關(guān)于理財產(chǎn)品規(guī)劃精選(關(guān)于理財產(chǎn)品的論文)

關(guān)于理財產(chǎn)品規(guī)劃精選

關(guān)于理財產(chǎn)品規(guī)劃精選

保險的保障對象除了企業(yè)與個人，還有千千萬萬的家庭。作為家庭中的一員，從家庭的角度去選擇保險產(chǎn)品，才能將每一個家庭成員納入到家庭保險的保障范圍。如果你不希望意外的發(fā)生對整個家庭造成太大影響，那么是時候做好家庭保險規(guī)劃了！什么是家庭保險規(guī)劃呢？趕緊來看一下。

簡單的說，家庭保險規(guī)劃就是把家庭生活中遇到的各種“疑難雜癥”，通過繳納一定資金來“對癥治療”。由于每個家庭的情況不同，家庭保險的選擇也有所差異。而家庭保險之所以要做好規(guī)劃，是為了避免意外發(fā)生時的手足無措。作為家庭中的一員，你很難預(yù)測“意外”何時到來，為了讓整個家庭遠(yuǎn)離意外帶來的個人傷亡以及財產(chǎn)上的.損失，購買家庭保險以及做好家庭保險規(guī)劃都是你必須上心的“重頭戲”。 ...

家庭理財方案

如果你有了家庭理財意識，不妨趁熱打鐵立馬制定理財方案，有條有理花錢賺錢一目了然，再也不用擔(dān)心私房錢影響夫妻感情了。

首先做好現(xiàn)金規(guī)劃

意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。

保險規(guī)劃

作為防御性最強(qiáng)的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買大人的，后買小孩的。 ...

銀行理財產(chǎn)品收益率

銀行理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。銀行理財產(chǎn)品的類型很多，下面就一起來看看這些理財產(chǎn)品的收益率情況吧！

1、債券投資類，包括票據(jù)投資理財產(chǎn)品和信貸資產(chǎn)投資類理財產(chǎn)品，其收率明確且較低；

2、結(jié)構(gòu)性存款和貨幣市場基金類，收益率較低；

3、證券投資類，包括股票投資類理財產(chǎn)品、基金投資類產(chǎn)品、各種債券投資理財產(chǎn)品，其中，股票投資類理財產(chǎn)品、基金投資類產(chǎn)品的收益率不確定，往往較高，而各種債券投資理財產(chǎn)品收益率明確且中等； ...

關(guān)于理財產(chǎn)品的論文

關(guān)于理財產(chǎn)品的論文

隨著外資銀行在國內(nèi)業(yè)務(wù)的展開，金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)的競爭局面日趨激烈，因此各銀行各出策略，開發(fā)各自的理財產(chǎn)品。 下面是關(guān)于理財產(chǎn)品的論文，歡迎閱讀。

摘要：近年來金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)的競爭局面日趨激烈，因而各大銀行開發(fā)各自的理財產(chǎn)品，多種理財產(chǎn)品各有優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)，投資者根據(jù)自己需要選擇各自的理財產(chǎn)品。本文就理財產(chǎn)品的概念、種類、傳統(tǒng)新興渠道、因素以及購買的方式進(jìn)行了淺析。

關(guān)鍵詞：理財產(chǎn)品；種類；傳統(tǒng)新興渠道；因素；購買

理財產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上指的是由商業(yè)類銀行和法定金融類機(jī)構(gòu)自我研發(fā)設(shè)計并推廣的本幣、外幣、基金、保險、債券等一系列金融類產(chǎn)品。

一、常見的理財產(chǎn)品類型

1.債券類型。在貨幣市場中投資，主要有央行類票據(jù)和企業(yè)短期資本融資債券。由于個體不能對央行類票據(jù)和短期的企業(yè)融資債券進(jìn)行一手投資，從而為投資者共享收益供給了契機(jī)。

2.信托型。信托型理財產(chǎn)品是用自己手中的貨幣把商業(yè)銀行或者其他信譽(yù)度較好的其他銀行單位的信托產(chǎn)品進(jìn)行擔(dān)?；蛸徺I下來。也可以把自己的款項(xiàng)用于商業(yè)銀行受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

3.掛鉤型。產(chǎn)品最后的收益如何跟市場或產(chǎn)品走向掛鉤，比如可以跟匯利率、債券、股票、期貨、基金、滬深指數(shù)等市場價格參數(shù)掛鉤。

4.QDII型--其實(shí)這個類型就是指那些已經(jīng)合格的投資機(jī)構(gòu)在境外理財，以及同類型的商業(yè)模式銀行。

二、金融機(jī)構(gòu)

銀行以及保險、證券、基金、期貨公司是其理財產(chǎn)品的傳統(tǒng)渠道。現(xiàn)代的新興渠道則有第三方理財與綜合理財?shù)姆?wù)機(jī)構(gòu)。

三、對投資者的建議

雖說各銀行不斷推出各種各樣的理財產(chǎn)品，使得投資者多了很多投資渠道，但由于品種繁多，優(yōu)缺點(diǎn)不同，使得絕很多投資者不知如何購買，甚至有些銀行的理財師也無法講清楚這些理財產(chǎn)品的構(gòu)成和收益。

現(xiàn)階段，因?yàn)榇嬖谝恍┮驗(yàn)槔碡敭a(chǎn)品出現(xiàn)零收益和虧損以及運(yùn)營管控不清晰等一系列問題，給理財產(chǎn)品帶來負(fù)面影響。毋庸置疑的是，部分理財產(chǎn)品設(shè)計和運(yùn)營出現(xiàn)了不足。但投資人仍然對多數(shù)理財產(chǎn)品十分滿意。因?yàn)橥顿Y者在選擇理財產(chǎn)品時都做了相關(guān)研究。

那么投資者在投資前應(yīng)該如何準(zhǔn)備呢？主要有以下幾個方面。

1.投資的標(biāo)的。投資于股票和債券的風(fēng)險是不同的，同樣的股票，不同的公司的'業(yè)績不一樣，這就要投資者自己根據(jù)自身的條件根據(jù)不同風(fēng)險程度去選擇。其實(shí)在不同的時期，不同的市場環(huán)境下，會有不同的選擇；

2.產(chǎn)品設(shè)計機(jī)制。對于結(jié)構(gòu)性復(fù)雜的產(chǎn)品。投資者需要仔細(xì)認(rèn)真分析，分析產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，發(fā)展趨勢，收益，再結(jié)合自己的風(fēng)險情況作出決定；

3.理清產(chǎn)品的問題條款。如果合同里的條款不清楚，應(yīng)該在購買新產(chǎn)品前弄清楚，有不明白的地方也可以咨詢理財師。

投資者在投資銀行理財產(chǎn)品還需要注意的因素如下。

1.收益率。各理財產(chǎn)品的收益率有高有低，投資者應(yīng)該根據(jù)自己需要選擇不同的理財產(chǎn)品；

2.投資方向。募集資金用于什么投資將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益的高低。投資者若是自己不了解，應(yīng)該請理財師解釋清楚；

3.流動性。是否可以贖回，是否能夠抵押，這都指的是產(chǎn)品的流動性。一些理財產(chǎn)品盡管回報較高，但是其流動性受到了限制，為此，投資人在選擇理財產(chǎn)品時也應(yīng)考慮流動性。

4.風(fēng)險性。投資者的主觀因素也會影響到理財產(chǎn)品的購買，投資者根據(jù)個人喜惡、私人財務(wù)狀況等等來確定自己是否購買理財產(chǎn)品；

5.信息披露。購買產(chǎn)品后要不斷留意銀行披露的產(chǎn)品的信息。

投資者會根據(jù)自己的具體收入狀況，選擇不同檔次的理財產(chǎn)品。對于收入正常的理財者一般會關(guān)注產(chǎn)品的收益性和流動性，投資者把錢分成若干部分，有些用來購進(jìn)收益多的產(chǎn)品，有些用來買進(jìn)收益低的產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品都不具有流動性，如果投資者想要挪用這部分資金，則會被扣掉部分利息。有高退休金的老人也會選擇一些保本的理財產(chǎn)品購買。學(xué)生多數(shù)會選擇余額寶，最吸引學(xué)生的地方就是淘寶深度用戶，既有收益，還可以隨時轉(zhuǎn)帳?，F(xiàn)在有些工薪族也會選擇余額寶。

投資者面對各銀行介紹的各種各樣的理財產(chǎn)品，應(yīng)該如何選擇呢？這個經(jīng)常是投資者詢問的問題。許多投資者哪家銀行的理財產(chǎn)品收益高就選哪家，其實(shí)也是不可取的，應(yīng)該根據(jù)市場變化趨勢來觀察。一般來說，小銀行的產(chǎn)品收益高一點(diǎn)，而且到帳比較快，例如招商銀行和民生銀行。像工商銀行和建設(shè)銀行這些國有銀行收益會低一點(diǎn)，到帳也會慢，但是安全兌付性高。很多銀行有些理財產(chǎn)品會有起點(diǎn)金額，例如10萬元起，當(dāng)然，起點(diǎn)金額高的理財產(chǎn)品收益也會高，例如300萬元起，收益通常好高的。這個問題，許多投資者還會關(guān)注的。只是要研究明白，產(chǎn)品是浮動還是固定收益型的；是非保證還是保證收益型的。保證收益型產(chǎn)品不僅保本，還保證收益，但這種類型的產(chǎn)品不多，要等待時機(jī)購買的，一般初次購買產(chǎn)品的投資者和高收入的退休人員會購買此類產(chǎn)品。

怎樣更好的投資銀行理財產(chǎn)品？投資者和銀行購買理財產(chǎn)品的買賣交易過程好似簡單，但也有許多學(xué)問，其中主要有四個步驟：（1）投資者和銀行相互了解選對產(chǎn)品，現(xiàn)在很多銀行都有理財師為投資者進(jìn)行分析，他們會通過和投資者的接觸，對投資者的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、風(fēng)險、投資預(yù)期等情況進(jìn)行了解；（2）進(jìn)行全面的風(fēng)險評估，理財師對投資者準(zhǔn)備要買的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評估，讓投資者了解理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度；（3）認(rèn)真辦理交易手續(xù)，辦理銀行交易手續(xù)并不是交錢給銀行不算了，而是要跟銀行認(rèn)真辦理好手續(xù)，理財師會跟投資者講解合同和風(fēng)險揭示書，如果你感到有風(fēng)險也可以終止交易過程；（4）投資者應(yīng)該在購買理財產(chǎn)品后經(jīng)常通過銀行的網(wǎng)站或報紙看看最新的消息，一般銀行會在網(wǎng)站或紙發(fā)布每個理財產(chǎn)品的最新消息。；（5）學(xué)會計算年化收益率，“到期年化收益率是5%”，“最高預(yù)期收益率4%-5%......”投資者應(yīng)該好好了解這些表述。

春節(jié)過后，理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)下降現(xiàn)象。其實(shí)這也在意料之中，預(yù)計理財產(chǎn)品收益率還會繼續(xù)下行。如果投資者對流動性要求不高，可以購買中長期產(chǎn)品，和短期理財產(chǎn)品，中長期產(chǎn)品收益率會高些。當(dāng)然，在這個理財產(chǎn)品收益率下滑的大趨勢下，投資者也要調(diào)低對理財產(chǎn)品收益率的心理預(yù)期，記住不能盲目追求高收益。目前，一般正常收益率在4%--6%之間，有些收益率超過10%，這顯然是不正常的，所以投資者一定要認(rèn)真分析，不能被高收益所迷惑，才能更好地購買理財產(chǎn)品。希望投資者在2015年經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的情況下，經(jīng)過自己的正確分析，選中好的理財產(chǎn)品，取得好的收益。