保險案例題(保險知識試題)
1.保險知識試題
保險基礎(chǔ)知識模擬試題 1、人的生命是一個抽象概念，當其作為保險保障對象時，其存在狀態(tài)是（B ） A、傷殘或健康 B、死亡或生存 C、年老或衰老 D、疾病或傷害 2、若某人向保險公司購買一份保險金額為10萬元的養(yǎng)老保險，則根據(jù)保險原理該保險屬于（ B） A 、定值保險 B、定額保險 C、損失保險 D 、共同保險 3、丈夫為妻子投保死亡保險一份，五年后夫妻離婚，則離婚后保險合同的效力狀況是（ C） A 、立即失效 B、自動解除 C、繼續(xù)有效 D、中止效力 4、某定期死亡人壽保險合同的被保險人于寬限期內(nèi)死亡，則保險人承擔的責任是（D ） A、退還保險費，且不扣手續(xù)費 B、扣除手續(xù)費后，退還保險費 C、給付全額保險金 D、給付保險金，但扣除當期應交保費 5、保險費在投保時一次繳付，之后不再繳付保險費，但繼續(xù)享有保險保障。
這樣的終身死亡保險是（C ） A、普通終身死亡保險 B、限期交費終身死亡保險 C、躉交終身死亡保險 D、間斷交費終身死亡保險 6、人壽保險合同的不可抗辯條款的主要作用是（ B） A、維護保險人的利益，限制被保險人的權(quán)利 B、維護被保險人的利益，限制保險人的權(quán)利 C、規(guī)定被保險人的義務，規(guī)范保險人的權(quán) D、規(guī)定保險人的義務，規(guī)范被保險人的權(quán)利 7、按照交費方式劃分，年金保險的種類包括（A ） A、躉交年金和期交年金 B、定額年金和變額年金 C、個人年金和聯(lián)合年金 D、即期年金和延期年金 8、在人身意外傷害保險合同有效期內(nèi)，被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限（如180天或90天等）被稱為（B ） A、追溯期限 B、責任期限 C、擴展期限 D、保障期限 9、從保險原理上講可以承保，但保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害稱為（A ） A、特約保意外傷害 B、條件保意外傷害 C、不可保意外傷害 D、一般保意外傷害 10、在意外傷害保險中，當被保險人因遭受意外傷害導致死亡或殘廢時，保險人就按保險合同的約定支付保險金。這表明意外傷害保險是（A ） A、定額給付性保險 B、損失補償性保險 C、定值支付性保 D、投資收益性保險。
2.常見保險問題及典型案例
價錢糾紛問題，理賠問題，續(xù)保問題，退保問題，承保問題，
案例：1995年8月30日，福州市二輕物資供應公司經(jīng)理林澤炎經(jīng)平安保險公司業(yè)務員林群多次勸說，買了5萬元的重大疾病險，年繳費900元，限定交費期限為20年。并立即支付轉(zhuǎn)賬支票。8月31日，款項轉(zhuǎn)到平安在福州工商行的戶頭上，此時林澤炎還未通過體檢。9月1日下午6點半，林澤炎在游泳時溺水身亡，9月4日，家屬將情況告知平安公司，平安公司即派人調(diào)查，此時核保尚未通過，保單未發(fā)出。最后，平安公司按國際慣例，向林的家人賠付了5萬元的全數(shù)賠償。這一賠保案創(chuàng)下當時國內(nèi)兩項第一，即投保時間最短，和沒有保單的情況下全額賠保。
分析：1、我想這份保單被保險人雖然沒有拿到。但是他肯定是簽字過了。所以認定為這份保險單是生效的。我也按照國際慣例說一下。只要被保險人簽字了，而且錢交過了。那么這份保單不管到?jīng)]到被保險人手里就已經(jīng)生效了；一般是錢到的日期算為生效日期。所以平安的做法是沒有任何錯誤的和失職的。
2、案例中說的核保沒有完成，是因為被保險人的體檢結(jié)果還沒有出來。按照正常人的理解，可以認為體檢結(jié)果沒有出來，這份保險單就不生效？錯了。保險單生效的日期其實應該按照雙方簽定的日期。而且關(guān)鍵是在本案中被保險人的死亡跟健康原因沒有任何關(guān)系。
3、還有一句話我很有興趣。就是“經(jīng)理林澤炎經(jīng)平安保險公司業(yè)務員林群多次勸說，”。證明這個業(yè)務員的水平不怎么樣呵呵。
4、從平安保險公司方面考慮一下。他們會認為這個賠償也可以，不賠償也可以。只是不賠償可能會有一點麻煩。
而被保險人的保額很低，只有五萬元，那不如就拿這個案例為自己做廣告了，可能還會有更多的收入呢。這就是舍不得孩子套不著狼。這會大大提高平安在人民心中的地位。這可比什么TV的廣告費少多了。所以一舉兩得。所以就出現(xiàn)了這個案例。
我寫不了那么多，你具體再自己想一下吧。
3.關(guān)于保險學的案例分析題
第一題：分析如下：
若按保險責任，正常情況下保險公司不會向陳某家屬給付保險金的賠償，因為陳某購買的是意外傷害保險，在保險理賠原則里對出險是要追究其引起事故發(fā)生的“近因”的，所以“近因”就是指引發(fā)事故的最直接最原始的因素。本案導致中陳某死亡的“近因”是陳某的“肥胖”所導致的，并不是穿襪子時的意外。所以保險公司按照正常的理賠程序是無需向陳某家屬給付賠償金的，除非保險公司進行“通融賠付”，也就是說本來不應該由保險公司賠償?shù)牡ｋU公司由于某種原因而進行賠償。
第二題：
人身保險的索賠期限并非兩年，而是五年，在出險后五年內(nèi)索賠仍然可以獲得賠償金。但本案的焦點并非是索賠時效的問題，而是趙某的父母有沒索賠權(quán)的問題，趙某在保單中明確了受益人的情況，且有受益金額的明確分配，然而其中之一的受益人趙某的兒子已經(jīng)先于趙某而死亡，而趙某在其兒子死亡后又并未更改或從新指定受益人，所以本案中本因由趙某兒子繼承的部分保險賠償金額3萬元就只能作為趙某的遺產(chǎn)按法定受益人順序進行分配，趙某的妻子和趙某的父母都可獲得此3萬元賠償中的部分賠款。而趙某妻子并不會因為其后來改嫁就喪失了受益權(quán)，仍然可以獲得5萬元保險賠償金。
第三題：
保險公司無需賠償，原因如下：
1、單從合同法上來說，合同都需要有邀約和承諾才行，本案中化工廠只是提出了邀約，保險公司還并未做出承?；虿怀斜?、或按什么樣的條件承保的承諾，因此在事故發(fā)生時保險合同并不成立，當然保險公司無需賠償了。
2、化工廠在投保單上并未填寫“建筑情形及周圍情況”、“是否有警報系統(tǒng)或安全保衛(wèi)系統(tǒng)”、“費率”、“保險費”等，并未履行“如實告知”義務，影響了保險公司是否決定承保，或按什么條件承保，因此即使保險合同成立了保險公司也有權(quán)拒賠。
3、保險公司最終做出承保承諾的保險期限是7月10日零時，保險法規(guī)定保險的起期只能是投保之日起的第二天的零時或中午12時，或約定的投保日之后的其他日期的零時或中午12時，并不能是投保當天就生效。
4、化工廠在8月18日才向保險公司繳納保險費，保險公司對保費到帳之前所發(fā)生的事故不負賠償責任，保險自保費到帳之日起正式生效。
4.求一道關(guān)于保險利益的案例題
問：王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是想自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險”以示慶祝。問保險公司是否承保？為什么？
答：保險公司不予承保。保險法明確規(guī)定必須要有保險利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。以保險法為準。
參考：
5.保險案例分析
一、保險案例中，保險公司則根據(jù)保險條款中“鎖骨、肋骨骨折后后遺有顯著畸形，應分別給付保險金額的10%”的規(guī)定，拒絕全額經(jīng)付。保險公司的做法合理。
趙某死后，受益人趙某之妻依據(jù)保險條款中關(guān)于“因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金全數(shù)”的規(guī)定，要求保險公司給付保險金5000元。趙某之妻的做法不合理。
二、1、在保險期間內(nèi)，該廠職工趙某在馬路上騎車時被一卡車撞倒，造成鎖骨骨折和左肋骨骨折，屬于意外，是團體人身意外傷害保險的保障范圍。
住院治療期間死亡，醫(yī)院鑒定為：“死亡的直接原因是急性心肌便塞”。是屬于疾病死亡，不屬于意外，不是團體人身意外傷害保險的保障范圍。
2、人身意外必須是非本意的，外來的，不可預料的，符合這三條，才能算人身意外。
.人身意外具體地講：
（一）是外來的傷害。遭受的傷害是非本意的，不能是咱自個愿意的，來自自身以外的偶然原因引起的事故。這里要注意的是疾病不屬于意外。實際上，疾病雖是偶然發(fā)生的，也違背當事人主觀的意愿，但它的發(fā)生是一種來自身體內(nèi)部的因素，故不是人身意外。
（二）是劇烈的傷害。是指造成機能喪失、殘缺、機能障礙等傷害的意外事故。
（三）是明顯的傷害。造成死亡、殘疾的后果。
（四）是突然的傷害。是指在極短的時間內(nèi)形成來不及預防的事故。
3、我國現(xiàn)行保險法雖未直接規(guī)定近因原則，但在司法實踐中，近因原則已成為判斷保險人是否應承擔保險
責任的一個重要標準。對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)，保險人就應當承擔保險責任。
趙某死亡的直接原因是急性心肌便塞，并不是鎖骨骨折和左肋骨骨折，引起的死亡。
保險公司則根據(jù)保險條款中“鎖骨、肋骨骨折后后遺有顯著畸形，是團體人身意外傷害保險的保障范圍。當然是需要分別給付保險金額的10%給趙某的妻子。住院治療期間因急性心肌便塞死亡，是屬于疾病死亡，不屬于意外，不是團體人身意外傷害保險的保障范圍，這部分進行拒賠合理。
6.保險案例分析
投保人在與保險人簽訂保險合同時，就有關(guān)保險標的的重要事實有如實告知的義務，但這種義務應以投保人已知或應知的事實為條件。
在簽訂保險合同時，由于被告僅要求被保險人對健康告知書所列項目作“有”或“無”的簡單回答，故被保險人僅就其對自身身體狀況的了解程度按自身的理解回答即可。關(guān)于楊芝田患糖尿病問題，一是被告所舉證據(jù)距投保時間已相差5年之久；二是在投保后的1998年同一醫(yī)院的病歷檔案顯示，楊芝田全身常規(guī)檢查沒有診斷出患有糖尿病癥；三是楊芝田在投保3年的時間中，沒有因糖尿病到醫(yī)院就診的任何記錄，也沒有發(fā)生糖尿病的費用，更沒有因糖尿病到保險公司申請領(lǐng)取保險金；四是按照保險法的規(guī)定，保險人在合同成立之日起2年內(nèi)不行使驗證投保人是否如實告知的權(quán)利，則保險人將不再有權(quán)以此理由主張合同無效。
楊芝田己投保3年，年年足額繳納保險費，從未接到保險公司關(guān)于隱瞞病情、保險合同無效的通知，因此沒有過錯。法院還特別指出，楊芝田是因車禍而意外死亡，并非死于糖尿病，所以楊芝田在投保前不存在不如實告知的事實。
根據(jù)上述情況，法院判處被告中國人壽保險公司遼寧省分公司給付原告保險金12萬元，并返還保險費12936元。 以上案例涉及保險法上的一個重要制度，即告知義務制度。
告知義務的法律規(guī)定，是民法誠實信用原則的要求，亦與法的效益價值相一致。告知義務要求投保人或被保險人在締約時做到恪守諾言、誠實不欺，與誠信原則要求合同當事人在締約過程中應履行說明、通知、保密、照顧等附隨義務的一般民法理論相符。
保險合同最大的特點在于保險事故發(fā)生的不確定性。保險是建立在概率論和大數(shù)法則基礎(chǔ)上的一種經(jīng)濟制度。
保險業(yè)賴以生成和合理運營的基礎(chǔ)和前提是保險人對于保險標的的危險狀況需要予以正確的預測和評估。即保險人于訂立保險合同前，對于所承保的危險種類及危險程度有相當之認識，以決定是否承保及確定保險費率，以維持保險業(yè)的收支平衡。
然而保險合同在締結(jié)過程中的信息是不對稱的，投保人對保險標的的危險狀況最為了解，保險人固可自行收集訂立保險合同所需的資料，但要求保險人去調(diào)查保險標的狀況，耗時費力，且往往難收成效，其后果只是徒增交易成本，而且這些成本最終將以提高保險費的形式轉(zhuǎn)嫁給全體被保險人，并進而影響到保險業(yè)的發(fā)展。因而，各國或地區(qū)的保險立法都將投保人的告知義務作為一項基本制度進行明確規(guī)定。
我國《保險法》第17條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費?！?/p>
然而與其他國家或地區(qū)的保險立法相比較，我國《保險法》的規(guī)定還存在諸多缺陷：①在故意不履行告知義務的情形下，不要求義務違反與危險評估之間有因果關(guān)系；在過失不履行告知義務的情形，對重大過失與輕過失的區(qū)分界限不明。②就違反告知義務的民事責任形式而言，我國保險法也因違反者主觀因素的不同而作出了不同的規(guī)定：在故意情況下，解除合同并不退還保險費；在過失的情況下，解除合同，但可以退還保險費，而不是應當退還保險費，對投保人的處罰失之過嚴。
③我國保險法尚缺乏有關(guān)責任抗辯事由及解除權(quán)行使期限的規(guī)定，在實務中往往引發(fā)糾紛，有待補充完善。
7.保險案例分析,求解
財產(chǎn)損失保險和人身保險不一樣，最大的區(qū)別財產(chǎn)損失保險不能讓客戶額外得利，比如損失一元最高只能理賠一元，但是人身保險不一樣，因為沒有任何單位和個人可以給人定價，比如同時在5家保險公司投保各100萬，萬一出現(xiàn)風險所有保險公司每家賠付100萬！
《保險法》第五十六條“ 重復保險的投保人應當將重復保險的有關(guān)情況通知各保險人。
重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。
重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。
重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險?！?/p>
王某可以要求A和B公司共同承擔賠償責任，也可以單獨要求A公司承擔賠償責任，也可以要求B公司承擔責任，不足部分要求A公司補齊差額，但是總額以4萬的實際損失為限！
8.關(guān)于幾個保險案例的分析,很簡單~急用
第一個問題；熊某敗訴，保險公司不承擔保險責任，保險法規(guī)定，因為投保人未盡如實告知義務，而隱瞞的事實足以影響保險人決定是否承保的，保險人不承擔保險責任。但是由于是業(yè)務員陳某的違規(guī)操作，未能按照正常手續(xù)辦理保險業(yè)務，陳某需承擔相應責任
第二個：鄉(xiāng)政府勝訴，既然雙方已經(jīng)約定保費到11月份繳清，而保險公司也已經(jīng)簽發(fā)了保險單了，就要承擔相應的保險責任了。保險事故的發(fā)生是在7月份，并未超過約定的繳費期限，所以保險公司不得以此為理由拒賠。
第三個：范先生和李女士平分保險金。無論范小姐的本意如何，但是在填寫投保單的受益人時，她填寫了法定，保險金就變成了范小姐的遺產(chǎn)了。那么范先生和李女士作為范小姐的父母，是絕對的法定繼承人。所以他們都有權(quán)利繼承范小姐遺產(chǎn)。所以就由他們倆來均分這筆保險金了。
