 ? 即產(chǎn)品到期時(shí),投資者可以獲得的本金保障比率。
還不是很明白?且看下面的例子。比如,某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,說(shuō)明書(shū)中詳細(xì)寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%,意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。
所以要注意,在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類(lèi)型、保本比例,不要一味地聽(tīng)從銷(xiāo)售人員對(duì)收益的宣傳。 ? 4、清算期 ? 我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。
其中的“T”就是產(chǎn)品到期日,“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間,即清算期。要注意,資金在清算期是“零收益”,所以清算期越長(zhǎng),利息損失也會(huì)越大。
? 在互金領(lǐng)域里對(duì)于金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的了解,加上投資理財(cái)用戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴(lài)度也在不斷提高,有助于投資理財(cái)更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。
首先人們需要知道在投資理財(cái)市場(chǎng)上理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)與收益是并存的,一般情況下收益高的理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較高,所以人們?cè)谕顿Y理財(cái)時(shí)不要盲目的去追求所謂的高收益,因?yàn)樵谝幻磷非蟾呤找娴倪^(guò)程中一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),人們將是措手不及的,而且還可能受到高風(fēng)險(xiǎn)的影響使自己血本無(wú)歸。
因此,在剛?cè)腴T(mén)時(shí)人們最好選擇一些穩(wěn)健的投資理財(cái)方式進(jìn)行投資,做到保本第一。其次,對(duì)于剛?cè)腴T(mén)的投資理財(cái)者來(lái)說(shuō)應(yīng)該懂得這樣一個(gè)道理,沒(méi)有一種投資理財(cái)方式是零風(fēng)險(xiǎn)的,所以在投資理財(cái)市場(chǎng)上不要期待自己投資某一種理財(cái)方式后可以使自己一勞永逸。
人們應(yīng)該懂得合理的規(guī)劃自己的投資理財(cái)結(jié)構(gòu),使自己的理財(cái)結(jié)構(gòu)更加科學(xué)合理,幫助自己獲取較為穩(wěn)定的理財(cái)收入。最后一個(gè)入門(mén)須知的理財(cái)知識(shí)就是,人們一定要記住理財(cái)利率與經(jīng)濟(jì)變動(dòng)有著密切的關(guān)系,所以在日常生活中一定要密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)情況,從中幫助自己找到投資理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律,更好的在投資理財(cái)市場(chǎng)上進(jìn)行投資。
樓主你好理財(cái)是個(gè)很泛泛的詞兒,很多人苦于無(wú)門(mén),不知道從何入手,下面就我個(gè)人的一些見(jiàn)解給你分析一下,希望能夠幫到你!首先理財(cái),你得先確定自己的方面,理哪方面的財(cái)。
一定要全方位的考慮,確定好方向后,一定要咨詢(xún)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人士,讓他們?yōu)槟愠鲋\劃策,然后再結(jié)合自己的觀點(diǎn),從自己的實(shí)際情況出發(fā)。 資金一定要按照4:3;2;1來(lái)投資,何謂4321呢,當(dāng)然不是足球的陣型了。
4代表固定的存款,這個(gè)錢(qián)不要?jiǎng)樱詡洳粫r(shí)之需,3代表房貸、車(chē)險(xiǎn)、人險(xiǎn),等等,2代表投資理財(cái),一定要從理性的角度出發(fā),選擇適合自己的理財(cái)方案。剩下那個(gè)1呢代表自己的日常開(kāi)銷(xiāo)。
這樣呢不至于遇到問(wèn)題手忙腳亂的。萬(wàn)事記得給自己留一條后路。
再者理財(cái)分兩大方面的分為很多種,比如股票、基金、外匯、期貨、現(xiàn)貨,等等。股票呢,我建議你不要攝入,最近股市低迷,一直處于熊市,基金不錯(cuò),但是基金短期類(lèi)不會(huì)有收益的,是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估。
外匯呢,受?chē)?guó)際市場(chǎng)的影響,風(fēng)險(xiǎn)也難以控制,還有就是外匯需要的資金量比較大,做空很難。剩下的期貨跟現(xiàn)貨呢有很多相似的地方,都是T 0交易,每天不限次數(shù)交易,但是期貨需要的資金量大,杠桿比例是1比100或者更高,你記住資金比例超過(guò)1比10的,風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)大。
下面談?wù)劕F(xiàn)貨吧,現(xiàn)貨資金比例是1比5,同樣也是T 0交易,每天不限次數(shù)交易,有白盤(pán)跟夜盤(pán),便于操作,全國(guó)免費(fèi)開(kāi)戶(hù),開(kāi)戶(hù)當(dāng)天就可以搞定,資金第三方托管,可以自己操作,也可以我們這里專(zhuān)業(yè)的操盤(pán)手給操作,這個(gè)適合中小額資金操作,可以及時(shí)鎖定利潤(rùn)跟虧損,手續(xù)費(fèi)同樣很低。 我04年開(kāi)始炒股,期間在財(cái)大學(xué)習(xí),一直到08年畢業(yè),畢業(yè)后,股市低迷,被套的人太多了,我也就放棄了股市,選擇了現(xiàn)貨,一直到今天,在這期間積累了不少經(jīng)驗(yàn),有興趣加我扣扣我們交流交流,相互學(xué)習(xí)學(xué)習(xí),謝謝。
1.按理財(cái)產(chǎn)品收益類(lèi)型分為:保本浮動(dòng)收益、保本保證收益類(lèi) 、非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品。
保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品:投資者在到期日可獲得100%的本金。但是獲得的產(chǎn)品收益不保證。這類(lèi)產(chǎn)品適合穩(wěn)健型的投資者。目前市場(chǎng)上出現(xiàn)了保證最低收益的產(chǎn)品,即最差的情況為投資者在到期日獲得最低收益率。一般來(lái)說(shuō)最低收益率與活期存款利率相差無(wú)幾。
保本保證收益類(lèi)產(chǎn)品:投資者在到期日可以獲得100%的本金并且獲得的實(shí)際收益率與預(yù)期收益率一致。這類(lèi)產(chǎn)品適合保守型的投資者。
非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品:銀行不保證投資者在到期日獲得100%的本金。投資者可能損失部分或者全部本金,產(chǎn)品收益也不確定。目前,銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中出現(xiàn)了部分保本理財(cái)產(chǎn)品,如90%保本,投資者在到期日最差的情況可以獲得90%的本金。這類(lèi)產(chǎn)品適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。
2.按理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分:債券、信貸資產(chǎn)、大宗商品、股票、指數(shù)、匯率 、指數(shù)、混合類(lèi)、另類(lèi)投資。
債券型理財(cái)產(chǎn)品:以國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債為主要投資方向的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品:一般指銀行作為委托人將通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金委托給信托公司,信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃,將信托資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方信貸資產(chǎn)。
股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品:與股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上主要以港股掛鉤居多。
指數(shù)掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品:掛鉤標(biāo)的為指數(shù)的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上主要以臺(tái)灣加權(quán)指數(shù)、恒生指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)、英國(guó)富時(shí)指數(shù)掛鉤居多。
利率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品:與境內(nèi)外貨幣的利率掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益取決于理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及利率的走勢(shì)。目前市場(chǎng)上主要以SHIBOR(上海銀行間拆放利率)及LIBOR(倫敦同業(yè)拆借利率)為主。
大宗商品掛鉤理財(cái)產(chǎn)品:與大宗商品期貨掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上主要以掛鉤黃金、石油、農(nóng)產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品居多。
基金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品:與基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品收益取決于掛鉤標(biāo)的的走勢(shì)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。目前以海外基金掛鉤的產(chǎn)品為主。
匯率掛鉤理財(cái)產(chǎn)品:與外匯掛鉤。這類(lèi)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)。如美元/歐元、美元/澳幣等。
混合類(lèi)產(chǎn)品:投資方向包含上述2種以上的組合投資的理財(cái)產(chǎn)品
另類(lèi)投資理財(cái)產(chǎn)品:指除傳統(tǒng)股票、債券和貨幣之外的金融資產(chǎn)和食物在產(chǎn)投資。目前市場(chǎng)上可以見(jiàn)到的另類(lèi)投資產(chǎn)品為紅酒投資、白酒投資、翡翠投資、普洱茶投資、手表投資等。
一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想,樹(shù)立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。
贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo),說(shuō)到長(zhǎng)遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。 二、理財(cái)從記賬開(kāi)始。
可以用記賬簿、可以用Excel表,也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況,以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。
度限額,一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了,請(qǐng)將信用卡從你的錢(qián)包里拿開(kāi)。 三、投資,讓錢(qián)生錢(qián)。
收益永遠(yuǎn)來(lái)自于兩個(gè)方法:用風(fēng)險(xiǎn)換收益,用時(shí)間換收益。無(wú)論何種投資手段,都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)為我們博得收益。
1。
什么是理財(cái)? 所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,合理安排資金的運(yùn)用,并使之最大程度增值的過(guò)程。 2。
什么是股票?股票有何特點(diǎn)? 股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn):收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高、對(duì)投資者的要求高。
3。什么是債券? 債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行,并約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。
4。什么是封閉式基金? 封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個(gè)總額后,基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉,在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。
5。什么是開(kāi)放式基金? 開(kāi)放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。
6。什么是投資組合理論? 從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開(kāi)始,確立投資目標(biāo),全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評(píng)估其業(yè)績(jī)。
7。真正的投資是什么? 真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián),用別人的時(shí)間為你賺錢(qián),用別人的智慧為你賺錢(qián),用穩(wěn)健投資創(chuàng)造永恒的價(jià)值。
8。什么是大額儲(chǔ)蓄存款? 大額存款是國(guó)外銀行很早就開(kāi)辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計(jì)復(fù)利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。
存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。 9。
什么是國(guó)債? 國(guó)債是以政府為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 10。
債券有哪些特點(diǎn)? 安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng) 11。 什么是金融債券? 金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。
12。什么是企業(yè)債券? 企業(yè)債券是企業(yè)依據(jù)法定的程序發(fā)行的,約定在?定期限還本付息的有價(jià)證券。
它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 13。
個(gè)人或家庭投資目標(biāo)有哪些? 不同人的投資目標(biāo)各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支。 14。
如何確定合適的投資期限? 投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期,一般而言,實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高。
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