風險的研究方法(風險管理的研究方法)

1.風險管理的研究方法

對風險管理研究的方法采用定性分析方法和定量分析方法。

定性分析方法是通過對風險進行調(diào)查研究，做出邏輯判斷的過程。定量分析方法一般采用系統(tǒng)論方法，將若干相互作用、相互依賴的風險因素組成一個系統(tǒng)，抽象成理論模型，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計等數(shù)學工具定量計算出最優(yōu)的風險管理方案的方法。

隨著經(jīng)濟發(fā)展中產(chǎn)業(yè)的細化和經(jīng)營方式的多樣化、金融深化以及日新月異的技術(shù)創(chuàng)新，對風險的科學識別、計量和安排都必須要有相應(yīng)技術(shù)作為支持，僅僅借助經(jīng)驗和主觀判斷是無法勝任的。

在投資項目、前期評價、貸款定價、授信決策、風險監(jiān)控、資本計量、減值計提、績效考核、組合管理、貸后管理等方面，用依賴經(jīng)驗的非標準化方式進行，不僅難以兼顧風險偏好和決策，同時也大大影響了工作流程，資金效率、項目成本等指標。

因此，就需要進行系統(tǒng)的學習，全方位的了解和應(yīng)用投資項目分析體系，用正確的系統(tǒng)工具和分析方法，對項目進行評價。

2.風險辨識的方法有哪些

風險辨識有如下幾種主要方法：

1、生產(chǎn)流程分析

生產(chǎn)流程分析法，又稱流程圖法。生產(chǎn)流程又叫工藝流程或加工流程，是指在生產(chǎn)工藝中，從原料投入到成品產(chǎn)出，通過一定的設(shè)備按順序連續(xù)地進行加工的過程。該種方法強調(diào)根據(jù)不同的流程，對每一階段和環(huán)節(jié)，逐個進行調(diào)查分析，找出風險存在的原因。

2、風險調(diào)查列舉

由風險管理人員對該企業(yè)、單位可能面臨的風險逐一列出，并根據(jù)不同的標準進行分類。專家所涉及的面應(yīng)盡可能廣泛些，有一定的代表性。一般的分類標準為：直接或間接，財務(wù)或非財務(wù)，政治性或經(jīng)濟性等。

3、資產(chǎn)狀況分析

即按照企業(yè)的資產(chǎn)負債表及損益表、財產(chǎn)目錄等的財務(wù)資料，風險管理人員經(jīng)過實際的調(diào)查研究，對企業(yè)財務(wù)狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)其潛在風險。

4、分解分析法

分解分析法指將一復(fù)雜的事物分解為多個比較簡單的事物，將大系統(tǒng)分解為具體的組成要素，從中分析可能存在的風險及潛在損失的威脅。

5、失誤樹分析法

失誤樹分析方法是以圖解表示的方法來調(diào)查損失發(fā)生前種種失誤事件的情況，或?qū)Ω鞣N引起事故的原因進行分解分析，具體判斷哪些失誤最可能導致?lián)p失風險發(fā)生。

風險的識別還有其他方法，諸如環(huán)境分析、保險調(diào)查、事故分析等。企業(yè)在識別風險時，應(yīng)該交互使用各種方法。

拓展資料：

風險識別，是指風險管理的第一步，也是風險管理的基礎(chǔ)。只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎(chǔ)上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。

風險識別一方面可以通過感性認識和歷史經(jīng)驗來判斷，另一方面也可通過對各種客觀的資料和風險事故的記錄來分析，歸納和整理，以及必要的專家訪問，從而找出各種明顯和潛在的風險及其損失規(guī)律.因為風險具有可變性，因而風險識別是一項持續(xù)性和系統(tǒng)性的工作，要求風險管理者密切注意原有風險的變化，并隨時發(fā)現(xiàn)新的風險.

3.風險分析法有哪些

風險管理的各個步驟 對于現(xiàn)代企業(yè)來說，風險管理就是通過風險的識別、預(yù)測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業(yè)安全生產(chǎn)的經(jīng)濟保障。

這就要求企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，應(yīng)對可能發(fā)生的風險進行識別，預(yù)測各種風險發(fā)生后對資源及生產(chǎn)經(jīng)營造成的消極影響，使生產(chǎn)能夠持續(xù)進行?？梢?，風險的識別、風險的預(yù)測和風險的處理是企業(yè)風險管理的主要步驟。

風險的識別 風險的識別是風險管理的首要環(huán)節(jié)。只有在全面了解各種風險的基礎(chǔ)上，才能夠預(yù)測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。

風險識別方法很多，常見的方法有： 2.1.1◆生產(chǎn)流程分析法 生產(chǎn)流程分析法是對企業(yè)整個生產(chǎn)經(jīng)營過程進行全面分析，對其中各個環(huán)節(jié)逐項分析可能遭遇的風險，找出各種潛在的風險因素。生產(chǎn)流程分析法可分為風險列舉法和流程圖法。

1.風險列舉法指風險管理部門根據(jù)本企業(yè)的生產(chǎn)流程，列舉出各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的所有風險。 2.流程圖法指企業(yè)風險管理部門將整個企業(yè)生產(chǎn)過程一切環(huán)節(jié)系統(tǒng)化、順序化，制成流程圖，從而便于發(fā)現(xiàn)企業(yè)面臨的風險。

2.1.2◆財務(wù)表格分析法 財務(wù)表格分析法是通過對企業(yè)的資產(chǎn)負債表、損益表、營業(yè)報告書及其他有關(guān)資料進行分析，從而識別和發(fā)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)有的財產(chǎn)、責任等面臨的風險。 2.1.3保險調(diào)查法 采用保險調(diào)查法進行風險識別可以利用兩種形式： 通過保險險種一覽表，企業(yè)可以根據(jù)保險公司或者專門保險刊物的保險險種一覽表，選擇適合本企業(yè)需要的險種。

這種方法僅僅對可保風險進行識別，對不可保風險則無能為力。 委托保險人或者保險咨詢服務(wù)機構(gòu)對本企業(yè)的風險管理進行調(diào)查設(shè)計，找出各種財產(chǎn)和責任存在的風險。

風險的預(yù)測 風險預(yù)測實際上就是估算、衡量風險，由風險管理人運用科學的方法，對其掌握的統(tǒng)計資料、風險信息及風險的性質(zhì)進行系統(tǒng)分析和研究，進而確定各項風險的頻度和強度，為選擇適當?shù)娘L險處理方法提供依據(jù)。風險的預(yù)測一般包括以下兩個方面： 2.2.1預(yù)測風險的概率：通過資料積累和觀察，發(fā)現(xiàn)造成損失的規(guī)律性。

一個簡單的例子：一個時期一萬棟房屋中有十棟發(fā)生火災(zāi)，則風險發(fā)生的概率是1/1000。由此對概率高的風險進行重點防范。

2.2.2預(yù)測風險的強度：假設(shè)風險發(fā)生，導致企業(yè)的直接損失和間接損失。對于容易造成直接損失并且損失規(guī)模和程度大的風險應(yīng)重點防范。

風險的處理 風險的處理常見的方法有： 2.3.1避免風險：消極躲避風險。比如避免火災(zāi)可將房屋出售，避免航空事故可改用陸路運輸?shù)取?/p>

因為存在以下問題，所以一般不采用。 可能會帶來另外的風險。

比如航空運輸改用陸路運輸，雖然避免了航空事故，但是卻面臨著陸路運輸工具事故的風險。 會影響企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

比如為避免生產(chǎn)事故而停止生產(chǎn)，則企業(yè)的收益目標無法實現(xiàn)。 2.3.2預(yù)防風險：采取措施消除或者減少風險發(fā)生的因素。

例如為了防止水災(zāi)導致倉庫進水，采取增加防洪門、加高防洪堤等，可大大減少因水災(zāi)導致的損失。 2.3.3自保風險：企業(yè)自己承擔風險。

途徑有： 小額損失納入生產(chǎn)經(jīng)營成本，損失發(fā)生時用企業(yè)的收益補償。 針對發(fā)生的頻率和強度都大的風險建立意外損失基金，損失發(fā)生時用它補償。

帶來的問題是擠占了企業(yè)的資金，降低了資金使用的效率。 對于較大的企業(yè)，建立專業(yè)的自保公司。

2.3.4轉(zhuǎn)移風險：在危險發(fā)生前，通過采取出售、轉(zhuǎn)讓、保險等方法，將風險轉(zhuǎn)移出去。

4.請問風險管理的分類和研究方法是什么

同學你好，很高興為您解答！

高頓網(wǎng)校為您解答：

風險管理主要分為兩類：

經(jīng)營管理型風險管理，主要研究政治、經(jīng)濟、社會變革等所有企業(yè)面臨的風險的管理。

保險型風險管理，主要以可保風險作為風險管理的對象，將保險管理放在核心地位，將安全管理作為補充手段。

風險管理研究方法

對風險管理研究的方法采用定性分析方法和定量分析方法。

定性分析方法是通過對風險進行調(diào)查研究，做出邏輯判斷的過程。定量分析方法一般采用系統(tǒng)論方法，將若干相互作用、相互依賴的風險因素組成一個系統(tǒng)，抽象成理論模型，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計等數(shù)學工具定量計算出最優(yōu)的風險管理方案的方法。

隨著經(jīng)濟發(fā)展中產(chǎn)業(yè)的細化和經(jīng)營方式的多樣化、金融深化以及日新月異的技術(shù)創(chuàng)新，對風險的科學識別、計量和安排都必須要有相應(yīng)技術(shù)作為支持，僅僅借助經(jīng)驗和主觀判斷是無法勝任的。

在投資項目、前期評價、貸款定價、授信決策、風險監(jiān)控、資本計量、減值計提、績效考核、組合管理、貸后管理等方面，用依賴經(jīng)驗的非標準化方式進行，不僅難以兼顧風險偏好和決策，同時也大大影響了工作流程，資金效率、項目成本等指標。

因此，就需要進行系統(tǒng)的學習，全方位的了解和應(yīng)用投資項目分析體系，用正確的系統(tǒng)工具和分析方法，對項目進行評價。

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5.風險分析的方法定性分析的方法有哪些

1.風險概率和影響評價

風險概率評價研究每個具體風險將發(fā)生的可能性。風險影響評價研究風險對項目工期、費用、范圍或質(zhì)量目標的可能影響，既包括威脅的消極影響，也包括機會的積極影響。

要給每個識別出的風險評價出概率和影響?？梢圆捎门c按照所熟悉的風險種類挑選出來的參與者進行訪談或開會的方式評價風險，項目團隊成員也要包括進來，或許項目以外的專業(yè)人土也進來。需要專家的意見，因為組織歷史項目數(shù)據(jù)庫中的風險信息可能寥寥無幾。由于與會者可能不具有風險評價方面的任何經(jīng)驗，因此需要由經(jīng)驗豐富的主持人引導討論過程。

在訪談或會議期間，每項風險的概率及其對每個目標的影響等級被評價出來。起說明作用的細節(jié)內(nèi)容，包括確定概率和影響等級所依賴的假設(shè)等也被記載下來。根據(jù)風險管理體系文件中的定義對風險概率和影響確定等級。有時，概率和影響明顯很低的風險就不需要確定等級，而是放在觀察清單中用于以后的監(jiān)測。

2.概率和影響矩陣

根據(jù)風險分級可以為進一步的定量分析和風險應(yīng)對給風險排出優(yōu)先排序。風險分級是所評價出風險概率和影響確定的。每個風險的重要性，以及據(jù)此確定的關(guān)注優(yōu)先順序通常采用調(diào)查表或概率和影響矩陣（見表12-3）的形式得出。這種概率和影響矩陣規(guī)定了風險概率和影響的組合結(jié)果，它把風險分成低、中或高等級的分級。根據(jù)組織的偏好，可以使用描述性術(shù)語或使用數(shù)值表示。

組織應(yīng)確定哪些概率和影響的組合結(jié)果屬于高風險（紅色狀態(tài)）、中等風險（黃色狀態(tài)）或低風險（綠色狀態(tài)）。在黑白兩色的矩陣中，這些狀態(tài)可以用不同的灰度表示，如表12-3所示，深灰區(qū)域（數(shù)值最大）代表高風險；中灰區(qū)域（數(shù)值最小）代表低風險，而淺灰區(qū)域（數(shù)值介于最大和最小值之間）代表中等程度風險。

3.風險數(shù)據(jù)質(zhì)量評價

要使定性風險分析可靠，就需要準確和無偏的數(shù)據(jù)。風險數(shù)據(jù)質(zhì)量分析是一種評價有關(guān)風險的數(shù)據(jù)對風險管理有用的程度的一種技術(shù)。它包括檢查人們對風險的了解程度，以及風險數(shù)據(jù)的精確性、質(zhì)量、可靠性和完整性。

使用準確性低的數(shù)據(jù)得出的定性風險分析結(jié)果對項目毫無用處。如果對數(shù)據(jù)的質(zhì)量不滿意，可能有必要搜集質(zhì)量更好的數(shù)據(jù)。搜集風險信息往往有困難，并且消耗原定計劃不包括的時間和資源。

4.風險分類

項目中的風險可以按照風險來源（利用風險分解矩陣）、受影響的項目部位（使用工作分解結(jié)構(gòu)）、或其他分類辦法（如項目階段）分類，從而確定最易受不確定性影響的項目中的領(lǐng)域。按照共同的根本原因?qū)︼L險進行分類可以制訂出有效的風險應(yīng)對措施。

5.風險緊迫性評價

可以把近期需要采取應(yīng)對措施的風險視為更迫切的風險。顯示風險優(yōu)先權(quán)的指標可以包括采取一種風險應(yīng)對措施的時間、風險征兆、預(yù)警信號和風險等級。

6.風險評估的方法有哪些

介紹一下風險評估的五種方法，這些方法各有所長、各有所重，針對不同的風險識別對象，可靈活運用，或?qū)Ｈ∫环N，或幾種組合，主要應(yīng)考慮其有效性和員工的接受性，最終的目的是準確地識別出所有可能的有價值的風險，為后續(xù)的風險評估和風險控制提供可靠的依據(jù)。

1 現(xiàn)場觀察法：通過對工作環(huán)境的現(xiàn)場觀察，以查找現(xiàn)場隱患的方式發(fā)現(xiàn)存在的危險源，適應(yīng)范圍較廣。優(yōu)點：現(xiàn)場觀察法適用各場所及作業(yè)環(huán)節(jié)；缺點：①從事現(xiàn)場觀察的人員，要求具有安全技術(shù)知識和掌握了完善的職業(yè)健康安全法規(guī)、標準；②不適應(yīng)于大面積的觀察。

2 安全檢查表法SCL：它是由一些對工藝過程、機械設(shè)備和作業(yè)情況熟悉并富有安全技術(shù)、安全管理經(jīng)驗的人員，根據(jù)有關(guān)規(guī)范、標準、工藝、制度等事先對分析對象進行詳盡分析和充分討論，列出檢查項目和檢查要點等內(nèi)容并編制成表。分析者依據(jù)現(xiàn)場觀察、閱讀系統(tǒng)文件、與操作人員交談、以及個人的理解，通過回答安全檢查表所列的問題，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)計和操作等各個方面與標準、規(guī)定不符的地方，記下差異。

優(yōu)點：安全檢查表是定性分析的結(jié)果，是建立在原有的安全檢查基礎(chǔ)之上，簡單易學，容易掌握，尤其適用于崗位員工進行危害因素辨識，對其起到很好的提示作用，便于全面辨識危害因素。缺點：檢查表約束限制了人們主管能動性的發(fā)揮，對不在檢查表中反映的問題，可能會被忽視，因此，采用該方法可能會漏掉以往未曾出現(xiàn)過的一些新的危害。

應(yīng)用范圍：安全檢查表一般適用于比較成熟（或傳統(tǒng)）的行業(yè)，領(lǐng)域的危害因素辨識，且需要事先編制檢查表，以對照進行辨識。安全檢查表法尤其適用于一線崗位員工進行危害因素辨識，如，作業(yè)活動開始前，或?qū)υO(shè)備設(shè)施的檢查等等。

只能對已經(jīng)有的或傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)對象、活動進行檢查，對新業(yè)務(wù)活動、新行業(yè)領(lǐng)域的危害因素辨識不適用此法。危害因素辨識所使用的檢查表與安全檢查時所使用的檢查表并不完全一致，它們大致相同，但又各有側(cè)重，因此，不應(yīng)直接使用安全檢查表所用的檢查表進行危害因素辨識，應(yīng)在其基礎(chǔ)上進行修改、補充，最好是重新編制。

3 預(yù)先危險性分析法PHA：預(yù)先危險性分析又稱初步危險性分析，是在進行某項工程活動（包括設(shè)計、施工、生產(chǎn)、維修等）之前，對系統(tǒng)存在的各種危險因素（類別、分布）、出現(xiàn)條件和事故可能造成的后果進行宏觀、概略分析的系統(tǒng)安全分析方法。 優(yōu)點：在最初構(gòu)思產(chǎn)品設(shè)計時，即可指出存在的主要危險，從一開始便可采取措施排除、降低和控制它們，避免由于考慮不周造成損失。

在進行龐大、復(fù)雜系統(tǒng)危害因素辨識，可以首先通過預(yù)先危險性分析，分析判斷系統(tǒng)主要危險所在，從而有針對性地對主要風險進行深入分析。缺點：易受分析人員主觀因素影響。

另外，預(yù)先危險性分析一般都是概略性分析，只能提供初步信息，且精準程度不高，復(fù)雜或高風險系統(tǒng)需在此基礎(chǔ)上，借助其他方法再做進一步分析。PHA只能提供初步信息，不夠全面，也無法提供有關(guān)風險及其最佳風險預(yù)防措施方面的詳細信息。

應(yīng)用范圍：預(yù)先危險性分析一般用于項目評價的初期，通過預(yù)先危險性分析過濾一些風險性低的環(huán)節(jié)、區(qū)域，同時，也為在其它風險性高的環(huán)節(jié)、區(qū)域，進一步采用其它方法進行深入的危害因素辨識創(chuàng)造了條件。適用于固有系統(tǒng)中采取新的方法，接觸新的物料、設(shè)備的危險性評價。

當只希望進行粗略的危險和潛在事故情況分析時，也可以用PHA對已建成的裝置進行分析。4 工作危害分析法JHA：工作危害分析（JHA）又稱工作安全分析（JSA）是目前歐美企業(yè)在安全管理中使用最普遍的一種作業(yè)。

安全分析與控制的管理工具，是為了識別和控制操作危害的預(yù)防性工作流程。通過對工作過程的逐步分析，找出其多余的、有危險的工作步驟和工作設(shè)備/設(shè)施，制定控制和改進措施，以達到控制風險、減少和杜絕事故的目標。

優(yōu)點：該方法簡單明了，通俗易懂，尤其是目前已開發(fā)JSA/JHA方法標準，可操作性強，便于實施。使作業(yè)人員更加清楚地認識到作業(yè)過程的風險，使預(yù)防措施更有針對性、可操作性。

缺點：該方法在危害因素辨識方面并無太多優(yōu)勢，它并不是推薦用于危害因素辨識的專門方法，但由于其簡單明了、可操作，一般用于非常規(guī)作業(yè)活動的風險管理。應(yīng)用范圍：工作危害分析一般應(yīng)用于一些作業(yè)活動，如對新的作業(yè)、非常規(guī)（臨時）的風險管理（當然，包括危害因素辨識），或者在評估現(xiàn)有的作業(yè)，改變現(xiàn)有的作業(yè)時，開展工作危害分析。

工作危害分析不適用于對連續(xù)性工藝流程以及設(shè)備、設(shè)施等方面的危害因素辨識。5 故障類型及影響分析法FMEA：故障類型和影響分析就是在產(chǎn)品設(shè)計過程中，通過對產(chǎn)品各組成單元潛在的各種故障類型及其對產(chǎn)品功能的影響進行分析。

并把每一個故障按它的嚴重程度予以分類，提出可以采取的預(yù)防、改進措施，以提高是將工作系統(tǒng)分別分割為子系統(tǒng)、設(shè)備或原件，逐個分析各自可能發(fā)生的故障類型及產(chǎn)生的影響，以便采取相應(yīng)的防治措施，提高系統(tǒng)的安全性。優(yōu)點：系統(tǒng)化表述工具；創(chuàng)造了詳細的可審核的危害因素辨識過程；適用性較廣，廣泛適用于人力、設(shè)備和系。

7.企業(yè)的風險分析方法包括哪些

1. 避免風險：

消極躲避風險。比如避免火災(zāi)可將房屋出售，避免航空事故可改用陸路運輸?shù)?。因為存在以下問題，所以一般不采用。

可能會帶來另外的風險。比如航空運輸改用陸路運輸，雖然避免了航空事故，但是卻面臨著陸路運輸工具事故的風險。

會影響企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。比如為避免生產(chǎn)事故而停止生產(chǎn)，則企業(yè)的收益目標無法實現(xiàn)。

2. 預(yù)防風險：采取措施消除或者減少風險發(fā)生的因素。例如為了防止水災(zāi)導致倉庫進水，采取增加防洪門、加高防洪堤等，可大大減少因水災(zāi)導致的損失。

3. 自保風險：

企業(yè)自己承擔風險。途徑有：

小額損失納入生產(chǎn)經(jīng)營成本，損失發(fā)生時用企業(yè)的收益補償。

針對發(fā)生的頻率和強度都大的風險建立意外損失基金，損失發(fā)生時用它補償。帶來的問題是擠占了企業(yè)的資金，降低了資金使用的效率。

對于較大的企業(yè)，建立專業(yè)的自保公司。

4. 轉(zhuǎn)移風險：在危險發(fā)生前，通過采取出售、轉(zhuǎn)讓、保險等方法，將風險轉(zhuǎn)移出去。

8.風險分析的主要方法有哪些

（一）風險解析法（RBS Risk Breakdown Structure） （二）專家調(diào)查法 概念： 注意：采用專家調(diào)查法時，專家應(yīng)有合理的規(guī)模，人數(shù)一般應(yīng)在10-20位左右。

專家的人數(shù)取決于項目的特點、規(guī)模、復(fù)雜程度和風險的性質(zhì)而定，沒有絕對規(guī)定。 1.風險識別調(diào)查表 2.風險對照檢查表 適用范圍： （1）當有豐富的經(jīng)驗和充分的專業(yè)技能時，項目風險識別相對簡單，并可以取得良好的效果。

（2）對照檢查表的設(shè)計和確定是建立在眾多類似項目經(jīng)驗基礎(chǔ)上的，需要大量類似項目的數(shù)據(jù)。而對于新的項目或完全不同環(huán)境下的項目，則難以適應(yīng)。

3.風險評價表 注意：說明中應(yīng)對程度判定的理由進行描述，并盡可能明確最悲觀值（或最悲觀情況）及其發(fā)生的可能性。 （三）風險概率估計 1.客觀概率估計 客觀概率估計法最大的缺點是需要足夠的信息，但通常是不可得的。

注意：客觀概率只能用于完全可重復(fù)事件，因而并不適用于大部分現(xiàn)實事件。 2.主觀概率估計 主觀概率： 主觀概率估計： 注意：當有效統(tǒng)計數(shù)據(jù)不足或是不可能進行試驗時，主觀概率是唯一選擇。

主觀概率專家估計的具體步驟： 3.風險概率分布 （1）離散型概率分布。 （2）連續(xù)型概率分布：。

9.風險識別的方法有哪些

風險識別的方法：

現(xiàn)在使用的風險識別方法，可以分為宏觀領(lǐng)域中的決策分析（可行性分析、投入產(chǎn)出分析等）和微觀領(lǐng)域的具體分析（資產(chǎn)負債分析、損失清單分析等）。下面介紹幾種主要方法：

生產(chǎn)流程分析法

生產(chǎn)流程分析法，又稱流程圖法。生產(chǎn)流程又叫工藝流程或加工流程，是指在生產(chǎn)工藝中，從原料投入到成品產(chǎn)出，通過一定的設(shè)備按順序連續(xù)地進行加工的過程。該種方法強調(diào)根據(jù)不同的流程，對每一階段和環(huán)節(jié)，逐個進行調(diào)查分析，找出風險存在的原因。