? 授信原則的四個基本原則 。
合法 , 誠實 , 統(tǒng)一授信 , 統(tǒng)一授權(quán) 。 ? 免于報告的三類 : 交易一方是國家機關(guān) , 國際金融機構(gòu)和外國貸款轉(zhuǎn)貸 , 同一銀行下 。
? 債權(quán)人 ( 借款人 ) 將債權(quán)轉(zhuǎn)移給第三方 , 保證人的保證內(nèi)容不變 。 ? 非法出具金融票證罪是銀行 , 銀行人員或者銀行金融機構(gòu) 。
? 未約定期限的債權(quán) , 默認 6 個月 。 ? 關(guān)于反洗黑錢 o 央行負責 ? 組織協(xié)調(diào)全國 , 實行資金監(jiān)測 。
? 監(jiān)督檢查金融機構(gòu)執(zhí)行情況 ? 根據(jù)國務院授權(quán) , 參與國際的反洗錢活動 o 銀監(jiān)會負責 ? 對于所監(jiān)管的金融機構(gòu) , 建立健全的反洗錢內(nèi)控要求 。 ? 民事法律行為 - 公民 / 法人 ? 物的保證有 抵押 , 質(zhì)押 , 留置 三種權(quán)利 。
? 票據(jù) o 在一定期限內(nèi)不行使 ? 持票人對出票人給予的權(quán)利 , 期限 6 個月 。 ? 拒絕承兌后 , 追索權(quán)是被拒絕承兌后的 6 個月 。
? 再追索權(quán)是清償或者起訴后 3 個月 。 ? 見票即付的功能是 2 年 。
o 票據(jù)的功能是流通 , 轉(zhuǎn)讓的方式是背書 。 o 票據(jù)的 4 個行為 , 背書 , 出票 , 承兌 , 保證 。
容易混淆的是 , 撤銷權(quán)對債權(quán)人是一年內(nèi)有效 , 對債務人是 , 五年之內(nèi)沒有行使的 , 可以撤銷 。 ? 代理 : 三種 , 法定 , 指定 , 委托 。
o 指定代理 : 人民法院或者機關(guān) 。 o 法定代理 : 根據(jù)法律而規(guī)定 。
o 無權(quán)代理 : 善意 , 行為人無代理權(quán) , 行為人以本人名義和他人 , 不違法 , 與第三人 有民事行為能力 。 ? 經(jīng)理由董事會指派 。
? 合同 : o 當事人訂立合同的因素 : ? 民事行為能力 ? 民事權(quán)利能力 ? 書面口頭或者其他形式 ? 判刑 o 職位挪占罪 , 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非國家人員受賄 , 最高 5 年以上 。 o 挪用資金 , 簽訂合同失職被騙罪 , 3 年以下 o 有價證券詐騙 , 不會是單位構(gòu)成 。
? 犯罪主體 o 一般主體 : 非法吸收公眾存款罪 o 特殊主體 : 違法房貸 , 到帳不入賬 , 非法出具金融票據(jù)背信運用財產(chǎn) ,。 o 特殊主體包括 , 商業(yè)銀行 , 證券公司 , 保險公司 , 期貨公司 , 經(jīng)紀公司或其他金 融機構(gòu) 。
? 金融犯罪實施的主體 o 針對銀行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 內(nèi)部犯罪 o 銀行人員職務犯罪 ? 抵押 o 實現(xiàn)抵押權(quán)的三個方式 : ? 折價 ? 變賣抵押物 ? 拍賣抵押物 ? 本罪主體 o 單位不可以構(gòu)成主體的是 ? 信用卡詐騙 ? 貸款詐騙 o 只能是自然人 ? 信用卡詐騙 ? 有價證券詐騙 ? 票據(jù)詐騙 o 金融憑證詐騙 ? 委托收款憑證 ? 匯款憑證 ? 銀行存單 ? ( 本票 , 匯票 , 支票等結(jié)算憑證都不是算入金融憑證詐騙。
教材沒變,可以繼續(xù)用往年的 銀行業(yè)協(xié)會說的: 七、新制度下教材是否有變化? 答:在教材未改版前,沿用中國金融出版社出版的2013版教材 備注:2014年上半年考試仍繼續(xù)沿用中國金融出版社出版的2013版教材,本次考試教材考生可通過當當網(wǎng)的網(wǎng)上圖書商城購買。
1)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-公共基礎(chǔ)2013版 2)《銀行業(yè)專業(yè)實務》-個人理財對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-個人理財2013版 3)《銀行業(yè)專業(yè)實務》-風險管理對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-風險管理2013版 4)《銀行業(yè)專業(yè)實務》-個人貸款對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-個人貸款2013版 5)《銀行業(yè)專業(yè)實務》-公司信貸對應中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試教材-公司信貸2013版 提問者評價 謝謝。
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