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證券開(kāi)戶流程
股票交易流程
封閉式基金交易流程
上證基金通交易流程
etf申購(gòu)贖回流程
etf二級(jí)市場(chǎng)交易流程
權(quán)證行權(quán)流程
債券回購(gòu)交易流程
回答人員:國(guó)泰君安證券客戶經(jīng)理屠經(jīng)理
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證券投資基金(簡(jiǎn)稱基金)是指通過(guò)發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn),可以將證券投資基金劃分為不同的種類:
1、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回,可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
普通開(kāi)放式基金一般不上市交易,可通過(guò)第三方銷售機(jī)構(gòu)、銀行、券商等申購(gòu)和贖回,基金份額規(guī)模不固定;封閉式基金有固定的存續(xù)期,存續(xù)期內(nèi)基金份額規(guī)模固定,在通過(guò)證券交易場(chǎng)所上市交易,投資者可通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買賣。
2、根據(jù)組織形態(tài)的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立,通常稱為公司型基金;
由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設(shè)立,通常稱為契約型基金。
目前我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。
3、根據(jù)投資對(duì)象的不同,可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金等。
股票基金: 80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的;
債券基金: 80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的;
貨幣市場(chǎng)基金:僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,為貨幣市場(chǎng)基金;
混合基金:投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規(guī)定的,為混合基金。
從投資風(fēng)險(xiǎn)角度看,幾種基金給投資人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。其中股票基金風(fēng)險(xiǎn)最高,貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)最小,債券基金的風(fēng)險(xiǎn)居中。
4、相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同,風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所區(qū)別。按風(fēng)險(xiǎn)程度又可分為:成長(zhǎng)型、價(jià)值型、平衡型
成長(zhǎng)型——成長(zhǎng)型基金是指以追求資本增值為基本目標(biāo),較少考慮當(dāng)期收入的基金,主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象。
價(jià)值型——價(jià)值型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金,主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象。
平衡型——平衡型基金則是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。一般而言,成長(zhǎng)型基金的風(fēng)險(xiǎn)大、收益高;收入型基金的風(fēng)險(xiǎn)小、收益也較低;平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)、收益則介于成長(zhǎng)型基金與收入型基金之間。
第一部分:理財(cái)知識(shí)入門ppt之理念篇 “不可或缺的理財(cái)頭腦” 首先要確立好自己的目標(biāo),不要把財(cái)富完全押在運(yùn)氣上面,更不能靠歪門邪道,一個(gè)人出生的時(shí)候貧窮,責(zé)任并不在他,當(dāng)他老的時(shí)候貧窮,就怨不得人了。
下面的這些關(guān)于理財(cái)?shù)睦砟?,有的?jīng)典有的新鮮,有了這些理念,你會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)財(cái)富和自己并不遙遠(yuǎn)。 “錢裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋” 知識(shí)就是財(cái)富,此言不謬,年輕時(shí)把錢裝進(jìn)口袋不如裝進(jìn)腦袋,積累財(cái)富的途徑之一就是提升自我價(jià)值,所以為知識(shí)進(jìn)行的投資是值得的,要看長(zhǎng)遠(yuǎn)的收益而不是一時(shí)的付出。
“盲目貸款不如量力而行” “能掙會(huì)花”日漸成為最流行的理財(cái)新觀念。 雖說(shuō)貸款消費(fèi)能夠“花明天的錢圓今天的夢(mèng)”,可受還款壓力影響,有些家庭常常捉襟見(jiàn)肘,甚至引發(fā)家庭矛盾。
對(duì)于不愿承受過(guò)大壓力的人來(lái)說(shuō),盡量不貸款或選擇所能承受的小額貸款也是不錯(cuò)的選擇。 “一人說(shuō)了算不如夫妻AA制” 對(duì)現(xiàn)代人來(lái)說(shuō),夫妻收入有高有低,雙方屬于個(gè)人自主性的開(kāi)支越來(lái)越大,因此AA制理財(cái)方式日漸被一些家庭所接受,這種理財(cái)方式能最大限度地發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng),分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí),財(cái)務(wù)獨(dú)立自主也有助于減少矛盾,促進(jìn)家庭和睦。 第二部分:理財(cái)知識(shí)入門ppt之渠道篇 “怎么實(shí)現(xiàn)錢生錢” “當(dāng)家容易,理財(cái)難”,如今人們的投資渠道越來(lái)越多。
選擇什么投資渠道,能獲得比較理想的收益,需要您根據(jù)情況作出判斷。 下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀猓M軓闹姓业胶线m自己的投資選擇。
最傳統(tǒng)渠道:儲(chǔ)蓄 這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法,所占比重最高。儲(chǔ)蓄投資安全可靠,能夠賺取利息,但其回報(bào)率低,還需繳利息稅。
同時(shí),存款利息無(wú)法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來(lái)的資金貶值。 風(fēng)險(xiǎn)與收益同在:債券 國(guó)內(nèi)債券種類有國(guó)債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購(gòu)買金融債。
國(guó)債由于有國(guó)家財(cái)政擔(dān)保,被視為“金邊債券”,而且國(guó)債的安全性、流通性在債券中是最好的,基本沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn),并且收益比較穩(wěn)定,再說(shuō)國(guó)債不收利息稅,收益比同檔次銀行存款要高。 最近幾年人們購(gòu)買國(guó)債的熱情很高,可以說(shuō)國(guó)債有點(diǎn)供不應(yīng)求。
企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。 保障性投資:保險(xiǎn) 保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具,只要通過(guò)科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃,就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值,又能為家人提供一份充足的保障。
專家理財(cái):投資基金、信托 與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比,基金、信托理財(cái)屬于專家理財(cái),省時(shí)省心,而且收益較高。集中起來(lái)的個(gè)人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作,他們可以憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資,從而避免個(gè)人投資的盲目性,以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn),提高投資收益的目的。
但其收益比較不固定,也有一定風(fēng)險(xiǎn)性?;疬m合長(zhǎng)期投資。
高風(fēng)險(xiǎn)投資:股票現(xiàn)貨期貨 這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的,就目前我國(guó)的股市而言,一般至少可以獲得25%甚至幾倍、幾十倍、上百倍的效益,但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性,稍不留心就可能血本無(wú)歸。 投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。
通過(guò)制作理財(cái)知識(shí)入門ppt強(qiáng)化理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)。無(wú)論是做什么理財(cái),首先我們必須了解行業(yè)情況,在開(kāi)始投資前,我們需要多多關(guān)注金融行業(yè)知識(shí),多多學(xué)習(xí)理財(cái)技巧,知己知彼百戰(zhàn)不殆。
近期見(jiàn)到有很多網(wǎng)友常常提問(wèn)基金是怎么回事,好象基金是個(gè)很復(fù)雜難懂的東西,又說(shuō)推薦去讀的基金知識(shí)文章看不懂。
因此我常想如何讓這些朋友在最短的時(shí)間內(nèi)理解基金是什么,為大家展示一下這些并不神秘的基金,于是萌生想法,試著盡可能用通俗的語(yǔ)言解釋下什么是基金,希望對(duì)這些朋友盡快了解基金有所幫助。 假設(shè)您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進(jìn)行增值,但自己又一無(wú)精力二無(wú)專業(yè)知識(shí),三呢錢也不算多,就想到與其他10個(gè)人合伙出資,雇一個(gè)投資高手(理論上比我還高點(diǎn)的),操作大家合出的資產(chǎn)進(jìn)行投資增值。
但這里面,如果10多個(gè)投資人都與投資高手隨時(shí)交涉,那事還不亂套,于是就推舉其中一個(gè)最懂行的牽頭辦這事。 定期從大伙合出的資產(chǎn)中按一定比例提成給他,由他代為付給高手勞務(wù)費(fèi)報(bào)酬,當(dāng)然,他自己牽頭出力張羅大大小小的事,包括挨家跑腿,有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的事向高手隨時(shí)提醒著點(diǎn),定期向大伙公布投資盈虧情況等等,不可白忙,提成中的錢也有他的勞務(wù)費(fèi)。
上面這些事就叫作合伙投資。 將這種合伙投資的模式放大100倍、1000倍,就是基金。
這種民間私下合伙投資的活動(dòng)如果在出資人間建立了完備的契約合同,就是私募基金(在我國(guó)還未得到國(guó)家金融行業(yè)監(jiān)管有關(guān)法規(guī)的認(rèn)可)。 如果這種合伙投資的活動(dòng)經(jīng)過(guò)國(guó)家證券行業(yè)管理部門(中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì))的審批,允許這項(xiàng)活動(dòng)的牽頭操作人向社會(huì)公開(kāi)募集吸收投資者加入合伙出資,這就是發(fā)行公募基金,也就是大家現(xiàn)在常見(jiàn)的基金。
基金管理公司是什么角色?基金管理公司就是這種合伙投資的牽頭操作人,不過(guò)它是個(gè)公司法人,資格要經(jīng)過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)審批的。基金公司與其他基金投資者一樣也是合伙出資人之一,另一方面由于它牽頭操作,要從大家合伙出的資產(chǎn)中按一定的比例每年提取勞務(wù)費(fèi)(稱基金管理費(fèi)),替投資者代雇代管理負(fù)責(zé)操盤的投資高手(就是基金經(jīng)理),還有幫高手收集信息搞研究打下手的人,定期公布基金的資產(chǎn)和收益情況。
當(dāng)然基金公司這些活動(dòng)是證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的。 為了大家合伙出的資產(chǎn)的安全,不被基金公司這個(gè)牽頭操作人偷著挪用,中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定,基金的資產(chǎn)不能放在基金公司手里,基金公司和基金經(jīng)理只管交易操作,不能碰錢,記帳管錢的事要找一個(gè)擅長(zhǎng)此事又信用高的人負(fù)責(zé),這個(gè)角色當(dāng)然非銀行莫屬。
于是這些出資(就是基金資產(chǎn))就放在銀行,而建成一個(gè)專門帳戶,由銀行管帳記帳,稱為基金托管。當(dāng)然銀行的勞務(wù)費(fèi)(稱基金托管費(fèi))也得從大家合伙的資產(chǎn)中按比例抽一點(diǎn)按年支付。
所以,基金資產(chǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)只有因那些高手操作不好而被虧損的風(fēng)險(xiǎn),基本沒(méi)有被偷挪走的風(fēng)險(xiǎn)。 從法律角度說(shuō),即使基金管理公司倒閉甚至托管銀行出事了,向它們追債的人都無(wú)權(quán)碰大家基金專戶的資產(chǎn),因此基金資產(chǎn)的安全是很有保障的。
如果這種公募基金在規(guī)定的一段時(shí)間內(nèi)募集投資者結(jié)束后宣告成立(國(guó)家規(guī)定至少要達(dá)到1000個(gè)投資人和2億元規(guī)模才能成立),就停止不再吸收其他的投資者了,并約定大伙誰(shuí)也不能中途撤資退出,但以后到某年某月為止我們大家就算帳散伙分包袱,中途你想變現(xiàn),只能自己找其他人賣出去,這就是封閉式基金。 如果這種公募基金在宣告成立后,仍然歡迎其他投資者隨時(shí)出資入伙,同時(shí)也允許大家隨時(shí)部分或全部地撤出自己的資金和應(yīng)得的收益,這就是開(kāi)放式基金。
不管是封閉式基金還是開(kāi)放式基金,如果為了方便大家買賣轉(zhuǎn)讓,就找到交易所(證券市場(chǎng))這個(gè)場(chǎng)所將基金掛牌出來(lái),按市場(chǎng)價(jià)在投資者間自由交易,就是上市的基金。 現(xiàn)在我們?cè)賮?lái)讀下面的基金的概念,就不太暈頭了吧。
證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式,即通過(guò)發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管(一般是信譽(yù)卓著的銀行),由基金管理人(即基金管理公司)管理和運(yùn)用資金,從事股票、債券等金融工具的投資。 基金投資人享受證券投資的收益,也承擔(dān)因投資虧損而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)基金暫時(shí)都是契約型基金,是一種信托投資方式。 證券投資基金的特點(diǎn): 1、專家理財(cái)是基金投資的重要特色。
基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),以科學(xué)的方法研究股票、債券等金融產(chǎn)品,組合投資,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 相應(yīng)地,每年基金管理公司會(huì)從基金資產(chǎn)中提取管理費(fèi),用于支付公司的運(yùn)營(yíng)成本。
另一方面,基金托管人也會(huì)從基金資產(chǎn)中提取托管費(fèi)。此外,開(kāi)放式基金持有人需要直接支付的有申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)以及轉(zhuǎn)換費(fèi)。
上市封閉式基金和上市開(kāi)放式基金的持有人在進(jìn)行基金單位買賣時(shí)要支付交易傭金。 2、組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn)。
證券投資基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金,形成雄厚的實(shí)力,可以同時(shí)分散投資于很多種股票,分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。 3、方便投資,流動(dòng)性強(qiáng)。
證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低,可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求,投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)基金的投資量。 證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,使得投資者收回投資時(shí)非常便利。
我國(guó)對(duì)百姓的基金投資收益還給予免稅政策。 附帶解。
基金的購(gòu)買流程和注意事項(xiàng)
簡(jiǎn)單地說(shuō),基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種,風(fēng)險(xiǎn)和收益介于股票和債券之間。如果私下里運(yùn)作的,就叫私募基金;如果公開(kāi)在社會(huì)上募集資金,由正規(guī)的基金公司來(lái)管理的就是公募基金。這里面又分為兩種,一種是封閉式基金,募集完錢后規(guī)模不變,你可以把它想象成股票,一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開(kāi)放式基金,這是基金中的主流,你可以按照基金凈值在銀行等機(jī)構(gòu)隨時(shí)買賣。
按照收益和風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列,大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票,它又可以細(xì)分為成長(zhǎng)型基金、指數(shù)型基金和收益型基金等,三者的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平也是從高到低排列。債券基金投資債券,收益很穩(wěn)定,但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過(guò)一年的債券和央行票據(jù)等,收益更為穩(wěn)定,可比定期存款略微高些,但幾乎不存在虧錢的可能性。
到銷售網(wǎng)點(diǎn)辦理基金購(gòu)買手續(xù)的流程一樣嗎?
到基金公司和銀行網(wǎng)點(diǎn)及證券公司網(wǎng)點(diǎn)辦理基金開(kāi)戶或者購(gòu)買的流程基本一致:
1、到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)填寫《開(kāi)放式基金賬戶申請(qǐng)表》→填妥的表格和有效證件提交柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員→客戶自行設(shè)置交易密碼和查詢密碼→柜臺(tái)人員回復(fù)《開(kāi)戶受理回執(zhí)》→客戶于T+2日可通過(guò)電話、網(wǎng)上、或者前往代銷網(wǎng)點(diǎn)查詢申請(qǐng)確認(rèn)結(jié)果。
2、柜臺(tái)開(kāi)戶需要提供的資料:
①本人有效身份證原件(包括居民身份證、警官證、軍官證、士兵證、護(hù)照等);
②本人活期銀行卡或存折辦理銀證轉(zhuǎn)賬。
3、通過(guò)電話委托、網(wǎng)上交易或者親臨柜臺(tái)進(jìn)行基金認(rèn)(申)購(gòu)、贖回手續(xù)
剛剛開(kāi)始不妨選擇定投
工商銀行定投不錯(cuò)基金比較全,定投扣款時(shí)間比較靈活;
網(wǎng)銀8折
服務(wù)態(tài)度較好
帶上身份證及銀行卡到銀行柜臺(tái)開(kāi)通基金賬戶及網(wǎng)上銀行
日后在網(wǎng)銀上就是可以買賣基金了
如何選擇基金
樓主強(qiáng)烈建議投資指數(shù)基金
定投基金這樣可以平攤風(fēng)險(xiǎn),積少成多;但是記住在平坦風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也是平攤了收益
所以建議投資波動(dòng)較大的指數(shù)型基金
建議投資指數(shù)基金
1、指數(shù)基金長(zhǎng)期持有收益高于70%的股票基金
2、巴菲特說(shuō)過(guò):近30年 來(lái)指數(shù)基金是最能賺錢的工具之一
3、況且指數(shù)基金費(fèi)用較低(嘉實(shí)300申購(gòu)費(fèi)只有0.5%;股票型基金一般申購(gòu)費(fèi)是1.5%,所以長(zhǎng)期定投會(huì)用也是關(guān)鍵)
長(zhǎng)期投資收益不錯(cuò)啊
如:嘉實(shí)滬深300/廣發(fā)滬深300
所以投資指數(shù)基金,避免了只賺指數(shù)不賺錢的狀況
定投建議做少持有3-5年這樣可以避開(kāi)一個(gè)輪回(牛熊交替期)才會(huì)發(fā)現(xiàn)有較好的收收益
假如投資的基金年收益在12%的話
你將會(huì)在6年后得到本金一倍的回報(bào)但是收益與風(fēng)險(xiǎn)是并存的
國(guó)外數(shù)據(jù)顯示定投10年以上風(fēng)險(xiǎn)為0
只要投資方法正確,就一定能夠賺錢。
低薪年輕人最佳理財(cái)路:定期定額買基金 剛工作的年輕人收入不高,依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百,專業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為,雖然每個(gè)月的節(jié)余不多,如果選擇合適的投資工具和投資方式,不僅培養(yǎng)起理財(cái)習(xí)慣,而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。 所謂定期定額買基金,是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額,由銷售機(jī)構(gòu)(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。
這種基金投資方式,首先,年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái),而“定期定額”買基金類似于“零存整取”,只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。 其次,很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少,而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
最后,很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多,月節(jié)余不多,也不穩(wěn)定,而定期定額計(jì)劃的門檻非常低,起點(diǎn)一般為100元-300元,可以按月扣,也可以按雙月或季度扣,幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力,還能積少成多,使小錢變大錢,以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。
案例 由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。
舉例來(lái)說(shuō),若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金,1年下來(lái)共投資6次總金額為600元,每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購(gòu)費(fèi)),投資報(bào)酬率則為(1.1*611.2-600)÷600*100%=12.05%。 如果一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),投資報(bào)酬率則只有10%。
當(dāng)然,如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),回報(bào)率就有22.2%,問(wèn)題是,要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。 定期定額買基金不僅適合年輕人,也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者,但這一投資方式必須經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效,最好能持續(xù)投資三年以上。
一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示,定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間,虧損的機(jī)率接近零。而且這種“每個(gè)月扣款買基金”的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買基金的投資方式,更能讓花錢如流水的年輕人在不知不覺(jué)中每月存下一筆固定的資金。
投資步驟 基金定投第一步,選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開(kāi)征銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi),基金定投是一項(xiàng)類似于“零存整取”的小額長(zhǎng)期投資方式,如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行,每年不定期還要扣減這些費(fèi)用,肯定不劃算。
方便也是非常重要的一個(gè)考慮因素,投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn),建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時(shí)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)較集中的銀行。 第二步,盡量使用快捷的個(gè)人網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上銀行的資金安全問(wèn)題曾使很多投資者望而卻步,但作基金定投大多并不需要開(kāi)通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能,所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理,也可在網(wǎng)上受理,相對(duì)于柜面受理而言,網(wǎng)上銀行查詢方便,修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回也極為快捷。
很多銀行開(kāi)通了免費(fèi)的賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù),建議開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行時(shí)也同時(shí)定制短信通知服務(wù)。 第三步,確定適合定額投資的基金品種。
這一兩年知道基金的人越來(lái)越多,可是很多人并沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金、貨幣型基金與波動(dòng)較大的股票型基金區(qū)分開(kāi)來(lái),所以作定投時(shí)基金品種選擇意識(shí)并不強(qiáng)?;鸲ㄍ蹲鳛橐豁?xiàng)長(zhǎng)期紀(jì)律性投資,有利于攤低股票型這類價(jià)格波動(dòng)較大的基金平均買入成本,而對(duì)本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。
因此,建議基金定投時(shí)多考慮價(jià)格波動(dòng)較大的股票型基金,避開(kāi)波動(dòng)性較小的債券型或貨幣型基金。 第四步,注重基金公司信譽(yù)與整體業(yè)績(jī)。
基金定投是一項(xiàng)馬拉松式的投資,常言道,“路遙知馬力”,一個(gè)基金公司的信譽(yù)直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說(shuō)擇時(shí)投資還允許有修正的機(jī)會(huì),而定投本身就是為了避免過(guò)多摻入人為因素而作的紀(jì)律性投資,所以一開(kāi)始就要審慎地選擇一家信譽(yù)良好的基金公司。
投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地位、行情突變時(shí)基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽(yù)的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn),大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好,反映出基金公司整體較高的管理水平與團(tuán)體協(xié)作能力,同時(shí)這也能較好說(shuō)明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。
第五步,也是最為關(guān)鍵的一步,這就是明確目標(biāo)、長(zhǎng)期投入?;鸲ㄍ兜哪繕?biāo)一般都不外乎以下幾種:剛步入社會(huì)的年輕人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出,中年父母為子女準(zhǔn)備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金,當(dāng)然也包括換房資金、養(yǎng)老金等。
這些目標(biāo)都是中長(zhǎng)期目標(biāo),但市場(chǎng)風(fēng)云變幻,誘惑很多,能否咬住青山不放松、持之以恒堅(jiān)持下來(lái)非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投,從一開(kāi)始也就選擇了不選擇時(shí)點(diǎn)、不辨別市場(chǎng)環(huán)境,這也就是定投的。
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