國外旅游險

1.國外旅游險

意外險：意外意外顧名思義保障的是意外導致的情況。今天就通過四步詳細解讀意外險

什么才算意外呢？

意外保險保障責任有哪些？

意外險是怎么分類的，都有哪些。

不同險種，意外醫(yī)療怎么區(qū)別

一、什么才算意外呢？

---保險法中的意外是指受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

外來的---也就是外部原因導致的--自身疾病導致的意外不算意外；

突發(fā)的，非本意的---自傷自殘是不能賠付的；

非疾病的---疾病住院或者身故，意外險不能賠付；

比如：交通事故、燒燙傷、摔傷等算意外；

自己生病，或者猝死，不算意外，不能賠付的；

或者是疾病導致的意外，嚴格來說也是不能賠付的；

比如是心梗導致的交通事故身故，按照近因原則是不屬于意外的。（實際賠付中要看保險公司的理賠結果）

二、意外保險保障責任有哪些？

意外身故：身故，賠付保額

意外傷殘：按照傷殘1--10級，依據(jù)《人身保險傷殘評定標準及代碼》傷殘等級賠付，最高賠付100%保額

意外醫(yī)療：意外導致的門診或住院產(chǎn)生的費用進行報銷

猝死：猝死賠付保額，這個是包含了疾病責任的。只有部分險種包含。

三、意外險是怎么分類的，都有哪些。

按保障時間：一年期意外險、長期意外險

按特定用途：綜合意外險、旅游意外險、運動意外險。

按產(chǎn)品形態(tài)：消費型意外險、返還型意外險。

一、返還型意外險：

保險行業(yè)有一種“說法”就是不花錢得保障，所以很多人會被返還型意外險所吸引。有才在這里表達一下自己對意外險的看法，普通人非常不推薦返還型意外險。

以某安的某心百分百為例，感受一下這類產(chǎn)品的價格和保障：

給大家解釋一下：

普通意外身故、全殘賠付:100萬

自駕車身故、全殘賠付：200萬

汽車、輪船、自然災害身故全殘賠付：300萬

航空、列車、身故全殘賠付：500萬

在保障期間沒有發(fā)生理賠，滿期返還我們所交保費，再給點利息：37500元。不花錢得保障，基本上對保險不是很懂的人，就很容易就購買了。

再詳細解讀下某安的某心百分百這款返還型意外險。

驚訝的發(fā)現(xiàn)某安返還型意外險只保障身故，全殘才能獲得賠付，而對于大部分情況下沒有達到全殘級別的傷殘是沒有保障的，下圖是某安某心百分百的保險條款

“全殘”和“傷殘”，一字之差，意義可就不一樣了。

按照咱們正常的理解，買了意外險，如果遇到交通事故，比如斷了一只手，或者少了一條腿，達到傷殘等級肯定是要賠錢的對吧。不好意思，沒有達到傷殘等級就是不賠。

斷了一只手，或者少了一條腿是傷殘比例中是四級傷殘，如果有傷殘保險是可以賠付保額的60%，保額是100萬，60%也就是60萬。

而全殘身故保障必須得達到全殘的情況，比如成為植物人、生活完全無法自理，或者兩個眼球一個沒有了，一個基本上看不見，才可以獲得100%保額理賠。

而想要達到傷殘才賠必須附加某安的定期意外19和平安定期兩全19，對就是我下圖表紅框的地方，但是保費比剛才整整貴了2400+1900元=4300元，

我的天啊，震驚到我了，我光買了一個意外險就需要花費我6800元。

有才也好好算了一年需要繳費6800元，15年都要交102000元。75周歲再把返還的保費退給我們。以30歲為例，15年交完費也就是45歲，還需要再等30年才能把我們的保費返還給我們。雖然還在保障范圍內，但是我們可以想一想經(jīng)過這么多年的通過膨脹返還的錢還值不值錢？

因此普通家庭強烈不推薦返還意外險，因為保險是組合使用，返還型意外險占比太高，配置重疾險、醫(yī)療險、壽險的保險預算就會少很多。

二、一年期意外險

一年期意外每年價格也就是幾百塊錢，交一年保一年，市場上產(chǎn)品數(shù)以萬計，想買哪款買哪款，下一年有更好的保險產(chǎn)品可以去買更好的。

而且無論是0元還是80歲，都能買到一年期意外險，所以我覺得90%的工薪家庭，都可以選擇購買一年期意外險。

而這款一年期意外險：身故、傷殘、猝死、意外醫(yī)療都保障在內。價格便宜，保額也充足。

三、旅游意外險：出國旅游的時候，一定要購買旅游意外險，不僅保障高風險運動，而且還有海外救援等服務；

四、高危職業(yè)意外險：對于很多高空作業(yè)，建筑工人、工廠機械工人等，職業(yè)風險比較高，所以普通的意外險沒辦法購買，需要購買特定的高危職業(yè)意外險。

四、不同險種，意外醫(yī)療哪些區(qū)別

意外醫(yī)療：是針對于因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用進行實報實銷，意外醫(yī)療對醫(yī)院是有限制的，公立的二級及以上醫(yī)院

意外醫(yī)療要注意以下幾點：

報銷額度：報銷的上限

免賠額：報銷的門檻

報銷范圍：能不能報銷社保外的項目

報銷比例：實際報銷時候的多少

住院津貼：開始住院后，額外給的錢

總結下來：意外醫(yī)療報銷不限社保范圍的更好，相應的保費也會貴一些，意外醫(yī)療的報銷比例越高越好、住院津貼有比沒有好。

注意點?。。?/p>

不同職業(yè)的風險等級差別較大，所以意外險對職業(yè)要求很嚴格。不同職業(yè)類別險種保費差別也較大。

在搭配意外險的時候，一定要清楚自己的職業(yè)，然后核實這個產(chǎn)品的職業(yè)分類。超出承保范圍的職業(yè)是不能投保的。

怎么查看這個險種的職業(yè)分類呢？（不同公司的產(chǎn)品職業(yè)分類是不同的）

結尾：

雖然意外險看起來簡單，但深究起來還是很復雜。所以買保險還是要多做功課，才能選擇到適合自己的產(chǎn)品，祝大家都能買到合適的保險產(chǎn)品。如果看完還有那些疑問，可以評論。

2.國外旅游保險發(fā)展現(xiàn)狀

國內保險與國外保險有以下八大區(qū)別：

1、保險出險范圍不同

國內保險：僅限于中國境內區(qū)域的保障，但具體會根據(jù)保險簽署所在地的相關簽訂政策而定。

海外保險：雖然是在香港簽署，但可享有全球范圍的保障，只要是歐美、亞 洲等國家的正規(guī)醫(yī)院即可享受賠付。

2、保額范圍不同

國內保險：中國保監(jiān)會規(guī)定未成年人的單筆壽險保額不可超過10-30萬人民幣，成年人的單筆保額也僅限于100萬人民幣左右，所以很多家庭為子女購買多家公司的保險來增加保額；

海外保險：未成年人的單筆壽險保額可達30萬美元左右；成年人如果不體檢，單筆壽險保額上限在75萬美元左右，如體檢可達100萬美元以上；高資產(chǎn)個人和家庭的保額可達千萬美元，如果父母有很高的保額，孩子可以相應提高保額。

3、重大疾病保障范圍

國內保險：目前，國內重大疾病保險最多具備45種重大疾病的保障賠付，相對來說需繳納的保費更高；

海外保險：海外的重大疾病保險具備65種+額外疾病的保障賠付，同年齡購買者相對于國內的保費性價比更高。

4、保險免責條款說明

國內保險：國內各家保險機構均對壽險做出八條或以上聲明，作為保險公司發(fā)生個例的免除責任；

海外保險：如知名的英國保誠（香港）保險公司的免責條款僅對于被保險人具有犯罪行為或故意行為（包括一年內自殺）。

5、保單現(xiàn)金價值

國內保險：國內保險的保單現(xiàn)金價值只可以在退保時提取，現(xiàn)金價值在3.5%以內；

海外保險：海外保險的保單保證現(xiàn)金價值可以在退保時提取，在4.5%以上每年遞增，最高可達10%。

6、保單預期收益

國內保險：內地自1999年以來國家對傳統(tǒng)壽險設定了2.5%的預定利率上限，所以一般國內壽險的預期收益率在3%-5%之間；

海外保險：海外保險沒有預定利率的上限，一般壽險的預期收益可以達到10%以上，甚至更多。

7、理賠差異

國內保險：國內保險在投保時條件很寬泛，不會有苛刻的要求，但在理賠時會提出很多保險公司針對疾病定義等條款可以導致拒賠付等事項；

海外保險：海外保險在購買時非常嚴格，需要誠實告知曾發(fā)生的疾病等，一旦通過核保，理賠時非常簡便，無隱性條款。

8、高額保單

國內保險：由于國內保監(jiān)會對于保險保障額度的限制和規(guī)定，致使國內很少出現(xiàn)大額保單的情況，就算出現(xiàn)也非一款產(chǎn)品，而是多款產(chǎn)品捆綁式銷售，但保額最高在1000萬人民幣左右，但超過100萬人民幣的保單均需要做協(xié)調；

海外保險：雖然國外大額保單近年來也在嚴格控制（上億資金的大額保單），但保額在1000萬美金的大額保單還是可以操作的，并且操作大額保單不需要像國內一樣每年支付昂貴的保費。

只需要在海外相關指定銀行存款達50萬-100萬美元，即可通過向銀行貸款的方式將每年繳納的保費貸出即可，利率在1.6%左右。

綜合操作下來，在不損失本金的基礎上，每年可以通過本金在銀行的理財收益來繳納貸款利息，是操作高額保單雙贏的模式。

雖說目前海外保險比國內更具優(yōu)勢，保障更全面，而且目前海外保險也能在國內一些知名理財機構進行配置和理賠，享受“一站式服務”，但是，海外保險比較適合一些高凈值人群配置，不可盲目跟風。

擴展資料：

高凈值客戶購買國外保險的主要原因：

1、國內的社保及商業(yè)保險不能滿足醫(yī)療消費習慣，一但不幸發(fā)生疾病，希望能買到“救命藥”，去最專業(yè)的醫(yī)療機構就醫(yī)，用最先進的科技手段及藥物在延續(xù)生命的同時獲得高的生活品質。

2、有持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的穩(wěn)定事業(yè)，可以通過實業(yè)獲得超過高于固定收益理財產(chǎn)品的投資收益。

3、部分人士已經(jīng)拿到海外身份或永久居留權，因工作或子女教育在國外，經(jīng)常出國消費或旅游。

4、在改革開放高速發(fā)展中，財富積累迅速，有些環(huán)節(jié)存在隱憂或擔心，更關注財富及傳承的安全性。

參考資料：

鳳凰網(wǎng)——細扒海內外保險的八大區(qū)別

3.境外旅游險險

國際旅游的

1`優(yōu)點：可以了解國外的經(jīng)濟，政治狀況。領略異國的美麗風光，增長個人的見識，學到更多的知識。還可以買到一些國內很難買到的工藝品等各種國外生產(chǎn)的商品。現(xiàn)在人民幣升值，去國外旅游比較劃算。

2`缺點：路程太遠，花費一般，時間比較長，可能存在語言和民俗習慣上的代溝，存在出入境申請和貨幣兌換上的麻煩，可能存在住宿，餐飲上的不便。 如果想出國旅游建議跟團，可以竟可能避免那些麻煩。

旅游的優(yōu)點：

回歸自然、強身健體

生活在都市里的人們，由于長期受到空氣污染、高分貝噪音、工作壓力等不良生活環(huán)境和工作環(huán)境的侵擾，患高血壓病、冠心病、糖尿病、潰瘍病、神經(jīng)衰弱等“城市病”的人日趨增多。當人們投身于大自然的懷抱，置身于海濱、山谷、森林、曠野、田園、湖畔等處，就能獲得大量的“空氣維生素”一負離子。負離子具有調節(jié)神經(jīng)系統(tǒng)的興奮與抑制功能，能促進血液循環(huán)，使機體的紅細胞和血紅蛋白增加，加速肌肉內代謝產(chǎn)物輸送，從而消除人體疲勞。

在旅游的過程中，除了被風光美景所陶醉，使人獲得愉悅的情緒，促進內分泌外，還能通過綜合運動，活動筋骨，疏通氣血，調養(yǎng)精神，呼吸新鮮空氣，沐浴陽光，享受著綠色帶來的恬靜舒適，其身心必將達到最佳狀態(tài)。

4.境外國家旅行險

我們這幾年去了許多國家，包括西歐、日本、澳大利亞、新西蘭，我們六人都是六十歲以上老人，但不到七十歲，我們全部辦理的是跟團游，旅游公司會告訴您辦理哪些相關手續(xù)，您需要知道這些項目很進程，對您很有幫助。1.身份證；2.護照，要求是有效期內的。3.您在銀行的活期存款證明，不同國家數(shù)量不一，公司會告訴您的。4.70歲以上要有體檢報告和親屬陪伴。5.面簽要過關；6.出國注意事項及相關培訓。這包括氣候、交通、身體及心理的有關準備。

5.國外旅游險多少錢

外國人在中國辦理簽證需要2000到3000元。 所需資料： 華人探親 所需資料：護照原件（護照上要有過境外領事館簽發(fā)過的30天以上的中國簽證）、1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請表（匯合我同事時填寫）、中國親人的邀請信和身份證正反面復印件。

（邀請信有樣本）

外籍人士 探親Q簽提供：護照原件,1張2寸白底彩照、香港入境電腦小票、簽證申請表（匯合我同事時填寫）+結婚證原件和復印件+中國配偶身份證正反面復印件及護照首頁復印件、配偶的邀請信。