證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式,
基金是:由基金管理公司把投資人的分散資金募集到一起,投放到股票市場(chǎng)或債券市場(chǎng),為投資人賺取利潤(rùn)的一種專家理財(cái)。基金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小分,股票型,混合型,貨幣型.你可能根據(jù)自己的情況進(jìn)行投資,如果你是長(zhǎng)期投資可進(jìn)行分散投資,幾種基金進(jìn)行搭配購(gòu)買(mǎi).也可以根據(jù)自己的性格及資金情況來(lái)定,怎么投資.
基金漲跌受股市影響較大,尤其是股票型和指數(shù)型基金,股票下跌會(huì)造成基金的下跌,股票上漲會(huì)引起基金的上漲
買(mǎi)基金,一般是一元一份,申購(gòu)最低1000元,或1000的倍數(shù),定投一般需要200元/月。
買(mǎi)基金是自主盈虧,債券型基金一年以上基本可以保本。好的品種可期15%的收益。
債券型基金是指80%投資于債券的基金。股票型基金是指60%投資于股票的基金。兩者區(qū)別在于風(fēng)險(xiǎn)和盈利不同。股票型基金風(fēng)險(xiǎn)大,收益也大。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,當(dāng)然收益也較小。。。主要看投資者的投資目的和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力大小來(lái)選擇。
新手買(mǎi)基金(引自我團(tuán)團(tuán)長(zhǎng))
一。銀行申購(gòu):是最差的一種買(mǎi)賣基金方法:前端收費(fèi)要申購(gòu)費(fèi)1.5%,贖回費(fèi)0.5%,后端收費(fèi)按2%左右收取贖回費(fèi),不過(guò)那是屬于持有不超過(guò)半年的情況,贖回費(fèi)是按年遞減收取的,一般持有超過(guò)3年就免贖回費(fèi)。每個(gè)銀行可以購(gòu)買(mǎi)大約100來(lái)種基金,錢(qián)還要4—7天到帳,時(shí)間長(zhǎng)。說(shuō)不定行情變化了,你想再申購(gòu),可是錢(qián)沒(méi)有到帳。是最差的一種買(mǎi)賣基金方法。二。直接從網(wǎng)上去基金公司申購(gòu):要申購(gòu)費(fèi)1.5%可以打6折,贖回費(fèi)0.5%。每個(gè)可以基金公司購(gòu)買(mǎi)自己的基金,要從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊(cè)。開(kāi)通網(wǎng)上銀行,贖回時(shí)錢(qián)要4—7天到帳,時(shí)間長(zhǎng)。說(shuō)不定行情變化了,你想再申購(gòu),可是錢(qián)沒(méi)有到帳。開(kāi)通網(wǎng)上銀行,從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊(cè),比較麻煩,是較差的一種買(mǎi)賣基金方法。三。開(kāi)通證券賬戶,坐在家里,網(wǎng)上申購(gòu),不必去銀行。有我們有優(yōu)惠的證券公司購(gòu)買(mǎi)基金:買(mǎi)入申購(gòu)費(fèi)0.3%.賣出贖回費(fèi)0.3%.
最近基金行情是隨股市出現(xiàn)反彈行情,目前大市震蕩,基金也一樣隨大市震蕩而震蕩,目前區(qū)域?qū)儆陲L(fēng)險(xiǎn)比較低的區(qū)域,也是比較適合投資的區(qū)域,關(guān)注基金可以關(guān)注領(lǐng)漲品種,看自己份風(fēng)險(xiǎn)承受能力去做出選擇,風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者可以關(guān)注指數(shù)基金,如無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以關(guān)注債券基金,今年最好的品種是東方穩(wěn)健。
不論哪種投資工具,只有適合自己的,才是最好的。投資基金也是這樣,在選擇適合自己的基金時(shí),應(yīng)遵循以下四個(gè)原則: 原則一:確定資金的性質(zhì)。首先要保留3—6個(gè)月的日常費(fèi)用,剩余的錢(qián)才可能用來(lái)考慮投資。進(jìn)行投資,考慮到收益的同時(shí)也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。如果將日常家用的錢(qián)全數(shù)用做投資,一方面您很難保持一份投資的平靜,從專業(yè)的角度講,這也是不科學(xué)的。 原則二:確定資金使用的期限。開(kāi)放式基金可以每天申購(gòu)贖回,但還是認(rèn)為投資基金應(yīng)該考慮中長(zhǎng)期,最好是3到5年,甚至更長(zhǎng)。投資人在考慮投資時(shí),最好首先確定這筆資金可以使用的期限。
只要投資方法正確,就一定能夠賺錢(qián)。
低薪年輕人最佳理財(cái)路:定期定額買(mǎi)基金 剛工作的年輕人收入不高,依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百,專業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為,雖然每個(gè)月的節(jié)余不多,如果選擇合適的投資工具和投資方式,不僅培養(yǎng)起理財(cái)習(xí)慣,而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。 所謂定期定額買(mǎi)基金,是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額,由銷售機(jī)構(gòu)(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。
這種基金投資方式,首先,年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái),而“定期定額”買(mǎi)基金類似于“零存整取”,只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。 其次,很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少,而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
最后,很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多,月節(jié)余不多,也不穩(wěn)定,而定期定額計(jì)劃的門(mén)檻非常低,起點(diǎn)一般為100元-300元,可以按月扣,也可以按雙月或季度扣,幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力,還能積少成多,使小錢(qián)變大錢(qián),以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。
案例 由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。
舉例來(lái)說(shuō),若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金,1年下來(lái)共投資6次總金額為600元,每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購(gòu)費(fèi)),投資報(bào)酬率則為(1.1*611.2-600)÷600*100%=12.05%。 如果一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),投資報(bào)酬率則只有10%。
當(dāng)然,如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),回報(bào)率就有22.2%,問(wèn)題是,要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。 定期定額買(mǎi)基金不僅適合年輕人,也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者,但這一投資方式必須經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效,最好能持續(xù)投資三年以上。
一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示,定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間,虧損的機(jī)率接近零。而且這種“每個(gè)月扣款買(mǎi)基金”的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買(mǎi)基金的投資方式,更能讓花錢(qián)如流水的年輕人在不知不覺(jué)中每月存下一筆固定的資金。
投資步驟 基金定投第一步,選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開(kāi)征銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi),基金定投是一項(xiàng)類似于“零存整取”的小額長(zhǎng)期投資方式,如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行,每年不定期還要扣減這些費(fèi)用,肯定不劃算。
方便也是非常重要的一個(gè)考慮因素,投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn),建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時(shí)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)較集中的銀行。 第二步,盡量使用快捷的個(gè)人網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上銀行的資金安全問(wèn)題曾使很多投資者望而卻步,但作基金定投大多并不需要開(kāi)通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能,所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理,也可在網(wǎng)上受理,相對(duì)于柜面受理而言,網(wǎng)上銀行查詢方便,修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回也極為快捷。
很多銀行開(kāi)通了免費(fèi)的賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù),建議開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行時(shí)也同時(shí)定制短信通知服務(wù)。 第三步,確定適合定額投資的基金品種。
這一兩年知道基金的人越來(lái)越多,可是很多人并沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金、貨幣型基金與波動(dòng)較大的股票型基金區(qū)分開(kāi)來(lái),所以作定投時(shí)基金品種選擇意識(shí)并不強(qiáng)。基金定投作為一項(xiàng)長(zhǎng)期紀(jì)律性投資,有利于攤低股票型這類價(jià)格波動(dòng)較大的基金平均買(mǎi)入成本,而對(duì)本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。
因此,建議基金定投時(shí)多考慮價(jià)格波動(dòng)較大的股票型基金,避開(kāi)波動(dòng)性較小的債券型或貨幣型基金。 第四步,注重基金公司信譽(yù)與整體業(yè)績(jī)。
基金定投是一項(xiàng)馬拉松式的投資,常言道,“路遙知馬力”,一個(gè)基金公司的信譽(yù)直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說(shuō)擇時(shí)投資還允許有修正的機(jī)會(huì),而定投本身就是為了避免過(guò)多摻入人為因素而作的紀(jì)律性投資,所以一開(kāi)始就要審慎地選擇一家信譽(yù)良好的基金公司。
投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地位、行情突變時(shí)基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽(yù)的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn),大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好,反映出基金公司整體較高的管理水平與團(tuán)體協(xié)作能力,同時(shí)這也能較好說(shuō)明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。
第五步,也是最為關(guān)鍵的一步,這就是明確目標(biāo)、長(zhǎng)期投入。基金定投的目標(biāo)一般都不外乎以下幾種:剛步入社會(huì)的年輕人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出,中年父母為子女準(zhǔn)備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金,當(dāng)然也包括換房資金、養(yǎng)老金等。
這些目標(biāo)都是中長(zhǎng)期目標(biāo),但市場(chǎng)風(fēng)云變幻,誘惑很多,能否咬住青山不放松、持之以恒堅(jiān)持下來(lái)非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投,從一開(kāi)始也就選擇了不選擇時(shí)點(diǎn)、不辨別市場(chǎng)環(huán)境,這也。
只要投資方法正確,就一定能夠賺錢(qián)。
低薪年輕人最佳理財(cái)路:定期定額買(mǎi)基金 剛工作的年輕人收入不高,依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百,專業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為,雖然每個(gè)月的節(jié)余不多,如果選擇合適的投資工具和投資方式,不僅培養(yǎng)起理財(cái)習(xí)慣,而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。 所謂定期定額買(mǎi)基金,是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額,由銷售機(jī)構(gòu)(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。
這種基金投資方式,首先,年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái),而“定期定額”買(mǎi)基金類似于“零存整取”,只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。 其次,很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少,而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
最后,很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多,月節(jié)余不多,也不穩(wěn)定,而定期定額計(jì)劃的門(mén)檻非常低,起點(diǎn)一般為100元-300元,可以按月扣,也可以按雙月或季度扣,幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力,還能積少成多,使小錢(qián)變大錢(qián),以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。
案例 由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。
舉例來(lái)說(shuō),若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金,1年下來(lái)共投資6次總金額為600元,每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購(gòu)費(fèi)),投資報(bào)酬率則為(1.1*611.2-600)÷600*100%=12.05%。 如果一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),投資報(bào)酬率則只有10%。
當(dāng)然,如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),回報(bào)率就有22.2%,問(wèn)題是,要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。 定期定額買(mǎi)基金不僅適合年輕人,也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者,但這一投資方式必須經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效,最好能持續(xù)投資三年以上。
一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示,定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間,虧損的機(jī)率接近零。而且這種“每個(gè)月扣款買(mǎi)基金”的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買(mǎi)基金的投資方式,更能讓花錢(qián)如流水的年輕人在不知不覺(jué)中每月存下一筆固定的資金。
投資步驟 基金定投第一步,選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開(kāi)征銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi),基金定投是一項(xiàng)類似于“零存整取”的小額長(zhǎng)期投資方式,如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行,每年不定期還要扣減這些費(fèi)用,肯定不劃算。
方便也是非常重要的一個(gè)考慮因素,投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn),建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時(shí)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)較集中的銀行。 第二步,盡量使用快捷的個(gè)人網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上銀行的資金安全問(wèn)題曾使很多投資者望而卻步,但作基金定投大多并不需要開(kāi)通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能,所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理,也可在網(wǎng)上受理,相對(duì)于柜面受理而言,網(wǎng)上銀行查詢方便,修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回也極為快捷。
很多銀行開(kāi)通了免費(fèi)的賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù),建議開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行時(shí)也同時(shí)定制短信通知服務(wù)。 第三步,確定適合定額投資的基金品種。
這一兩年知道基金的人越來(lái)越多,可是很多人并沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金、貨幣型基金與波動(dòng)較大的股票型基金區(qū)分開(kāi)來(lái),所以作定投時(shí)基金品種選擇意識(shí)并不強(qiáng)?;鸲ㄍ蹲鳛橐豁?xiàng)長(zhǎng)期紀(jì)律性投資,有利于攤低股票型這類價(jià)格波動(dòng)較大的基金平均買(mǎi)入成本,而對(duì)本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。
因此,建議基金定投時(shí)多考慮價(jià)格波動(dòng)較大的股票型基金,避開(kāi)波動(dòng)性較小的債券型或貨幣型基金。 第四步,注重基金公司信譽(yù)與整體業(yè)績(jī)。
基金定投是一項(xiàng)馬拉松式的投資,常言道,“路遙知馬力”,一個(gè)基金公司的信譽(yù)直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說(shuō)擇時(shí)投資還允許有修正的機(jī)會(huì),而定投本身就是為了避免過(guò)多摻入人為因素而作的紀(jì)律性投資,所以一開(kāi)始就要審慎地選擇一家信譽(yù)良好的基金公司。
投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地位、行情突變時(shí)基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽(yù)的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn),大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好,反映出基金公司整體較高的管理水平與團(tuán)體協(xié)作能力,同時(shí)這也能較好說(shuō)明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。
第五步,也是最為關(guān)鍵的一步,這就是明確目標(biāo)、長(zhǎng)期投入?;鸲ㄍ兜哪繕?biāo)一般都不外乎以下幾種:剛步入社會(huì)的年輕人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出,中年父母為子女準(zhǔn)備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金,當(dāng)然也包括換房資金、養(yǎng)老金等。
這些目標(biāo)都是中長(zhǎng)期目標(biāo),但市場(chǎng)風(fēng)云變幻,誘惑很多,能否咬住青山不放松、持之以恒堅(jiān)持下來(lái)非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投,從一開(kāi)始也就選擇了不選擇時(shí)點(diǎn)、不辨別市場(chǎng)環(huán)境,這也就是定投的。
證券投資基金(簡(jiǎn)稱基金)是指通過(guò)發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn),可以將證券投資基金劃分為不同的種類:
1、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回,可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
普通開(kāi)放式基金一般不上市交易,可通過(guò)第三方銷售機(jī)構(gòu)、銀行、券商等申購(gòu)和贖回,基金份額規(guī)模不固定;封閉式基金有固定的存續(xù)期,存續(xù)期內(nèi)基金份額規(guī)模固定,在通過(guò)證券交易場(chǎng)所上市交易,投資者可通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣。
2、根據(jù)組織形態(tài)的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立,通常稱為公司型基金;
由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設(shè)立,通常稱為契約型基金。
目前我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。
3、根據(jù)投資對(duì)象的不同,可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金等。
股票基金: 80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的;
債券基金: 80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的;
貨幣市場(chǎng)基金:僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,為貨幣市場(chǎng)基金;
混合基金:投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規(guī)定的,為混合基金。
從投資風(fēng)險(xiǎn)角度看,幾種基金給投資人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。其中股票基金風(fēng)險(xiǎn)最高,貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)最小,債券基金的風(fēng)險(xiǎn)居中。
4、相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同,風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所區(qū)別。按風(fēng)險(xiǎn)程度又可分為:成長(zhǎng)型、價(jià)值型、平衡型
成長(zhǎng)型——成長(zhǎng)型基金是指以追求資本增值為基本目標(biāo),較少考慮當(dāng)期收入的基金,主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象。
價(jià)值型——價(jià)值型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金,主要以大盤(pán)藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象。
平衡型——平衡型基金則是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。一般而言,成長(zhǎng)型基金的風(fēng)險(xiǎn)大、收益高;收入型基金的風(fēng)險(xiǎn)小、收益也較低;平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)、收益則介于成長(zhǎng)型基金與收入型基金之間。
基金不同于存款 比起人們熟悉的銀行存款,基金的風(fēng)險(xiǎn)水平和預(yù)期收益率有很大不同。
總結(jié)起來(lái)有幾點(diǎn): 第一,除保本基金承諾在保本期滿時(shí)保證本金安全外,其他類別基金不承諾保證本金安全; 第二,基金一般不承諾收益率,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)水平與預(yù)期收益率像一對(duì)連體兒,隨基金類別的風(fēng)險(xiǎn)增大,它的收益率及其波動(dòng)幅度也明顯增大。例如:風(fēng)險(xiǎn)收益最低的貨幣市場(chǎng)基金,預(yù)期收益率也較低:大約是一年定期稅后利率,上下波動(dòng)幅度較小;而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益最高的股票型基金,從美國(guó)市場(chǎng)幾十年的實(shí)證看,長(zhǎng)期平均年回報(bào)率大約在10%左右,但上下波動(dòng)幅度較大:就任何一年的實(shí)際收益率來(lái)說(shuō),可能超出平均水平很多,也可能是虧損。
第三,投資時(shí)間長(zhǎng)短與需要匹配的風(fēng)險(xiǎn)程度、變現(xiàn)能力密切相關(guān)。一般來(lái)說(shuō),資金投資的時(shí)間越短,風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低,流動(dòng)性要求越高。
例如:對(duì)于一筆三個(gè)月后有確定支出計(jì)劃的資金,用來(lái)投資基金時(shí),最好選擇本金穩(wěn)妥性和流動(dòng)性很高的貨幣市場(chǎng)基金或超短債基金;又如:如果9個(gè)月后有確定的支出計(jì)劃,那么與這筆資金匹配的,最好還是低風(fēng)險(xiǎn)資金,但可適當(dāng)搭配更適合長(zhǎng)期投資的低風(fēng)險(xiǎn)基金:債券基金。相反,如果這兩筆投資都選擇股票基金,由于風(fēng)險(xiǎn)較高,取用時(shí)就比較容易遇上階段性下跌或本金虧損,給變現(xiàn)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。
各類基金特點(diǎn)及適宜滿足的財(cái)務(wù)需求 1、貨幣市場(chǎng)基金和超短債基金:短期、低風(fēng)險(xiǎn)投資,適合隨時(shí)取用,能替代活期儲(chǔ)蓄 貨幣市場(chǎng)基金和超短債基金主要投資信用等級(jí)高、期限短的貨幣市場(chǎng)工具,因而本金比較穩(wěn)妥,適合隨時(shí)取用。貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)是以近似活期儲(chǔ)蓄的便利,力爭(zhēng)超過(guò)一年定期儲(chǔ)蓄稅后的收益,超短債基金通過(guò)“貨幣增強(qiáng)”的投資策略,力爭(zhēng)略高一些的收益。
貨幣市場(chǎng)基金和超短債基金都適合管理手邊的錢(qián): ●長(zhǎng)期理財(cái):用于防護(hù)網(wǎng)、隨時(shí)變現(xiàn)的現(xiàn)金類資產(chǎn); ●投資股票:等待投資時(shí)機(jī),或落袋為安時(shí)的資金; ●私人企業(yè)主:業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)中的資金; ●工薪族:趴在卡上睡覺(jué)的很多工資; ●退休人士:不能承受風(fēng)險(xiǎn),又嫌儲(chǔ)蓄利息低的養(yǎng)老錢(qián)。 比較起來(lái),嘉實(shí)貨幣市場(chǎng)基金,穩(wěn)定性稍高;嘉實(shí)超短債基金,收益略高,適合匹配放置時(shí)間稍長(zhǎng)一點(diǎn)兒的資金。
2、債券基金:長(zhǎng)期、低風(fēng)險(xiǎn)投資,穩(wěn)定增值,能替代定期儲(chǔ)蓄或國(guó)債 國(guó)內(nèi)外債券市場(chǎng)的大部分交易都是在機(jī)構(gòu)間進(jìn)行的,因而債券基金是大眾小額閑置資金參與債券投資的較好載體。 債券的票息能在一定程度上保護(hù)本金安全性和收益穩(wěn)定性;債券基金能利用靈活的策略,在較廣泛的范圍內(nèi)選擇各類高信用等級(jí)的固定收益投資工具;還可以利用新股申購(gòu)、可轉(zhuǎn)債等低風(fēng)險(xiǎn)方式,分享股市高收益;并通過(guò)適當(dāng)資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性套利等手段,力爭(zhēng)持續(xù)獲得高于相應(yīng)利息的收益。
債券基金風(fēng)險(xiǎn)水平和預(yù)期收益率高于貨幣市場(chǎng)基金、超短債基金,低于股票基金;適合 ●長(zhǎng)期低風(fēng)險(xiǎn)投資,能替代定期儲(chǔ)蓄或國(guó)債; ●與貨幣市場(chǎng)基金、超短債基金搭配,能在控制低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增強(qiáng)收益; ●與股票基金搭配,能有效分散風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)變現(xiàn)安全性和分紅能力。 3、股票基金:長(zhǎng)期、較高風(fēng)險(xiǎn)投資,追求長(zhǎng)期增值的工具,能部分替代定期儲(chǔ)蓄 股票基金是追求長(zhǎng)期增值的良好工具。
隨著股市機(jī)構(gòu)博弈特征的發(fā)展,股票基金具有的專家理財(cái)、分散風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)勢(shì)也更明顯。股票基金主要投資股票,可分主動(dòng)型投資和完全跟蹤指數(shù)的被動(dòng)型投資兩類。
一般來(lái)說(shuō),主動(dòng)型股票基金的風(fēng)險(xiǎn)水平低于個(gè)股,因?yàn)榻M合投資可以分散風(fēng)險(xiǎn);但預(yù)期收益率也可能低于市場(chǎng)平均水平,因?yàn)殚_(kāi)放式股票基金須保留一部分現(xiàn)金資產(chǎn)應(yīng)付贖回,或投資部分債券。但主動(dòng)型股票基金可以利用股市結(jié)構(gòu)化矛盾或資產(chǎn)配置,力爭(zhēng)高于市場(chǎng)的回報(bào),甚至在熊市時(shí)仍可能取得良好收益。
由于投資管理水平、產(chǎn)品投資風(fēng)格、市場(chǎng)變化階段等方面存在不同,主動(dòng)型股票基金間業(yè)績(jī)分化較大,因而適合: ●優(yōu)選品牌基金公司; ●優(yōu)選品牌基金經(jīng)理; ●適當(dāng)關(guān)注不同投資風(fēng)格的配置。如:大盤(pán)與中小盤(pán)風(fēng)格,成長(zhǎng)與價(jià)值風(fēng)格等,指數(shù)型股票基金完全跟蹤指數(shù),投資組合中的股票應(yīng)與指數(shù)成分股及其權(quán)重吻合,特點(diǎn)是:透明度高,復(fù)制指數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)水平和預(yù)期收益率,易于投資人結(jié)合對(duì)市場(chǎng)的判斷,適合: ●牛市,尤其是在短期急升階段,市場(chǎng)代表強(qiáng)的指數(shù)型股票基金常??梢匀〉妹黠@領(lǐng)先于主動(dòng)型股票基金的業(yè)績(jī); ●熊市里,由于跟隨市場(chǎng)下跌,當(dāng)?shù)^深時(shí),可能具備較大投資價(jià)值; ●對(duì)于長(zhǎng)期投資,可適當(dāng)搭配指數(shù)型與主動(dòng)型股票基金,以優(yōu)化股票基金組合; ●對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)性強(qiáng)的少數(shù)投資人,可利用指數(shù)基金做波段操作,但對(duì)于普通居民的基金理財(cái)來(lái)說(shuō),并不提倡。
1基金的單位是份,像股票的每股概念,新基金或者老基金拆分之后每份凈值會(huì)是1元,如果此時(shí)買(mǎi)入10,000份,你的總額就是10,000元。
過(guò)了若干日子以后比如每份漲到1.200元了,那么你投資的總價(jià)值就是12,000元,名義收益20%,扣除交易費(fèi)率就是你的實(shí)際收益。 2基金是有一個(gè)封閉期的,處在封閉期時(shí)買(mǎi)入一般稱為認(rèn)購(gòu),此時(shí)因?yàn)榛鹕刑幙諅}(cāng)籌資中,沒(méi)有什么投資業(yè)績(jī),從外部投資者來(lái)看不確定性較大,所以認(rèn)購(gòu)費(fèi)率較低。
出了封閉期就進(jìn)入一個(gè)全面建倉(cāng)時(shí)期,此時(shí)基金業(yè)績(jī)開(kāi)始有所體現(xiàn),買(mǎi)入的費(fèi)率就要相對(duì)高一些。而且此時(shí)買(mǎi)入一般稱為申購(gòu),但不是所有基金可以隨意申購(gòu),但可以隨時(shí)贖回。
至于后半句關(guān)于本金的話,這樣來(lái)解釋:基金可能會(huì)分紅,如果當(dāng)時(shí)認(rèn)購(gòu)(申購(gòu))選擇現(xiàn)金分紅,那么你的本金在分紅前后都是一樣的。如果選擇再投資的話,那么分紅所得會(huì)幫你自動(dòng)轉(zhuǎn)入投資份額中,以現(xiàn)時(shí)價(jià)格買(mǎi)入,那么你的本金就會(huì)擴(kuò)充。
基金的基本知識(shí)可以去找一些書(shū),比如中信出版社的關(guān)于基金的書(shū),還有可以前往一些網(wǎng)站去相關(guān)公式的基金背景,知己知彼。
也可以在網(wǎng)上尋找相關(guān)基金專家的視頻等等。 類別。
證券投資基金,開(kāi)方式基金,封閉式基金,契約型基金,公司型基金,成長(zhǎng)型基金,收入型基金,平衡型基金,公募基金,私募基金,股票基金,債券基金等等。組織。
基金的組織中包括:基金契約,基金管理人,基金托管人,基金持有人大會(huì),基金托管協(xié)議。交易。
基金交易是一個(gè)很重要的環(huán)節(jié),其中基金成立到購(gòu)買(mǎi),會(huì)有:基金成立日、基金募集期、基金存續(xù)期、基金單位、基金開(kāi)放日、基金認(rèn)購(gòu)、基金申購(gòu)、基金轉(zhuǎn)托管、基金轉(zhuǎn)換、非交易過(guò)戶。費(fèi)用。
基金交易費(fèi)中存在兩種是費(fèi)用:基金交易費(fèi)用和基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。其中基金交易費(fèi)用指基金進(jìn)行基金交易時(shí)發(fā)生的費(fèi)用,包括認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、基金轉(zhuǎn)托管費(fèi)、基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等。
基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)是基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)指的是在基金運(yùn)作過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用。信息披露。
基金的信息披露中包括:開(kāi)放式基金信息披露、招募說(shuō)明書(shū)、公開(kāi)說(shuō)明書(shū)、基金年度報(bào)告、基金中期報(bào)告、基金資產(chǎn)總值、基金資產(chǎn)凈值、基金單位資產(chǎn)凈值、基金累計(jì)凈值。收益分配。
基金收益分配中包括:基金收益、基金凈收值、權(quán)益登記日、除息日、紅利再投資。風(fēng)險(xiǎn)。
投資的市場(chǎng)中最不缺的就是風(fēng)險(xiǎn),其中包括:購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、上市公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)放式基金申購(gòu)及贖回未知價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)展資料:基金(Fund)從廣義上說(shuō),基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。
主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金,各種基金會(huì)的基金。從會(huì)計(jì)角度透析,基金是一個(gè)狹義的概念,意指具有特定目的和用途的資金。
我們現(xiàn)在提到的基金主要是指證券投資基金。參考資料:百度百科 基金知識(shí)介紹。
根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn),可以將證券投資基金劃分為不同的種類:(1)根據(jù)基金單位是否可增加或贖回,可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
開(kāi)放式基金不上市交易,一般通過(guò)銀行申購(gòu)和贖回,基金規(guī)模不固定;封閉式基金有固定的存續(xù)期,期間基金規(guī)模固定,一般在證券交易場(chǎng)所上市交易,投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣基金單位。(2)根據(jù)組織形態(tài)的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立,通常稱為公司型基金;由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設(shè)立,通常稱為契約型基金。目前我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。
(3)根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同,可分為成長(zhǎng)型、收入型和平衡型基金。(4)根據(jù)投資對(duì)象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金等。
基金買(mǎi)賣指南 準(zhǔn)備過(guò)程 投資人購(gòu)買(mǎi)基金前,需要認(rèn)真閱讀有關(guān)基金的招募說(shuō)明書(shū)、基金契約及開(kāi)戶程序、交易規(guī)則等文件,各基金銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)備有上述文件,以備投資人隨時(shí)查閱。 個(gè)人投資者要攜帶代理行借記卡,有效身份證件(身份證、軍人證或武警證),機(jī)構(gòu)投資者則需要帶上營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證或登記注冊(cè)證書(shū)原件以及上述文件加蓋公章的復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人身份證及復(fù)印件。
攜帶好準(zhǔn)備資料,客戶在銀行的柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表格,填寫(xiě)完畢后領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí),個(gè)人投資者還要領(lǐng)取基金交易卡,在辦理基金業(yè)務(wù)當(dāng)日兩天以后可以到柜臺(tái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)。在領(lǐng)取了業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)后,單位或者個(gè)人就可以從事基金的購(gòu)買(mǎi)和贖回。
如何購(gòu)買(mǎi) 在完成開(kāi)戶準(zhǔn)備之后,市民就可以自行選擇時(shí)機(jī)購(gòu)買(mǎi)基金。個(gè)人投資者可以帶上代理行的借記卡和基金交易卡,到代銷的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)填寫(xiě)基金交易申請(qǐng)表格(機(jī)構(gòu)投資者則要加蓋預(yù)留印鑒),必須在購(gòu)買(mǎi)當(dāng)天的15:00以前提交申請(qǐng),由柜臺(tái)受理,并領(lǐng)取基金業(yè)務(wù)回執(zhí)。
在辦理基金業(yè)務(wù)兩天之后,投資者可以到柜臺(tái)打印業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)。 如何贖回 當(dāng)投資者有意對(duì)手中的基金進(jìn)行贖回,則可以攜帶開(kāi)戶行的借記卡和基金交易卡,同樣在下午3點(diǎn)之前填寫(xiě)并提交交易申請(qǐng)單,在柜面受理后,投資者可以在5天后查詢,贖回資金到賬。
如何撤回 交易投資者如果需要撤消交易,則可以在交易當(dāng)天的15點(diǎn)之前,攜帶基金交易卡和銀行借記卡,在柜面填寫(xiě)交易申請(qǐng)表格,注明撤消交易。如果在15點(diǎn)以后,部分銀行則可以按照當(dāng)天牌價(jià)進(jìn)行預(yù)約交易,第二個(gè)工作日進(jìn)行交易。
目前,幾乎所有的銀行和基金管理公司都支持在網(wǎng)上交易基金。
關(guān)于基金的十個(gè)問(wèn)題 1、什么是基金:簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō),基金就是你投出一部分錢(qián)交給基金公司,基金公司的操盤(pán)手再用你的錢(qián)去投資,一般都是股票的形式。
也可以總結(jié)為你花錢(qián)雇專業(yè)人士替你炒股。所以選擇好的基金公司非常重要! 2、盈利和虧損如何計(jì)算:掙了,會(huì)按你買(mǎi)的股數(shù)、當(dāng)天的單位凈值和贖回日期的凈值差給你相應(yīng)的紅利。
賠了,你同樣要以所購(gòu)股數(shù)和凈值差分?jǐn)倱p失。 3、其他費(fèi)用:購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi),一般是 1。
5%,贖回的時(shí)候0。5%。
如果用網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi),會(huì)有相應(yīng)的折價(jià),大概是0。6%。
4、基金時(shí)期:一般分為認(rèn)購(gòu)期、運(yùn)作期(封閉期)、申購(gòu)期三個(gè)階段。 剛開(kāi)始的時(shí)候是認(rèn)購(gòu)期,一般是半個(gè)月左右,在這半個(gè)月里你只能購(gòu)買(mǎi)不能贖回(賣出),買(mǎi)入價(jià)一般是1元。
然后進(jìn)入運(yùn)作期(封閉期),在這段時(shí)間里基金公司拿你的錢(qián)去建倉(cāng),也可以說(shuō)是一個(gè)準(zhǔn)備期,一般不超過(guò)三個(gè)月,打開(kāi)之后大部分基金會(huì)有所漲幅,也有部分會(huì)回落變成0。 9*或者更低,這個(gè)時(shí)候不要以為你賠了,因?yàn)槟愕耐顿Y才剛剛開(kāi)始。
接下來(lái)進(jìn)入申購(gòu)期,此時(shí)你已經(jīng)可以自由買(mǎi)賣了。 5、風(fēng)險(xiǎn):風(fēng)險(xiǎn)是肯定會(huì)有的,因?yàn)橛袙昃蜁?huì)有賠,主要是看你所選的公司實(shí)力和營(yíng)運(yùn)狀況。
但是客觀的來(lái)說(shuō),基金投資是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資,不像炒股,賺錢(qián)賠錢(qián)都很容易。 因?yàn)榻肽暌詠?lái)股市看漲,而且良性循環(huán),所以基本上沒(méi)有一支基金是長(zhǎng)期虧損的,前提是你投資至少半年以上。
6、具體例子:打個(gè)比方,那景順長(zhǎng)城來(lái)說(shuō),12月7日買(mǎi)入的價(jià)格是1。117,12月8日開(kāi)始是連續(xù)下跌,因?yàn)檎麄€(gè)股市也是看跌,從12月11日開(kāi)始持續(xù)上漲到12月15日是1。
186,也就是說(shuō)如果你在12月7日到11日之間贖回那么你肯定會(huì)賠錢(qián),12月11日到13日單位凈值長(zhǎng)到1。134你能把手續(xù)費(fèi)掙出來(lái),從1。
134到1。186的差就是你每股的利潤(rùn)。
可能從12月15號(hào)后還會(huì)跌,你的利潤(rùn)會(huì)逐漸縮小甚至更低。推理,這就是基金的漲漲跌跌,基金的漲跌一般與股市大盤(pán)的漲跌有關(guān),不出意外是成正比關(guān)系。
由于大盤(pán)在波動(dòng)的狀態(tài)下持續(xù)上漲,所以基金也是緩慢上升的(近半年來(lái))。 7、如何購(gòu)買(mǎi):一般是銀行代理,不同的銀行代理的基金種類也是不同的;或是在基金公司的指定地點(diǎn)直接購(gòu)買(mǎi)。
在銀行購(gòu)買(mǎi)時(shí)拿本人身份證和一張存有購(gòu)買(mǎi)金額的借記卡在窗口辦理。時(shí)間是上午9點(diǎn)半到11點(diǎn)辦,下午1點(diǎn)到3點(diǎn) 8、其他問(wèn)題: **基金再投資:就是指已經(jīng)分紅過(guò)后又重新回落的基金,這種基金會(huì)落后的價(jià)格一般和新發(fā)行的差不多,好處是免去了2、3個(gè)月的準(zhǔn)備期,可以自由買(mǎi)賣;不利之處是往往買(mǎi)家要比新發(fā)行時(shí)的1元稍高一些,但不會(huì)高得太多。
分紅問(wèn)題:價(jià)格回落的時(shí)候,利潤(rùn)已經(jīng)按照你買(mǎi)的股數(shù)和單位凈值差回報(bào)給你了,所以不用擔(dān)心在分后之前的贖回時(shí)期問(wèn)題。比方說(shuō)你花1元買(mǎi)了10000股(一萬(wàn)元),半年之后在單位凈值1。
717的這天分紅后又回落到1塊,那么去了0。017的手續(xù)費(fèi),你每股掙0。
7元即7000。這部分利潤(rùn),如果打算繼續(xù)投資會(huì)變?yōu)槟愕幕鸸蓴?shù),如果贖回會(huì)變現(xiàn)。
總結(jié):基金不失為一種較好的理財(cái)方式,但是一定要非常謹(jǐn)慎的選擇發(fā)行公司,而且不能著急,至少要投資半年以上較為保險(xiǎn),總的來(lái)說(shuō)和股票相比,風(fēng)險(xiǎn)小,長(zhǎng)期持有回報(bào)率較高。 基金不是股票,凈值和股票的價(jià)位完全不同,購(gòu)買(mǎi)基金不能以凈值決定。
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