融資公司貸款(融資要注意什么?)
1.融資要注意什么?
一、融資前
企業(yè)在融資前需要做好盡職調(diào)查，確定企業(yè)是否需要融資、融資的方式以及融資的金額。
1、做好盡職調(diào)查
盡職調(diào)查是指對(duì)公司的資產(chǎn)和負(fù)債情況、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況、法律關(guān)系以及目標(biāo)企業(yè)所面臨的機(jī)會(huì)與潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的一系列調(diào)查。
2、是否需要融資
公司是否到了需要融資的時(shí)機(jī)，融資能否為企業(yè)收益帶來(lái)大的增長(zhǎng)。
3、融資方式
確定融資方式，比如出讓多少股權(quán)。
4、融資金額
確定合理的融資金額，融資金額并不是越多越好。
二、融資時(shí)
1、與投資人平等對(duì)談
和投資人進(jìn)行對(duì)談時(shí)，需要保持正確的心態(tài)。融資是一種合作，雙方都能從中獲益，所以在此時(shí)，投資人和創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該是平等合作的關(guān)系。
2、表現(xiàn)項(xiàng)目的價(jià)值所在
在談判中，需要表明己方的優(yōu)勢(shì)所在，這樣投資人才能看出項(xiàng)目的真正價(jià)值，愿意為此花錢(qián)。
3、描述清晰易懂
在和投資人對(duì)談時(shí)，需要有清晰的思路和簡(jiǎn)潔的語(yǔ)言，并且有所側(cè)重。
4、與投資人保持良好的合作伙伴關(guān)系
在合作時(shí)，雙方需要互相尊重，共同合作，為了項(xiàng)目更好地發(fā)展。
三、注意事項(xiàng)
1、投資人是否正規(guī)
投資人或者投資公司是否正規(guī)，將影響協(xié)議是否有效。
2、融資需要符合法律法規(guī)
融資活動(dòng)需要符合相關(guān)政策規(guī)定。
3、融資方式
不同的融資方式對(duì)雙方的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定也不同，創(chuàng)業(yè)者需要做好前期調(diào)查，確定合理的融資方式。
4、回報(bào)形式和方式的選擇
投資人更關(guān)注投資回報(bào)的問(wèn)題，創(chuàng)業(yè)者需要提前設(shè)計(jì)好股權(quán)結(jié)構(gòu)等。
5、商業(yè)計(jì)劃書(shū)的撰寫(xiě)
商業(yè)計(jì)劃書(shū)需要真實(shí)準(zhǔn)確，這是投資人判斷是否投資的基本依據(jù)之一。
6、盡職調(diào)查
盡職調(diào)查需要全面細(xì)致。
7、股權(quán)安排
股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理，將影響企業(yè)之后的發(fā)展。
企業(yè)融資需要注意的事項(xiàng)還有很多，創(chuàng)業(yè)者在融資前需要做好各方面的準(zhǔn)備，才能降低融資風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)帶來(lái)收益。
2.企業(yè)融資需要注意哪些問(wèn)題
一、盡可能降低企業(yè)融資成本中小企業(yè)融資成本是決定中小企業(yè)融資效率的決定性因素，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，選擇那種融資方式有著重要意義。
在企業(yè)的融資實(shí)踐中，融資存在優(yōu)序，一般認(rèn)為的優(yōu)選順序是：一是企業(yè)自籌資金。如中小企業(yè)投資較小，優(yōu)先考慮從存款賬戶(hù)提取現(xiàn)金；其次，才考慮短期投資變現(xiàn)。
二是中小企業(yè)自有資金不足時(shí)，一般優(yōu)先考慮調(diào)低發(fā)放股利。三是外部融資。
企業(yè)首先考慮銀行貸款，其次是可以考慮民間融資。從融資優(yōu)先可以看出，內(nèi)部融資其實(shí)是最優(yōu)先的一種，而外部融資中股票融資是最后的一種選擇方式。
二、企業(yè)融資規(guī)模要量力而行 企業(yè)在籌集資金時(shí)，首先要確定企業(yè)的融資規(guī)模。籌資過(guò)多，或者可能造成資金閑置浪費(fèi)，增加融資成本；或者可能導(dǎo)致企業(yè)負(fù)債過(guò)多，使其無(wú)法承受，償還困難，增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
而籌資不足，又會(huì)影響企業(yè)投融資計(jì)劃及其它業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。因此，企業(yè)在進(jìn)行融資戰(zhàn)略之初，要根據(jù)企業(yè)對(duì)資金的需要、企業(yè)自身的實(shí)際條件以及融資的難易程度和成本情況，量力而行來(lái)確定企業(yè)合理的融資規(guī)模。
三、融資總收益大于融資總成本中小企業(yè)進(jìn)行融資，首先應(yīng)該考慮的是，融資后的投資收益如何？因?yàn)槿谫Y則意味著需要成本，融資成本既有資金的利息成本，還有可能是昂貴的融資費(fèi)用和不確定的風(fēng)險(xiǎn)成本。因此，只有確信利用籌集的資金所預(yù)期的總收益要大于融資的總成本時(shí)，才有必要考慮。
這是企業(yè)進(jìn)行融資決策的首要前提。 四、選擇企業(yè)最佳融資機(jī)會(huì) 一般來(lái)說(shuō)，要充分考慮以下幾個(gè)方面： 第一，企業(yè)融資戰(zhàn)略要有超前預(yù)見(jiàn)性。
企業(yè)要能夠及時(shí)掌握國(guó)內(nèi)和國(guó)外利率、匯率等金融市場(chǎng)的各種信息，了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、貨幣及財(cái)政政策以及國(guó)內(nèi)外政治環(huán)境等各種外部環(huán)境因素，合理分析和預(yù)測(cè)能夠影響企業(yè)融資的各種有利和不利條件以及可能的各種變化趨勢(shì)，以便尋求最佳融資時(shí)機(jī)，果斷決策。 第二，考慮具體的融資方式所具有的特點(diǎn)，并結(jié)合本企業(yè)自身的實(shí)際情況，適時(shí)制定出合理的融資戰(zhàn)略。
3.融資的注意事項(xiàng)
你好！簡(jiǎn)單的說(shuō)融資就是拿別人的錢(qián)了，包括吸收股權(quán)和承擔(dān)債務(wù)； 讓別人入股是股權(quán)，不付利息，但是要和別人共同分享收益； 像別人借款，要負(fù)擔(dān)利息的；融資的注意事項(xiàng) 一，展示產(chǎn)品亮點(diǎn)，先從產(chǎn)品獨(dú)特性開(kāi)始，最好是難復(fù)制和領(lǐng)先的。
二，目前產(chǎn)品的現(xiàn)狀 -是不是已經(jīng)形成一定的用戶(hù)規(guī)模 -在國(guó)內(nèi)外是否有相同的模式或者成功的案例 三，創(chuàng)業(yè)者和團(tuán)隊(duì)的介紹 -為人誠(chéng)實(shí)，富有激情，充滿(mǎn)自信很重要。 -有以前的成功事例，沒(méi)有也可以說(shuō)說(shuō)生活中碰到困難而解決的故事 四，對(duì)公司未來(lái)的規(guī)劃和發(fā)展 -針對(duì)市場(chǎng)前景的預(yù)測(cè)。
-面臨的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)，能清楚對(duì)手說(shuō)明你準(zhǔn)備充分。 五，融資規(guī)模和作價(jià)問(wèn)題 -認(rèn)真說(shuō)出你實(shí)際需要的錢(qián)要多少，你認(rèn)為公司價(jià)值多少。
-建議公司價(jià)值如果自己也不清楚，可以讓VC來(lái)定。 -開(kāi)始就融資很多，作價(jià)很高的公司，最后成功的慨率反而最少！ 六，融資確定如何有效的執(zhí)行管理 七，不斷總結(jié)和VC見(jiàn)面提到的問(wèn)題和解決方案。
-見(jiàn)面前，盡量多了解VC的情況，特別是VC合伙人 -把握每次和VC見(jiàn)面的時(shí)間，一般每次只有2個(gè)多小時(shí)，初次盡量不要談無(wú)關(guān)話(huà)題。
4.融資應(yīng)該注意什么問(wèn)題?
一、公司融資1、含義：公司融資是指以公司為主體融通資金，使公司及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運(yùn)動(dòng)過(guò)程。
當(dāng)資金短缺時(shí)，以最小的代價(jià)籌措到適當(dāng)期限，適當(dāng)額度的資金；當(dāng)資金盈余時(shí)，以最低的風(fēng)險(xiǎn)、適當(dāng)?shù)钠谙尥斗懦鋈?，以取得最大的收益，從而?shí)現(xiàn)資金供求的平衡。2、申請(qǐng)方式和辦理流程申請(qǐng)方式：（1）、投融資行為的介入程度：直接投資，間接投資。
（2）、投融資申請(qǐng)投入領(lǐng)域：生產(chǎn)性投融資申請(qǐng)，非生產(chǎn)性投融資申請(qǐng)。（3）、投融資申請(qǐng)方式：對(duì)內(nèi)投融資申請(qǐng)，對(duì)外投融資申請(qǐng)。
（4）、投融資辦理內(nèi)容：固定資產(chǎn)投融資申請(qǐng)，無(wú)形資產(chǎn)投融資辦理，流動(dòng)資產(chǎn)投融資申請(qǐng)，房地產(chǎn)投融資申請(qǐng)，保險(xiǎn)投融資辦理，信托投融資辦理等。辦理流程：（1）、投融資辦理企業(yè)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)提交董事會(huì)決議和董事長(zhǎng)簽署的申請(qǐng)書(shū)等文件。
（2）、審批機(jī)關(guān)在接到投融資辦理申請(qǐng)文件后，以書(shū)面形式作出是否同意的答復(fù)。（3）、審批機(jī)關(guān)進(jìn)行投融資申請(qǐng)審核。
（4）、經(jīng)審批機(jī)關(guān)審核同意后，投融資辦理企業(yè)按照變更登記的有關(guān)規(guī)定，向工商行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。（5）、投融資辦理完成。
二、個(gè)人公司融資注意事項(xiàng)有哪些？融資所需提交資料：1、貸款申請(qǐng)書(shū)（公司簡(jiǎn)介、借款原因、用途、金額、期限、擔(dān)保方式、還款來(lái)源等）；2、有效的法人登記證明正本復(fù)印件（須驗(yàn)看正本原件）；3、法定代表人資格認(rèn)定書(shū)、身份證復(fù)印件。（授權(quán)辦理的，還應(yīng)出具授權(quán)書(shū)、受權(quán)人身份證復(fù)印件）；4、申請(qǐng)時(shí)前三年的年度財(cái)務(wù)報(bào)告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及會(huì)計(jì)報(bào)表附注）和申請(qǐng)前一個(gè)月的財(cái)務(wù)月報(bào)表；以及納稅申報(bào)表及增值稅發(fā)票；5、按《公司法》設(shè)立的客戶(hù)（含保證人，下同），應(yīng)提供公司章程、連續(xù)的驗(yàn)資報(bào)告、股東名單、主要經(jīng)營(yíng)管理者的簡(jiǎn)歷等；6、有效的貸款證卡；7、貸款用途證明資料（如購(gòu)銷(xiāo)合同等）；8、股份制企業(yè)要提供股東會(huì)或董事會(huì)決議（當(dāng)面簽名）；9、擔(dān)保方式是保證擔(dān)保的，應(yīng)提供保證人的上述資料；10、擔(dān)保方式是抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押品清單、抵（質(zhì)）品物權(quán)憑證原件和所有權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明。
綜上所述，個(gè)人公司融資注意事項(xiàng)還是非常多的，比如說(shuō)在進(jìn)行融資的時(shí)候，需要攜帶好相關(guān)的，材料，證明營(yíng)業(yè)執(zhí)照等等，選擇適合自己的融資方式。
5.中小型企業(yè)貸款融資有什么注意事項(xiàng)呢
注意事項(xiàng)一：資金數(shù)量。
以股份制的大企業(yè)為例，其之所以融資就是想實(shí)現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的最佳化，這樣就可以最大化地實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值。對(duì)于中小企業(yè)而言，融資可以確保生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)，而資金過(guò)多或過(guò)少都不利于發(fā)展。
資金利用效率的最大化是中小企業(yè)融資的關(guān)鍵。 注意事項(xiàng)二：融資方式。
對(duì)于中小企業(yè)而言，融資是什么意思？中小企業(yè)的融資會(huì)壯大企業(yè)的實(shí)力，讓企業(yè)的支付能力更強(qiáng)，發(fā)展后勁更足。其次，通過(guò)融資可以使中小企業(yè)的信譽(yù)度提高，市場(chǎng)份額可以進(jìn)一步擴(kuò)大。
再次，融資可以提高企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使企業(yè)發(fā)展速度加快。 注意事項(xiàng)三：資金結(jié)構(gòu)。
流動(dòng)資產(chǎn)與非流動(dòng)資產(chǎn)組成了企業(yè)的總資產(chǎn)，這就需要企業(yè)能夠按配比做好這部分資產(chǎn)的分配。對(duì)于非確定的因素，如季節(jié)性因素、周期性因素所造成的企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的以身試法應(yīng)以短期融資方式為主，做好資金結(jié)構(gòu)的配比關(guān)系。
6.企業(yè)融資需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)
僅供參考：
一、按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同分類(lèi)： 1、違約風(fēng)險(xiǎn)， 即不能按期歸還到期債務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性； 2、道德風(fēng)險(xiǎn)， 主要是指融資團(tuán)隊(duì)在資金管理、資產(chǎn)管理、資本管理和融資過(guò)程中，由于企業(yè)團(tuán)隊(duì)個(gè)人原因產(chǎn)生的使企業(yè)利益受損的可能性，如資金體外循環(huán)等； 3、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)， 指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實(shí)施的過(guò)程中，因?yàn)檫x擇了一方案或機(jī)會(huì)，從而失去其他機(jī)會(huì)的可能性； 4、法律風(fēng)險(xiǎn)， 融資企業(yè)在融資方案設(shè)計(jì)及實(shí)施過(guò)程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導(dǎo)致觸犯刑律的可能性。
二、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的破壞力不同分類(lèi)： 按風(fēng)險(xiǎn)的破壞力及波及面大小不同可以分為： 1、局部風(fēng)險(xiǎn)， 即對(duì)企業(yè)短期內(nèi)或部分利益產(chǎn)生不利影響，如費(fèi)用損失、信譽(yù)受損； 2、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)， 即影響到企業(yè)生存或使企業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大變更，可持續(xù)發(fā)展到影響的可能性。
三、按融資工具不同分類(lèi)： 這也是很常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方式之一。每種融資工具的風(fēng)險(xiǎn)度和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不同，包括： 1、中長(zhǎng)期貸款，如利率風(fēng)險(xiǎn)； 2、外匯融資，如匯率風(fēng)險(xiǎn)； 3、短期資金拆借，如系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)； 4、境外機(jī)構(gòu)融資，如融資騙局。
四、按融資性質(zhì)不同分類(lèi)： 1、債權(quán)性融資風(fēng)險(xiǎn)； 2、權(quán)益類(lèi)融資風(fēng)險(xiǎn)。
五、按資金流程的不同階段分類(lèi)： 該種分類(lèi)的方式，便于融資企業(yè)在融資的不同階段，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同分類(lèi)： 1、融資診斷與評(píng)估階段，如決策風(fēng)險(xiǎn)； 2、尋找融資渠道階段，如融資騙局； 3、資金運(yùn)用階段，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)； 4、資金歸還階段，如違約風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)。
7.通常在企業(yè)融資中需要注意哪些問(wèn)題
1、投資人的法律主體地位。
根據(jù)法律規(guī)定，某些組織是不能進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)的，如果尋找這些組織進(jìn)行投資將可能導(dǎo)致協(xié)議無(wú)效，浪費(fèi)成本，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 2、投融資項(xiàng)目要符合中央政府和地方政府的產(chǎn)業(yè)政策。
在中國(guó)現(xiàn)有政策環(huán)境下，許多投資領(lǐng)域是不允許外資企業(yè)甚至民營(yíng)企業(yè)涉足的。 3、融資方式的選擇。
融資的方式有很多選擇，例如：債權(quán)融資、股權(quán)融資、優(yōu)先股融資、租賃融資等，各種融資方式對(duì)雙方的權(quán)利和義務(wù)的分配也有很大的不同，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響重大。 4、回報(bào)的形式和方式的選擇。
例如債權(quán)融資中本金的還款計(jì)劃、利息計(jì)算、擔(dān)保形式等需要在借款合同中重點(diǎn)約定。如果投資人投入資金或者其他的資產(chǎn)從而獲得投資項(xiàng)目公司的股權(quán)，則需要重點(diǎn)安排股權(quán)的比例、分紅的比例和時(shí)間等等。
相對(duì)來(lái)說(shuō)，投資人更加關(guān)心投資回報(bào)方面的問(wèn)題。 5、可行性研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書(shū)、投資建議書(shū)的撰寫(xiě)。
劉先生被要求提供的文件就是商業(yè)計(jì)劃書(shū)。上述三個(gè)文件名稱(chēng)不同，內(nèi)容大同小異，包括融資項(xiàng)目各方面的情況介紹。
這些文件的撰寫(xiě)要求真實(shí)、準(zhǔn)確，這是投資人判斷是否投資的基本依據(jù)之一。 6、盡職調(diào)查中可能涉及的問(wèn)題。
律師進(jìn)行的盡職調(diào)查是對(duì)融資人和投融資項(xiàng)目的有關(guān)法律狀況進(jìn)行全面的了解，根據(jù)了解的情況向投資人出具的盡職調(diào)查報(bào)告。 7、股權(quán)安排。
股權(quán)安排是投資人和融資人就項(xiàng)目達(dá)成一致后，雙方在即將成立的企業(yè)中的權(quán)利分配的博弈。由于法律沒(méi)有十分有力的救濟(jì)措施，現(xiàn)在公司治理中普遍存在大股東控制公司，侵害公司和小股東的利益情況。
對(duì)股權(quán)進(jìn)行周到詳細(xì)的安排是融資人和投資人需要慎重考慮的事項(xiàng)。
8.抵押融資貸款有哪些注意事項(xiàng)
1、以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有共有人同意抵押的書(shū)面文件。
2、以集體所有制企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會(huì)同意抵押的書(shū)面決議。 3、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）出具并經(jīng)村民代表大會(huì)審議通過(guò)的同意抵押的書(shū)面文件。
4、以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該公司董事會(huì)或股東大會(huì)依據(jù)公司章程作出的同意抵押的書(shū)面決議。 5、以承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書(shū)面文件。
6、以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物為抵押物的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買(mǎi)賣(mài)合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書(shū)面證明。 7、以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實(shí)以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書(shū)面文件。
8、以預(yù)售房屋抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購(gòu)房屋合同。 9、以在建工程抵押的，應(yīng)有國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證；證明已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進(jìn)度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項(xiàng)的書(shū)面材料；建設(shè)工程承包合同及證明建設(shè)工程價(jià)款預(yù)、決算及拖欠情況的書(shū)面材料。
10、以機(jī)動(dòng)車(chē)輛抵押的，還應(yīng)有機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)。 11、以機(jī)器設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物的存放狀況資料。
